ブラジル最大のデータテック企業であるセラサ・エクスペリアンが実施した未曾有の調査によると、賢明な管理と定期的な顧客リストの分析を通じて、小売業者はクレジットカードを持つ顧客基盤に対して、安全に最大2億レアルまでの信用供与を拡大できることが示されました。 この研究は、小売業界の4つのプレイヤーのポートフォリオをカスタマイズした分析に基づいており、独自のデータと市場データをセラサ・エクスピアランの分析インテリジェンスと融合させて行われました。
財務面では、この調査では、分析対象ポートフォリオ内の顧客のカード限度額が60%増加する可能性があり、これは2億レアルに相当する信用供与の拡大となることが示されました。
「各顧客のプロファイル、購入可能性、リスクを理解することは、カスタマイズされたポートフォリオ管理と各 CPF のクレジットカード限度額の再調整に不可欠です。これにより、顧客を 3 つのグループに分けることで、より正確なリスク評価が可能になります。つまり、債務不履行のリスクがあるため限度額を引き下げる必要がある顧客、購入可能性が低いリスクがあるためクレジットを増やすことができる顧客、十分な限度額がある顧客です。これにより、すでに社内にいる顧客と連携して収益を増やすことができます。これは、市場で新しい顧客を探すよりもはるかに安価で、複雑ではなく、魅力的です。同時に、リスクが高く、オファーを調整するか、債務不履行者にならないように綿密な監視戦略を持つ必要がある CPF を可視化できます」と、Serasa Experian の意思決定および高度分析担当ディレクターの Pedro Braga 氏は説明します。
研究はまた、潜在的な債務不履行リスクを伴う限度額を持つ顧客基盤の部分も特定しました。 このグループに関して、分析は限度額の25％削減を示唆しており、これにより総承認額は2億3500万レアルから1億7500万レアルに減少し、合計で6000万レアルの削減となる。
小売店のカードの種類
そのセグメントは通常、ブランド付きクレジットカードとプライベートレーベルの2種類を提供しています。 最初のタイプは、発行ブランドのすべての店舗で利用できる従来のクレジットカードであり、通常は店舗とブランドの提携によって発行されます。 プライベートブランドは、発行小売業者の店舗でのみ使用できるモデルです。 両方にとって、定期的なポートフォリオのリスク管理は単に適用可能なだけでなく、推奨されます。
最初のバンド付きカードグループでは、データはクレジットを63％拡大できることを示しており、1億7900万レアルから2億9200万レアルへと、1億1300万レアルの増加となっています。 同じ考え方は、債務不履行のリスクにも当てはまります。 このグループにとって、制限の削減は約25％であり、これは1600万レアルに相当します。 これにより、新たに付与された限度額は約R$ 65百万からR$ 49百万に下がる。
プライベートブランドカードを販売する小売業者にとって、金額の増加は7,300万レアル、または46％であり、限度額は1億5,900万レアルから2億3,200万レアルに引き上げられます。 債務不履行リスクのある顧客のうち、限度額の削減は25％、または4,300万レアルであり、合計1億7,000万レアルから1億2,600万レアルに減少します。
「カードを提供する企業にとって、ポートフォリオ プロファイルに適用され、顧客の店舗での履歴とその CPF の市場データの組み合わせに基づく、クレジット付与だけでなくクレジット維持のための堅牢なポリシーを定義することは、最も重要なポイントの 1 つです。これは、消費者の財務履歴と行動が一元管理されていないため、小売業にとってさらに重要です。当社の目標は、分析インテリジェンスと分析プロセスのエンドツーエンドの自動化によって顧客をサポートし、リスクを軽減し、機会を拡大し、ビジネス上の意思決定に俊敏性と効率性をもたらすことです。また、たとえば、すでに顧客ベースの一部となっている消費者向けに、新規販売やクロス セールのパーソナライズされたオファーを行うことも可能であり、企業の運用コストを削減できます」と Pedro は結論付けています。
方法論
これらの数字は、小売業界でソリューションを導入した 4 社の事例を出発点として、統合顧客管理ソリューションで得られた結果に基づく調査の結果です。
分析は、提供された基盤の戦略的かつ個別の評価を通じて行われ、独自のデータと市場データを結び付け、分析的なインテリジェンスの能力を活用して、CPFおよび/またはCNPJごとの顧客の潜在能力を広範に把握できるようにしています。 解決策では、リスクと志向の両面からクレジット商品に対する最も適格性の高い潜在顧客を特定でき、市場での顧客の金融行動に応じて限度額が示されます。 銀行や保険会社などの他のセクターも、すでに顧客管理ソリューションの支持者です。
