ការផ្លាស់ប្តូរទេសភាពសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុនៅអាមេរិក

វិស័យសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ (FSI) ដែលជាប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីដ៏ធំទូលាយ និងស្មុគស្មាញមួយ រួមមានភាគីពាក់ព័ន្ធ និងសមាសធាតុស្វាហាប់ជាច្រើន។ ចាប់ពីវិស័យធនាគារជាមូលដ្ឋាន រហូតដល់ការវិនិយោគ ការធានារ៉ាប់រង ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ បច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ និងទីផ្សារមូលធន វាដើរតួនាទីយ៉ាងសំខាន់នៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចពិភពលោក។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ទេសភាពនេះកំពុងវិវឌ្ឍយ៉ាងឆាប់រហ័ស ដែលជំរុញដោយការរីកចម្រើនផ្នែកបច្ចេកវិទ្យា ដែលកំពុងផ្លាស់ប្តូររបៀបដែលសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដំណើរការ និងរបៀបដែលអ្នកប្រើប្រាស់ចូលរួមជាមួយពួកគេ។

ការផ្លាស់ប្តូរនេះត្រូវបានជំរុញជាចម្បងដោយ fintech ដែលជាការរួមបញ្ចូលគ្នានៃសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ និងបច្ចេកវិទ្យា។ McKinsey ព្យាករ ថាប្រាក់ចំណូលពីវិស័យ fintech នឹងកើនឡើងលឿនជាងបីដងបើប្រៀបធៀបទៅនឹងប្រាក់ចំណូលពីវិស័យធនាគារបែបប្រពៃណីរវាងឆ្នាំ 2023 និង 2028។ តាមពិតទៅ នៅពេលដែលទីផ្សារសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុសកលពង្រីក ដែលត្រូវបានគេព្យាករថានឹងកើនឡើងដល់ 44,925.71 ពាន់លានដុល្លារអាមេរិកនៅឆ្នាំ 2028 ក្នុងអត្រាកំណើនប្រចាំឆ្នាំ (CAGR) 7.6% ក្រុមហ៊ុននានាកំពុងទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីបច្ចេកវិទ្យា cloud និង AI ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពសេវាកម្មរបស់ពួកគេ និងបង្កើតការផ្តល់ជូនថ្មីៗ ដើម្បីរក្សាការប្រកួតប្រជែង និងរួមបញ្ចូលមនុស្សកាន់តែច្រើននៅក្នុងចំនួនប្រជាជនដែលមានគណនីធនាគារ។

ស្វែងយល់ពីរបៀបដែលក្រុមហ៊ុនឈានមុខគេនៅទូទាំងទ្វីបអាមេរិកកំពុងផ្លាស់ប្តូរអាជីវកម្មរបស់ពួកគេ និងជួយរៀបចំឡើងវិញនូវឧស្សាហកម្មសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុជាមួយនឹងដំណោះស្រាយប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតរបស់ Microsoft សម្រាប់ប្រសិទ្ធភាព សមត្ថភាពធ្វើមាត្រដ្ឋាន ផលិតភាព សុវត្ថិភាព និងសេវាកម្មអតិថិជនផ្ទាល់ខ្លួន។ 

ការបង្កើនល្បឿនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ

យុគសម័យឌីជីថលទាមទារហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធរឹងមាំ ហើយក្រុមហ៊ុនដូចជា Yape (វិធីសាស្ត្រទូទាត់ប្រាក់ឈានមុខគេរបស់ប្រទេសប៉េរូ) Libertad Soluciones de Vida (សាជីវកម្មហិរញ្ញវត្ថុដ៏ពេញនិយមមួយនៅក្នុងប្រទេសម៉ិកស៊ិក) Zenus Bank (ធនាគារឌីជីថលសកលដែលមានទីស្នាក់ការកណ្តាលនៅ Puerto Rico) ធនាគារកណ្តាលនៃប្រទេសកូស្តារីកា (អាជ្ញាធរទទួលខុសត្រូវក្នុងការផ្តល់សេវាកម្មធនាគារដល់រដ្ឋាភិបាលកូស្តារីកា និងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ) និង ធនាគារអភិវឌ្ឍន៍ Minas Gerais (ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដែលមានមូលដ្ឋាននៅប្រទេសប្រេស៊ីល) បានទទួលយកបញ្ហាប្រឈមនេះ។

មូលដ្ឋានអ្នកប្រើប្រាស់របស់ Yape បានកើនឡើងពីកន្លះលាននាក់ ដល់ជាង ១២ លាននាក់ ក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែប្រាំមួយឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ។ កំណើនយ៉ាងឆាប់រហ័សនេះត្រូវបានគាំទ្រដោយការផ្លាស់ប្តូរជាយុទ្ធសាស្ត្រទៅកាន់ Microsoft Azure ដែលផ្តល់នូវហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធចាំបាច់ដើម្បីគ្រប់គ្រងការកើនឡើងនៃប្រតិបត្តិការ ខណៈពេលដែលកំពុងដាក់ឱ្យដំណើរការសេវាកម្មថ្មីៗ និងបង្កើនការដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងប្រទេស។

Libertad Soluciones de Vida ដែល ជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុមួយដែលផ្តល់សេវាហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើនប្រភេទដែលមានគោលបំណងលើកកម្ពស់ការដាក់បញ្ចូលហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងប្រទេសម៉ិកស៊ិក បានចាប់ផ្តើមដំណើរស្រដៀងគ្នានេះ ដោយធ្វើទំនើបកម្មសេវាកម្មរបស់ខ្លួនជាមួយ Microsoft Dynamics និង Azure។ ការផ្លាស់ប្តូរនេះបានធ្វើឱ្យមានការកែលម្អទាំងប្រតិបត្តិការផ្ទៃក្នុងរបស់ខ្លួន និងវិធីដែលខ្លួនផ្តល់ផលិតផល និងសេវាកម្មទៅកាន់ទីផ្សារ ដោយកាត់បន្ថយពេលវេលាផ្តល់សេវាកម្មពី ៤៨ ម៉ោងមកត្រឹម ៣០ នាទីប៉ុណ្ណោះ ដែលជាការលោតផ្លោះនៃប្រសិទ្ធភាពជាមួយនឹងការប្តេជ្ញាចិត្តចំពោះបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន។

ដោយមានមូលដ្ឋាននៅព័រតូរីកូ ធនាគារ Zenus បានប្រើប្រាស់ Azure ដើម្បីក្លាយជាអ្នកត្រួសត្រាយផ្លូវក្នុងវិស័យធនាគារអន្តរជាតិ។ ការរីកចម្រើនរបស់ខ្លួន ដែលផ្តោតលើការធ្វើមាត្រដ្ឋាន និងសុវត្ថិភាព បានអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេពង្រីកសេវាកម្មធនាគារឌីជីថលរបស់ពួកគេទូទាំងពិភពលោក ដោយផ្តល់ជូនអតិថិជនរបស់ពួកគេនូវលទ្ធភាពទទួលបានសេវាកម្មធនាគាររបស់សហរដ្ឋអាមេរិក និងការទូទាត់ជាសកលដែលរហ័ស និងមានតម្លៃទាប។

ធនាគារ កណ្តាលនៃប្រទេសកូស្តារីកា ដែលក៏ដំណើរការដោយ Azure ផងដែរ កំពុងតែធ្វើបដិវត្តការទូទាត់ប្រាក់ដឹកជញ្ជូនសាធារណៈ។ បើទោះបីជាមានបញ្ហាប្រឈមក្នុងការសម្របសម្រួលភាគីពាក់ព័ន្ធផ្សេងៗក៏ដោយ ពួកគេបានដំណើរការប្រតិបត្តិការជាង 14 លានដោយជោគជ័យ ដែលជាជំហានដ៏សំខាន់មួយឆ្ពោះទៅរកសង្គមមិនប្រើសាច់ប្រាក់ និងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធទំនើបនៅក្នុងប្រទេសកូស្តារីកា។

ធនាគារ អភិវឌ្ឍន៍មីណាស ហ្សេរ៉ៃស៍ (BDMG) ក៏បានប្រើប្រាស់ Azure សម្រាប់ការច្នៃប្រឌិត និងដើម្បីបង្កើនបទពិសោធន៍របស់អតិថិជនផងដែរ។ ដំណោះស្រាយស្តារឡើងវិញពីគ្រោះមហន្តរាយរបស់ខ្លួនធានាបាននូវនិរន្តរភាពប្រតិបត្តិការ សូម្បីតែក្នុងស្ថានភាពមិនល្អក៏ដោយ។ លើសពីនេះ ការប្រើប្រាស់ពពកបានជះឥទ្ធិពលជាវិជ្ជមានដល់ផលិតភាពរបស់បុគ្គលិក។ ជាមួយនឹងប្រព័ន្ធរបស់ខ្លួនដែលដំណើរការនៅក្នុងពពក ក្រុមការងារ BDMG មានភាពបត់បែនកាន់តែច្រើនក្នុងការធ្វើការពីទីតាំងផ្សេងៗគ្នា ដែលអនុញ្ញាតឱ្យមានការចូលប្រើប្រព័ន្ធរបស់ធនាគារដោយសុវត្ថិភាព និងបង្កើនប្រសិទ្ធភាពតាមរយៈ Azure Virtual Desktop។

ពង្រឹងសមត្ថភាពកម្លាំងពលកម្ម និងជំរុញប្រសិទ្ធភាពការងារ។

នៅក្នុងវិស័យបណ្តុះបណ្តាលកម្លាំងពលកម្ម និងការបង្កើនផលិតភាព Banreservas (ធនាគារធំជាងគេនៅសាធារណរដ្ឋដូមីនីកែន) Banco Itaú (ស្ថាប័នធនាគារធំជាងគេនៅប្រេស៊ីល និងធំជាងគេទីពីរនៅអាមេរិកឡាទីន) និង TD Bank Group (ធនាគារធំជាងគេទីពីរនៅកាណាដា) បានប្រើប្រាស់បញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) ដើម្បីសម្រេចគោលដៅអាជីវកម្មរបស់ពួកគេ។

ក្រុមហ៊ុន Banreservas បានងាកទៅរក Copilot សម្រាប់ Microsoft 365 ដើម្បីផ្តល់អំណាចដល់កម្លាំងពលកម្មរបស់ខ្លួនជាមួយនឹងឧបករណ៍ទំនើបៗ ដើម្បីទទួលបានជោគជ័យ និងជំរុញអាជីវកម្មរបស់ខ្លួនទៅមុខ។ បញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) បានដោះសោកម្រិតថ្មីនៃភាពច្នៃប្រឌិត និងផលិតភាពនៅក្នុងក្រុមហ៊ុន ដោយកំណត់ស្តង់ដារថ្មីសម្រាប់បទពិសោធន៍របស់អតិថិជននៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ។

ធនាគារ Itaú ក្នុងប្រទេសប្រេស៊ីលបានប្រើប្រាស់ GitHub Copilot និង Copilot សម្រាប់ Microsoft 365 ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពនៃការអភិវឌ្ឍន៍កម្មវិធី និងដំណើរការអាជីវកម្មរបស់ខ្លួន។ ជាមួយ Copilot ធនាគារអាចបង្កើតកូដបាន 1 លានបន្ទាត់ សន្សំសំចៃពេលវេលា និងផ្តោតលើកិច្ចការយុទ្ធសាស្ត្របន្ថែមទៀត។ វាក៏ប្រើប្រាស់សេវាកម្ម Azure OpenAI ដើម្បីអាន បកស្រាយ និងចាត់ថ្នាក់ឯកសារផ្លូវច្បាប់ជាង 70,000 ក្នុងមួយខែផងដែរ។

ស្រដៀងគ្នានេះដែរ ក្រុមហ៊ុន TD Bank Group បានប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា AI ដើម្បីបង្កើតបទពិសោធន៍របស់អតិថិជននៅក្នុងមជ្ឈមណ្ឌលទំនាក់ទំនងរបស់ខ្លួន និងបង្កើនល្បឿនដំណើរការសរសេរកូដសម្រាប់វិស្វកររបស់ខ្លួន។ ជំនួយការនិម្មិត AI របស់ខ្លួនផ្តល់ចម្លើយសង្ខេបដោយប្រើភាសាសន្ទនា រួមទាំងតំណភ្ជាប់ទៅកាន់គោលការណ៍ និងនីតិវិធី TD ដែលពាក់ព័ន្ធ។ ហើយ GitHub Copilot កំពុងជួយវិស្វករ TD ដោយវិភាគកូដដែលពួកគេកំពុងសរសេរ និងផ្តល់យោបល់ជាក់ស្តែងសម្រាប់ការបំពេញ និងសាកល្បងវា - សន្សំសំចៃការងាររហូតដល់ 20 ម៉ោងក្នុងរយៈពេលពីរសប្តាហ៍ ដែលបង្កើនប្រសិទ្ធភាព និងភាពច្នៃប្រឌិតនៅទូទាំងក្រុមហ៊ុន។

សេវាកម្មផ្លាស់ប្តូរ

ក្រុមហ៊ុន Protección (ក្រុមហ៊ុនគ្រប់គ្រងមូលនិធិសោធននិវត្តន៍ និងវិនិយោគរបស់ប្រទេសកូឡុំប៊ី) DiBanka (ក្រុមហ៊ុនកូឡុំប៊ីដែលមានគោលបំណងលើកកម្ពស់សុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងការរួមបញ្ចូលប្រជាជនកូឡុំប៊ីរាប់លាននាក់ដែលមានលទ្ធភាពទទួលបានឥណទានផ្លូវការមានកំណត់) និង Brasilprev (ក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឈានមុខគេរបស់ប្រទេសប្រេស៊ីលដែលមានបទពិសោធន៍ជាង 30 ឆ្នាំនៅក្នុងទីផ្សារ) គឺជាឧទាហរណ៍នៃផលប៉ះពាល់នៃការផ្លាស់ប្តូររបស់ AI។

ការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យា AI ដើម្បីបង្កើតស្វ័យប្រវត្តិកម្មការទាមទារសំណងរបស់ Protección ឆ្លុះបញ្ចាំងពីការប្តេជ្ញាចិត្តរបស់ខ្លួនក្នុងការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាសម្រាប់ការផ្តល់សេវាកម្មកាន់តែប្រសើរឡើង ដោយមានគោលបំណងផ្លាស់ប្តូរអាជីវកម្មរបស់ខ្លួនជាមួយនឹងដំណោះស្រាយដែលជំរុញដោយ AI។ តាមរយៈសេវាកម្ម Azure OpenAI របស់ Microsoft ក្រុមហ៊ុនបានដំណើរការការទាមទារសំណងចំនួន 22,000 ដោយជោគជ័យ ដែលបណ្តាលឱ្យមានផលិតភាពកើនឡើង 50% ក្នុងករណីដែលគំរូដំបូងមិនអាចដំណើរការការទាមទារសំណងដោយស្វ័យប្រវត្តិ ហើយរំពឹងថានឹងធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្ម 80% នៃសំណើដកប្រាក់សំណងដោយប្រើប្រាស់ដំណោះស្រាយទាំងនេះ។

DiBanka បានបង្កើតវេទិកាឌីជីថលមួយដែលគាំទ្រដល់ប្រាក់កម្ចីបើកប្រាក់ខែ ដោយប្រើប្រាស់ Azure និង AI ដើម្បីធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្ម និងធានាដំណើរការប្រាក់កម្ចី។ តាមរយៈការកាត់បន្ថយថ្លៃដើម ពេលវេលា និងហានិភ័យនៃប្រាក់កម្ចីបែបប្រពៃណី ក្រុមហ៊ុនបានរីកចម្រើនដើម្បីបម្រើ 99% នៃស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុដែលផ្តល់ជូនឥណទានប្រភេទនេះនៅក្នុងប្រទេសកូឡុំប៊ី ជាមួយនឹងអ្នកប្រើប្រាស់សកម្មជាង 300,000 នាក់ ប្រតិបត្តិការចំនួន 7 លាន និងការក្លែងបន្លំសូន្យ។ DiBanka មានគោលបំណងច្នៃប្រឌិត និងពង្រីកសេវាកម្មរបស់ខ្លួននៅអាមេរិកឡាទីន ដើម្បីកែលម្អសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុ និងការរួមបញ្ចូលសមាជិករបស់ខ្លួន។

Brasilprev ដែល ជាក្រុមហ៊ុនធានារ៉ាប់រងឈានមុខគេមួយ បានបោះជំហានដ៏សំខាន់មួយឆ្ពោះទៅរកការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល។ តាមរយៈវេទិកា 'Hub Brasilprev' ប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតរបស់ខ្លួន ដែលដំណើរការដោយ Azure OpenAI Service, API Management និងបច្ចេកវិទ្យា Azure Cosmos DB ពួកគេបានធ្វើប្រជាធិបតេយ្យភាវូបនីយកម្មការចូលប្រើទិន្នន័យ និងបានផ្លាស់ប្តូរអន្តរកម្មរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។ នេះបាននាំឱ្យមានប្រាក់ចំណូលអាជីវកម្មចំនួន 9.86 ពាន់លានរៀល (R$ 9.86 ពាន់លាន) និងអត្រាបំលែង 28% គួរឱ្យកត់សម្គាល់ក្នុងចំណោមទស្សនិកជនគោលដៅរបស់ពួកគេ។ ជាមួយនឹងដំណើរឌីជីថលរបស់ខ្លួនដែលកំពុងដំណើរការយ៉ាងល្អ Brasilprev ត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចសម្រាប់ភាពជោគជ័យកាន់តែខ្លាំងនាពេលអនាគត។

ក្រុមហ៊ុន Microsoft មានជំហរពិសេសមួយដើម្បីជួយស្ថាប័ននានាដោះស្រាយបញ្ហាបន្ទាន់បំផុតរបស់ពួកគេ និងផ្លាស់ប្តូរអាជីវកម្មរបស់ពួកគេជាលក្ខណៈឌីជីថល។ តាមរយៈ ពពកដែលមានសុវត្ថិភាព និងអនុលោមភាព វេទិកា AI និងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីដៃគូទូលំទូលាយរបស់យើង ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ អាច គ្រប់គ្រងហានិភ័យទូទាំងសហគ្រាសបានកាន់តែប្រសើរ ធ្វើឱ្យប្រតិបត្តិការអនុលោមភាពមានភាពប្រសើរឡើង ធ្វើទំនើបកម្មការទូទាត់តាមពេលវេលាជាក់ស្តែង សេវាកម្មធនាគារ និងធានារ៉ាប់រងសំខាន់ៗ និងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ បើកកន្លែងធ្វើការទំនើប និងផ្តល់នូវបទពិសោធន៍អតិថិជនខុសៗគ្នា។