セラサ・エクスペリアンの不正試行指標データ、ブラジル最大かつ最初のデータテック企業は、2024年に銀行やクレジットカードに対する詐欺の防止件数が前年より10.4％増加し、期間中に記録された詐欺の53.4％を占めていることを明らかにしました。 もし実現すれば、推定損失額は516億レアルに達します。
さらに、Serasa Experianが消費者を対象に行った別の調査によると、ブラジル人の50.7％が昨年詐欺の被害に遭い、2023年と比べて9ポイント増加しました。 そのうち、54.2％の被害者がお金を失ったと回答しました。
回答者が報告した最も一般的な詐欺の種類の中では、クレジットカードの不正使用がトップ（47.9%）となり、偽造請求書やPix詐欺などの金融詐欺（32.8%）、フィッシング（21.6%）、銀行口座やソーシャルネットワークのハッキング（19.1%）がそれに続いた。
詐欺事件の発生により業界への信頼が損なわれる
また、調査によると、これらの出来事はオンライン決済方法に対する消費者の信頼に影響を与えたことが示されました。 2023年の69％から2024年の60％に、取引を行うためのPixの使用が減少し、同じ期間におけるこの方法の安全性に関する見通しは32％から22％に低下しました。 一方、クレジットカードの利用が拡大し、支払いの84％がこれを通じて行われており（2023年の79％に対して）、回答者の60％にとって信頼できると考えられている（前年の46％）。 次のグラフでは、支払い方法の利用と信頼の関係を示しています。
機関の保護能力に関しては、回答者のわずか49％がクレジットカード会社を詐欺からの保護に効果的と考えており、2023年の41％から増加しているものの、依然として理想的には及ばない。 政府機関（37％）や電子商取引マーケットプレイス（33％）も、ブラジル人が最も安全だと考えるセグメントの中に含まれていますが、一方で決済サービスの信頼性は27％から23％に低下しました。
調査対象の消費者のうち7人に1人（76％）が、オンラインの安全性を提供するブランドに対してより高い料金を支払う可能性が高いまたは非常に高いと回答しました。2023年のこの指標は62％でした。 Serasa Experianの認証・不正防止責任者であるカイオ・ロシャは、「この成長は、データの完全性に対する懸念の高まりと、特に銀行にとっての評判リスクの影響を反映している。銀行は、詐欺に対して安全で堅牢なソリューションを提供し、顧客の信頼を強化する必要がある」と警告している。
詐欺対策としての階層的保護
この進展を抑えるためには、より安全な認証技術が不可欠です。 調査によると、物理的な生体認証は詐欺防止のために最も認知されている方法であり、2023年の59％から2024年には67％に増加しています。 他の方法として、携帯電話に送信されるPINコード（45％から48％へ）やセキュリティ質問（36％から40％へ）も使用されていますが、巧妙な詐欺に対しては制限があります。 次のグラフで最もよく知られている認証の種類を見てください
カイオ・ロシャは、金融詐欺とデジタル認証の関係は直接的であると説明しています。犯罪者はソーシャルエンジニアリングを通じて人間の弱点を利用し、データを盗み、消費者になりすまし、銀行口座にアクセスし、不正取引を行い、ますます巧妙な詐欺を仕掛けています。認証プロセスが強化されるほど、犯罪者の成功の可能性は低くなります。
「認証プロセスが堅牢であればあるほど、犯罪者が成功する可能性は低くなります。ディープフェイクやAIを利用した詐欺など、巧妙な詐欺が増えているため、階層化された詐欺防止戦略に加えて、さまざまなテクノロジーを組み合わせてセキュリティを強化し、デジタルサービスへの信頼を強化し、常に改善されるテクノロジーの採用を検討することが重要になります」と彼は結論付けています。
研究方法
セラサ・エクスペリアンの調査は、2023年に開始された研究の継続として、最終消費者を対象とした第2波の結果を示しています。 調査は、消費者のオンライン体験と、認証および詐欺防止サービスがどのように認識され、評価されているかを理解することを目的として実施されました。 この調査は、これらの経験をマッピングし、認証および詐欺防止サービス提供者に対する認識を測定し、Serasa Experianを含むサンプルにおける詐欺の発生率を評価し、財務損失を分析し、これらの詐欺がデジタルセキュリティへの懸念に与える影響を理解することを目的としました。 また、消費者が知っている不正防止方法と、より安全性を感じさせる方法も分析されました。
データは2つの異なる期間に収集されました：2023年11月7日から22日まで（804回のインタビュー）と、2024年11月4日から18日まで（877回のインタビュー）、すべて個人（PF）を対象に行われました。 2024年の誤差範囲は3.4%、2023年は3.5%、信頼区間は95%。
サンプルは、主にBクラスの人々で構成される人口統計学的プロフィールを表しており、平均年齢は41歳で、首都に居住しています。 回答者のうち、54％は女性で、47％は男性です。 平均年齢は2023年の39歳から2024年の41歳に上昇しました。 地域別では、2024年の回答者の45％がいる東南部に最も集中しており、一方で中西部は参加率が増加し、7％から10％に上昇しました。
