„იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით“ მოდელი, რომელიც გამოიყენება ბიზნესებს შორის ურთიერთობებში, ჩნდება, როგორც გაყიდვების გაზრდის ალტერნატივა გამყიდველის ფულადი ნაკადის კომპრომისის გარეშე.
ამ მოდელის მიხედვით, კორპორატიული კლიენტი ყიდულობს საქონელს ან მომსახურებას და იხდის განვადებით, საკრედიტო ბარათის გამოყენების გარეშე. ამავდროულად , მომწოდებელს შეუძლია წინასწარ მიიღოს გადახდა ფინანსური პარტნიორის მეშვეობით.
სრულყოფილი პლატფორმები, როგორიცაა MOVA (Serasa Experian), უზრუნველყოფენ ყოვლისმომცველ ინფრასტრუქტურას: ტექნოლოგია, კრედიტის ანალიზი, ამოღებები და შესაბამისობა. API-ის ან White Label-ის მეშვეობით ინტეგრაცია ხელს უწყობს ადაპტაციას და შეკვეთის გაფორმების პროცესს.
ქვემოთ მოცემულ სახელმძღვანელოში განმარტებულია, თუ როდის არის ეს გადაწყვეტა მიზანშეწონილი, რით განსხვავდება ის საკრედიტო ბარათებისგან ან განვადებით გადახდის გეგმებისგან და რა პროდუქტის, ფინანსური და კომერციული რისკების გათვალისწინებაა საჭირო.
მოკლედ: ეს არის ინსტრუმენტი, რომელიც მყიდველებს მეტ მოქნილობას ანიჭებს, აუმჯობესებს გამყიდველების პროგნოზირებადობას და ფეხდაფეხ აჰყვება ბაზრის ციფრულ ზრდას.
ძირითადი გაკვეთილები
- დინამიკის გააზრება: ბიზნესის მფლობელი ყიდულობს ეტაპობრივად, გამყიდველი კი წინასწარ იღებს გადახდას.
- შეაფასეთ პლატფორმა: ინტეგრაცია, საკრედიტო ძრავა და ბილინგი.
- შეადარეთ გამოცდილება საკრედიტო ბარათებთან და განვადებით განვადებით.
- ყურადღება მიაქციეთ რისკს, მონაცემებს და შესაბამისობას.
- ფოკუსირება მოახდინეთ KPI-ებზე, რომლებიც სასარგებლოა პროდუქტისა და ფინანსური გადაწყვეტილებებისთვის.
რა არის BNPL და რატომ იძენს ეს მოდელი პოპულარობას ბრაზილიაში?
ციფრული განვადების გადაწყვეტა საშუალებას აძლევს ბიზნესებს, განახორციელონ შესყიდვები და შესთავაზონ გადახდის გეგმები მკაფიო პირობებით, პირდაპირ შეკვეთის გაფორმებისას. ეს ფორმატი ხელს უწყობს უფრო მაღალი ღირებულების შესყიდვებს საკრედიტო ბარათის ლიმიტებზე დაყრდნობის გარეშე.
განმარტება და ბიზნეს გამოყენება
პრაქტიკაში, მიმწოდებელი კორპორატიულ კლიენტს გადახდის დროს განვადებით გადახდას სთავაზობს. ოპერაცია 100%-ით ციფრული და გამჭვირვალეა: განვადებით გადახდა, საკომისიოები და ვადები გადახდის პროცესშია ნაჩვენები.
რატომ უნდა გავაგრძელოთ ელექტრონული კომერციითა და ციფრული გადახდის განხორციელებით?
ელექტრონული კომერციის ზრდა და ციფრული გადახდის კონსოლიდაცია ამ მეთოდს მიმზიდველს ხდის. საერთაშორისო კვლევები აჩვენებს, რომ კონკრეტულ კატეგორიებში მათი დანერგვა 10%-15%-ია, რაც ადგილობრივ პოტენციალზე მიუთითებს.
რა იმალება ამ მარტივი გამოცდილების მიღმა?
მიუხედავად იმისა, რომ პროცესი შეიძლება მარტივად მოგეჩვენოთ, ის მოიცავს საკრედიტო ანალიზს, გადაწყვეტილების მიღებას და შეგროვებას. ტექნოლოგია და მონაცემთა ბალანსის დამტკიცება და რისკი, რაც საშუალებას იძლევა უფრო მაღალი კონვერტაციის მაჩვენებლების და გადახდის მიტოვების ნაკლები მცდელობის.
| ასპექტი | ინტეგრირებული გადახდა | ზოგადი განვადებითი გეგმა | კომერციული გავლენა |
|---|---|---|---|
| გამჭვირვალობა | განვადებითა და საკომისიოებით გამოწვეული შეტყობინება | გაყიდვების შემდგომი ინფორმაცია | ნაკლები ხახუნი |
| სიჩქარე | გადაწყვეტილება წამებში | ხელით დამუშავება | მეტი კონვერტაცია |
| მიღწევა | მომხმარებლები ბარათის გარეშე | ეს ტრადიციულ კრედიტზეა დამოკიდებული | განბლოკეთ შესყიდვები |
BNPL B2B (იყიდე ახლა, გადაიხადე მოგვიანებით ბიზნესებისთვის) პრაქტიკაში: როგორ მუშაობს ოპერაცია
ოპერაციული პროცესი იწყება მაშინ, როდესაც მყიდველი ადასტურებს გადახდის მეთოდს და ავსებს მოკლე ფორმას. შემდეგ, პლატფორმა ააქტიურებს ანალიზს საკრედიტო სისტემის გამოყენებით, რაც გადაწყვეტილებას თითქმის რეალურ დროში იღებს.
ეტაპობრივი პროცესი გადახდისას
ბიზნეს კლიენტები ირჩევენ გადახდის გეგმას, აწვდიან მინიმალურ ინფორმაციას და იღებენ სწრაფ პასუხს. 100%-იანი ონლაინ ანალიზი განსაზღვრავს საკრედიტო ლიმიტს, განვადების რაოდენობას და ნებისმიერ საჭირო პირველად გადახდას.
ვინ ვის უხდის?
ფინანსური პარტნიორის მოდელში, გამყიდველი წინასწარ იღებს გადახდას (მაგ., D+1) და მომხმარებელი იხდის ეტაპობრივად. ეს ამსუბუქებს გამყიდველის ფულად ნაკადს და რისკს პარტნიორზე გადასცემს.
მოდელები და ინფრასტრუქტურა
არსებობს ორი გზა: პარტნიორი იღებს რისკს და წინასწარ იხდის; ან კომპანია თავად მართავს პორტფელს, აფინანსებს მას და აგროვებს გადახდებს შიდა ხარჯებით. კომპრომისი მოიცავს მარჟას, რისკს და ოპერაციულ სირთულეს.
| ნივთი | ფინანსური პარტნიორი | თვითმართვა |
|---|---|---|
| რისკი | პარტნიორის აყვანა | საწარმო |
| ქვითარი | ნაღდი ფული (D+1) | განვადებით გადახდა პორტფელის მიხედვით |
| სირთულე | დაბალი | მაღალი |
| ინფრასტრუქტურა | API / თეთრი ეტიკეტი | სრული პლატფორმა და გადახდის სისტემა |
კრიტიკული კომპონენტები: შერიგება, კონტრაქტის ფორმალიზაცია, თაღლითობის პრევენცია და პორტფელის უწყვეტი მონიტორინგი. ეს გადაწყვეტილებები ოპერაციების ნაკადს როგორც ციფრულად, ასევე ფიზიკურად ფუნქციონირებს.
BNPL B2B საკრედიტო ბარათის, განვადებით გადახდის და სხვა სახის გადახდის გეგმების შედარება
შეძენისას განვადებით გადახდის ოფციის შეთავაზება ამცირებს ბარათებზე და ცვლის გადახდის გამოცდილებას.
განსხვავებები შეზღუდვებში, ბიუროკრატიასა და გამოცდილებაში
შესყიდვებთან დაკავშირებული განვადებით გადახდა არ ამოწურავს საკრედიტო ბარათის ლიმიტს . ეს ინარჩუნებს სხვა ხარჯებისთვის განკუთვნილ შესაძლებლობებს.
მეორე მხრივ, საკრედიტო ბარათები მბრუნავი საკრედიტო ხაზის ფუნქციას ასრულებს: ხარჯები ემატება ანგარიშს და ამ მბრუნავ კრედიტს შეუძლია საპროცენტო განაკვეთების .
ტრადიციული განვადებით გეგმები ხშირად მეტ დოკუმენტაციას მოითხოვს და დამტკიცებას უფრო მეტი დრო სჭირდება, რაც გაყიდვების პროცესში სირთულეებს ზრდის.
ხარჯების შედარება: პროცენტი, საკომისიოები და ჯარიმები
შეკვეთის გაფორმებისას ბევრი შეთავაზება უპროცენტო ; ღირებულება გამყიდველისთვის საკომისიოს სახით ჩანს.
პროცენტის დარიცხვისას ბარათის ან განვადებით გადახდის სისტემის მთლიან ღირებულებასთან
| ასპექტი | განვადებით გადახდა გადახდისას | საკრედიტო ბარათი | ტრადიციული განვადების გეგმა |
|---|---|---|---|
| ზემოქმედება ზღვრულ დონეზე | ის ლიმიტს არ მოიხმარს | გლობალურ ლიმიტს მოიხმარს | ეს კონტრაქტზეა დამოკიდებული |
| ბიუროკრატია | დაბალი, სწრაფი გადაწყვეტილება | საშუალო, წინა წევრობა | მაღალი, დოკუმენტაცია |
| მყიდველისთვის ხარჯები | ხშირად ინტერესის გარეშე | მაღალი მბრუნავი საპროცენტო განაკვეთები | ცვლადი პროცენტი და საკომისიოები |
| ოპერაციული რისკი | პარტნიორისთვის ან თვითმართვაზე გადაცემა | ემიტენტის რისკი | მაღაზიის რისკი |
როდის არის ყველაზე მიზანშეწონილი თითოეული ვარიანტის გამოყენება?
ერთჯერადი განვადებით გადახდა რეკომენდებულია უფრო მაღალი ღირებულების საკრედიტო ბარათის თანხის განთავისუფლება .
ბარათი ეფექტური რჩება კომპანიის რუტინაში უკვე ინტეგრირებული მცირე, განმეორებადი ხარჯებისთვის .
განვადებით გადახდის შეთავაზება შეიძლება მომგებიანი იყოს, თუ გამყიდველს აქვს მოწიფული საკრედიტო სტრუქტურა და შეუძლია გრძელვადიან პერსპექტივაში უკეთესი განაკვეთების უზრუნველყოფა.
რეკომენდაცია: ვარიანტის არჩევამდე მოახდინეთ მთლიანი ღირებულების - საკომისიოების, პროცენტის
BNPL-ის უპირატესობები გაყიდვების კომპანიებისა და კორპორატიული კლიენტებისთვის
გადახდისას პირდაპირი განვადებით გადახდის ვარიანტის დამატება ხსნის ფულადი ნაკადების შეზღუდვებს და ზრდის მყიდველის ნდობას. ეს ქმნის მოსახერხებელ ვარიანტს, რომელიც ამცირებს მიტოვებული კალათების რაოდენობას გადახდისას.
ნაკლები მიტოვება და მეტი კონვერტაცია
ნაკლები მიტოვებული კალათები: მომხმარებლის ფულადი ნაკადების შენარჩუნების ალტერნატივის შეთავაზებით, კონვერტაციის მაჩვენებელი იზრდება. მეტი არჩევანი ამცირებს ხახუნს და აჩქარებს გადაწყვეტილების მიღებას.
ბილეთების საშუალო ფასის ზრდა და გაყიდვების ზრდა
განვადებით გადახდა საშუალებას იძლევა უფრო დიდი შესყიდვების — ინვენტარის ან აღჭურვილობის შევსების — განხორციელებით, რაც ზრდის შეკვეთის საშუალო ღირებულებას და გამყიდველის შემოსავალს.
გაყიდეთ კრედიტით, მიიღეთ ნაღდი ფული წინასწარ
როდესაც გამყიდველი მეორე დღეს სრულ თანხას იღებს, ფულადი ნაკადები უმჯობესდება. ეს ზრდის პროგნოზირებადობას, ამცირებს საბრუნავი კაპიტალის საჭიროებას და აადვილებს ფინანსურ დაგეგმვას.
მონეტიზაცია და ოპერაცია
კარგად სტრუქტურირებული საკომისიოები შემოსავლის ახალ წყაროს ქმნის და მარკეტინგული კამპანიების სუბსიდირებას ახდენს. თუ პარტნიორი ვალდებულნი არიან, გამყიდველი შეამცირებს დებიტორული დავალიანების ხარჯებს და სტანდარტიზაციას უკეთებს კომუნიკაციას.
- ის უკავშირდება ისეთ მეტრიკებს, როგორიცაა კონვერტაცია, ბილეთის ზომა, DSO და შემოსავალი.
- ეს აუმჯობესებს მომხმარებლის გამოცდილებას დაბალი ხახუნისა და სწრაფი დამტკიცების გზით.
რისკები, გამოწვევები და როგორ შევამციროთ დეფოლტი BNPL B2B-ში
გაყიდვების პროცესში კრედიტის მინიჭება მკაფიო კონტროლს მოითხოვს. თანმიმდევრული პოლიტიკისა და ანალიზის , ყველაზე დიდი რისკი დეფოლტია, რაც ამცირებს მოგებას და ფულად ნაკადს.
ნაგულისხმევი და საკრედიტო პოლიტიკა
კარგი პოლისი განსაზღვრავს კრიტერიუმებს სეგმენტის მიხედვით, ლიმიტებს CNPJ-ის (ბრაზილიის საგადასახადო ID) მიხედვით და გადახდის ქცევის სიგნალებს. პორტფელის მუშაობაზე დაფუძნებული პერიოდული მიმოხილვები ხელს უწყობს ლიმიტებისა და შეთავაზებების კორექტირებას.
ანგარიშსწორება და ოპერაციული ხარჯები
ვალების ამოღების პროცესი მოითხოვს პროცესებს, არხებსა და ტექნოლოგიებს. მოცულობის ზრდასთან ერთად, მასშტაბი ამცირებს ერთეულის ხარჯებს; ამის გარეშე, ოპერაციული ხარჯები შეიძლება გადააჭარბოს კომერციულ მოგებას.
რეგულაცია და შესაბამისობა
პროდუქტის გამომდინარე , შესაძლოა საჭირო გახდეს CDC ან CCB კონტრაქტების ფორმალიზება და კვალიფიციურ პარტნიორებზე დაყრდნობა. ეს თავიდან აგაცილებთ სამართლებრივ და რეპუტაციულ რისკებს.
უსაფრთხოება, თაღლითობის პრევენცია და მონაცემები
პირადობის დადასტურება, მონაცემთა და ტრანზაქციების მონიტორინგი ამცირებს თაღლითობის რისკს. ანალიტიკური მოდელები აბალანსებს დამტკიცებებსა და დანაკარგებს, რაც საშუალებას იძლევა მომხმარებლის სეგმენტაციისა და ფასების კორექტირების.
პრაქტიკული ზომები: დაიწყეთ კონსერვატიული ლიმიტებით, გამოსცადეთ A/B პოლიტიკა, გამოიყენეთ პროაქტიული ამოღების წესები, საჭიროების შემთხვევაში შეატყობინეთ გადაუხდელ პირებს და შეინარჩუნეთ მმართველობა მკაფიო KPI-ებით.
როგორ ავირჩიოთ B2B BNPL გადაწყვეტა: მომწოდებლის შეფასების კრიტერიუმები
სწორი პარტნიორის არჩევა მოითხოვს ინტეგრაციის, რისკისა და ოპერაციული მხარდაჭერის შეფასებას. პირველ რიგში, დაადასტურეთ დანერგვის დრო, API-ის ხარისხი და თეთრი ეტიკეტის ვარიანტი თქვენი არსებული შეკვეთის
საკრედიტო ძრავა : გადაწყვეტილების მიღებისას სისწრაფეს ანიჭებს უპირატესობას და მოდელირებას, რომელიც იყენებს მრავალ სიგნალს. ანალიტიკური შესაძლებლობები განსაზღვრავს ბალანსს დამტკიცებებსა და დანაკარგებს შორის.
დებიტორული დავალიანების მართვა : შეამოწმეთ დებიტორული დავალიანების ავტომატიზაცია, პროაქტიული კომუნიკაციის სახელმძღვანელო მითითებები და დაძველების ანგარიშები. ეს ამცირებს შეფერხებებს და შიდა ხარჯებს.
გააანალიზეთ პარტნიორობის მოდელი
მოქნილობა და ძირითადი მაჩვენებლები
პროდუქტების მრავალფეროვნება აფართოებს ბაზრის მასშტაბებს.
- ძირითადი KPI-ები: შეკვეთის კონვერტაცია, დამტკიცების მაჩვენებელი, შეკვეთის საშუალო ღირებულება, დავალიანების მაჩვენებელი და დამატებითი შემოსავალი.
- პარამეტრების აუდიტორიასთან ადაპტირება: მცირე და საშუალო ბიზნესს, საშუალო ბიზნესს ან მსხვილ კომპანიებს განსხვავებული პროფილები და სეზონურობა აქვთ.
BNPL პლატფორმის მოდულები და ოპერაციული გზა
სრულყოფილი პლატფორმა ყველაფერს აერთიანებს, მსესხებლების რეგისტრაციიდან დაწყებული პორტფელის მართვით დამთავრებული, რეალურ დროში გადაწყვეტილების მიღებით.
კორპორატიული კლიენტის ინტეგრაცია
პროცესი მინიმალური ხახუნით აგროვებს რეგისტრაციის მონაცემებს და რისკის ინდიკატორებს. აუცილებელი ველები და გარე ვალიდაციები აჩქარებს კონვერტაციას.
ავტომატური ანალიზი და გადაწყვეტილების მიღება
წესებისა და ქულების ერთობლიობა ანალიზის განვადების რაოდენობას , გადახდის უფლებამოსილებას და პოტენციურ პირველად გადახდას.
ფორმალიზაცია და გადახდის ნაკადი
ელექტრონული კონტრაქტები და მტკიცებულებები აღირიცხება აუდიტის მიზნებისთვის. გამყიდველს შეუძლია წინასწარ მიიღოს გადახდა (მაგ., D+1), რაც აუმჯობესებს ფინანსურ დაგეგმვას.
გადახდების მიღება და აკრეფა: ავტომატიზაცია და CRM
პროაქტიული წესები ავტომატიზირებს შეხსენებებსა და მოლაპარაკებებს. დაბერების პერსპექტივით შექმნილი CRM ამცირებს ხარჯებს და ზრდის ანაზღაურებას.
- მასშტაბირება: დინამიური ლიმიტები კარგი გადამხდელებისთვის.
- მოქნილობა: მიზნობრივი კამპანიები API/White Label-ის მეშვეობით.
- მმართველობა: ჟურნალები და შერიგება, რაც ამცირებს სისტემებს შორის ხელახლა მუშაობას.
დასკვნა
გადახდის ნაკადში ჩართული საკრედიტო შეთავაზებები ამცირებს ხახუნს და უფრო მაღალი ღირებულების შესყიდვებს უფრო მომგებიანს ხდის ბიზნესებისა და კორპორატიული მყიდველებისთვის.
პრაქტიკაში, მომხმარებელი იხდის ეტაპობრივად, ხოლო გამყიდველს შეუძლია წინასწარ მიიღოს გადახდა პარტნიორის მეშვეობით. ეს ინარჩუნებს საკრედიტო ბარათის ფულადი ნაკადების პროგნოზირებადობას .
ეს უბრალოდ განვადებით გადახდაზე მეტია, ეს საკრედიტო ოპერაციაა: რისკების პოლიტიკა, მონაცემთა , თაღლითობის პრევენცია და თანხის ამოღება განსაზღვრავს წარმატებას ან წარუმატებლობას.
დაქირავებამდე, დაგეგმეთ თქვენი მიზნები (კონვერსია, ბილეთის ზომა, შემოსავალი), მომხმარებლის პროფილი და მოგების მარჟები. მოითხოვეთ დემო ვერსია, გაუშვით საპილოტე პროგრამა და აკონტროლეთ დამტკიცების მაჩვენებლები და დავალიანების მაჩვენებლები.
მათთვის, ვისაც სურს გაყიდვების დაჩქარება და გადახდების , სრული პლატფორმა (API/White Label) ამცირებს დანერგვის დროს და ოპერაციულ სირთულეს. განიხილეთ კონტროლირებადი ტესტირება და მკაფიო მიზნები მთელ ბიზნესზე მასშტაბირებამდე.
