中央銀行による自動PIXの導入は、ブラジルにおける銀行振込の時代遅れについての議論を再燃させている。 このツールは、学校の授業料、サブスクリプション、公共料金などの定期的な支払いのスケジュール設定を可能にし、各引き落としごとに手動の承認を必要としません。
しかしながら、ためにレイナルド・ボエッソ金融スペシャリスト、TMBフィンテックのCEO兼共同創設者として、銀行振込は引き続きブラジル経済のさまざまな文脈で重要な役割を果たし続けるでしょう。 「ボレートは、その課題にもかかわらず、依然として何百万ものブラジル人にとって消費への主要なアクセス手段であり、特に分割払いの購入やリボークレジットの欠如時に重要です」とボエッソは述べています。 全国小売業者連盟（CNDL）の調査によると、ブラジルの消費者の47％が分割払いを好み、多くの場合この方法を利用しています。
あTMBA 日本語分割払いの請求書を利用した決済ソリューションに特化したフィンテックは、このオプションを提供する企業の売上高の急増を確認しています。 「この便利さを提供するほど、売上を倍増させることができます。これは、クレジットカードや十分な限度額を持たないために購入プロセスから除外されていた顧客層に対応しているからです」とCEOは説明しています。
自動PIXは進歩ですが、制限があります
中央銀行の新機能は、依然として限定的な自動引き落としを近代化することを主な目的としています。 自動PIXは、固定金額の請求、例えば電話プランやジムの料金により効果的です。 しかし、ボエッソによると、分割払いの構造は、これまでのところPIXが提供していない柔軟性を必要としています。 顧客が分割払いのコースやメンタリングを契約する場合、猶予期間、キャンペーン、不履行時の交渉があります。請求書はこの現実に適応します。自動PIXはそうではありません、と役員は詳述しています。
もう一つの決定的な側面は、消費者による財務管理です。 オピニオンボックスの調査によると、ブラジル人の63％が緊急時の余裕を保つためにクレジットカードの限度額を超えることを避けている。 その意味で、 boleto はオンデマンドの支払い手段として登場します：消費者は期限内に支払うことができるときに支払い、 自動引き落としや驚きなしに。
金融包摂と銀行の現実
クレジット保護サービス（SPCブラジル）のデータによると、ブラジルのクレジットカードの平均限度額はわずかR$1,401であり、一方、コースやデジタル製品の平均チケットはR$1,997に達しています。 ブラジル人の銀行現実は、よりアクセスしやすい選択肢を必要としています。 boletoは、顧客が支払いに関して意思決定権を持つことを可能にし、それがより多くの利用につながると、ボエッソはコメントしています。
さらに、Pnad TIC 2023のデータによると、10歳以上のブラジル人の88％がインターネットに接続しており、これは顕著な進展ですが、依然として銀行口座を持たない層やクレジットへのアクセスが制限されている層が存在しています。 この状況では、支払い手段としての請求書の包括的な解決策としての存在感がさらに高まります。
ハイブリッドな未来
ボエッソにとって、支払いの未来はハイブリッドであり、自動PIXは主に定期的な請求やサブスクリプションの間で普及していくでしょう。 しかしながら、請求書は、カスタマイズ、柔軟な分割払い、金融アクセス性を必要とする状況で不可欠なツールとして引き続き使用されます。
自動PIXは称賛に値する進歩ですが、市場のすべての課題を解決するわけではありません。金融包摂には多様な支払い手段が必要です。 boletoの役割を無視することは、ブラジルの人口の重要な部分を無視することになるでしょう、とTMBのCEOは結論付けています。
