Hoewel 78% van de bevolking beweert een bankrekening te hebben, voelt 1 op de 3 Brazilianen zich nog steeds niet financieel voldoende betrokken. Gebrek aan toegang tot krediet is een van de belangrijkste redenen (73%) voor deze perceptie. Dit blijkt uit de studie "Van bankbiljet tot DREX: de evolutie van geld in 30 jaar" , uitgevoerd door Mercado Pago in samenwerking met het Braziliaanse Instituut voor Onderzoek en Data-analyse (IBPAD).
Volgens Igor Castroviejo, commercieel directeur van 1datapipe, een platform voor consumenteninzichten dat gebruikmaakt van kunstmatige intelligentie (AI), is een groot deel van de reden waarom zoveel mensen geen krediet kunnen krijgen, te wijten aan de traditionele evaluatiemodellen die instellingen gebruiken. "Helaas vertrouwen kredietbureaus nog steeds op zeer oppervlakkige en verouderde informatiebronnen, waardoor veel potentiële klanten onopgemerkt blijven door een gebrek aan diepgang bij de bedrijven zelf."
De directie haalt enkele belangrijke gegevens aan om dit te illustreren, zoals het feit dat meer dan 38% van de bevolking informeel werkt, volgens een onderzoek van Statista, waardoor het voor gemeenten moeilijk is om de betalingscapaciteit te bepalen. "Bovendien geeft een onderzoek van het Locomotiva Instituut aan dat er meer dan 4,6 miljoen Brazilianen zonder bankrekening zijn, en een ander onderzoek, genaamd Beyond Borders 2022/2023, toonde aan dat slechts 40% van de volwassenen in het land een creditcard heeft. Miljoenen Brazilianen zijn dus onzichtbaar voor deze beoordelingen en hebben daardoor geen toegang tot zoiets belangrijks als krediet", benadrukt Igor Castroviejo.
Als oplossing voor het probleem stelt de professional voor dat financiële instellingen investeren in technologische oplossingen die deze minderheidsgroepen in hun analyses kunnen betrekken. "Dankzij het digitale tijdperk in ons land bestaan er al oplossingen op de markt die financiële instellingen waardevolle alternatieve gegevens verschaffen, zoals de online aankoopgeschiedenis, consumptiegewoonten, beroep, arbeidsverleden, het gemiddelde salaris en het gezinsinkomen van deze potentiële klanten. Deze gegevens kunnen zeer goede inzichten bieden in het profiel van elk van hen", benadrukt hij.
Verder vestigt Igor Castroviejo de aandacht op het effectieve gebruik van kunstmatige intelligentie (AI). "Het speelt een fundamentele rol; zozeer zelfs dat gegevens van de Boston Consulting Group aantonen dat deze technologie tot wel 80% productiviteitswinst oplevert bij banken, waardoor de kredietgerelateerde besluitvorming wordt verbeterd. Dit komt doordat het hiermee mogelijk is om informatie gedetailleerd te beoordelen en cruciale patronen en trends in deze evaluaties te identificeren", benadrukt hij.
