Криптовалюта алаяқтығы немесе спорттық ставка компанияларымен, танымал Bets-пен байланысты атақты адамдарға қатысты жаңа жанжал туралы әрбір жаңалықта қылмыстық әлем заңсыз жолмен алынған ресурстарды заңды болып көрінетін активтерге, яғни ақшаны жылыстатуға айналдыру стратегияларында өркениетті әлемнен әлдеқайда алда деген сезім пайда болады.
Түптеп келгенде, криптовалюта сияқты тетіктердің пайда болуы мен таралуына әкелетін инновацияларға бизнес әлемінің наразылығын және ставка жасауда пайдалыны (ақша табу) жағымдымен (сүйікті командаңызға сену) біріктіру мүмкіндігіне деген танымал наразылықты ескере отырып, мысалы, осы ізгі ниеттің қылмыстық әрекеттер мен терроризмді қаржыландыруға пайдаланылуына жол бермеу үшін әр минут сайын мыңдаған транзакциялардың орын алуын қалай бақылай аламыз?
Бразилияда 1998 жылғы № 9,613 заңы, яғни «Ақшаны жылыстату туралы заң» қылмысты анықтайтын және оған қатысы барларға қатаң жаза белгілейтін құқықтық негіз болып табылады. Сонымен қатар, ол күдікті транзакциялар туралы хабарламаларды алуға және осы қылмыс түрімен күресу үшін қаржылық барлау жасауға жауапты Қаржылық қызметті бақылау кеңесін (ҚҚБК) құрды.
Өз кезегінде, Орталық банк Бразилияның ақшаны жылыстатудың және терроризмді қаржыландырудың алдын алу және күрес жүйесінің (PLD/FT) шеңберінде тікелей әрекет етеді. Ол қаржы институттарының PLD/FT саясатын енгізу ережелерін реттейді, олардың сақталуын бақылайды және қадағалайды, қажет болған жағдайда әкімшілік санкцияларды қолданады. Сонымен қатар, Орталық банк Ұлттық қаржы жүйесінің тұтынушылар тізілімін (CCS) жүргізеді және күдікті әрекеттер туралы COAF (Қаржылық қызметті бақылау кеңесі) мен Бас прокуратураға хабарлайды.
Бірақ іс жүзінде технология ақшаны жылыстатудың алдын алудың кілті болып табылады. Жетілдірілген деректерді талдау құралдары қаржы институттарына күдікті әрекеттердің үлгілерін анықтауға және ықтимал жағдайларды анықтауға мүмкіндік береді. Анықтау тиімділігін арттыру және сәйкестік пен ішкі аудит процестерін күшейту үшін мамандандырылған бағдарламалық жасақтаманы енгізу және біріктіру ұсынылады.
Осыған байланысты негізгі талаптардың бірі - қаржы институттарының өз клиенттерін терең түсінуі. Бұл қаржылық операцияларға қатысатын барлық тараптарды, жеке және заңды тұлғаларды толық сәйкестендіруді қамтиды. KYC процесі тек құжаттарды жинаумен шектелмейді; ол сондай-ақ қаражаттың шығу тегін тексеруді және күдікті мінез-құлықты анықтау үшін транзакцияларды үздіксіз талдауды қамтиды.
Осы мәселеге алаңдаған ақпан айында ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес жөніндегі конгрестің (PLDFT) 14-ші басылымы өтеді, бұл Бразилиядағы осы тақырып бойынша ең ірі іс-шара болып саналады. Таңқаларлық емес, биылғы жылдың орталық тақырыбы «Бақылау салалары арасындағы интеграцияланған тәсіл» болады.
Бағдарлама тек банктер үшін ғана емес, сонымен қатар бұл тәжірибенің қандай да бір жолмен қауіп төндіретін қоғам үшін де сезімтал және стратегиялық тақырыптар бойынша ой жүгіртуге мүмкіндік береді.
Қазірдің өзінде анықталған тақырыптардың кейбіріне мыналар жатады: "Қаржылық барлау бөлімшелерінің өзара іс-қимылындағы қиындықтар", "Заңсыз әрекеттермен күресу және олардың алдын алу бойынша стратегиялық іс-шаралар", "АЖ/ТҚҚ-да жасанды интеллектті пайдалану", "Спорттық ставкалар және оның әсері" және "Әлеуметтік-экологиялық қылмыстар – құлдық еңбек, ақшаны жылыстату және сыбайлас жемқорлық".
Талқылаулардың кең ауқымынан көріп отырғанымыздай, жаңа заңның немесе жаңа технологиялық шешімнің өзі қиындықты шеше алады деп елестету мүлдем утопиялық болып көрінеді.
Бұл жағдайда ақпарат пен интеграцияланған технологияларды бөлісу қаржылық қылмысқа қарсы күресті күшейтудің және ақшаны жылыстатумен байланысты тәуекелдерді азайтудың, қолданыстағы ережелердің сақталуын қамтамасыз етудің жалғыз жолы болып табылады.
