ますますデジタル化が進む世界で、中央銀行が作成した銀行間のデータ共有エコシステムであるオープンファイナンスは、消費者の生活を便利にする新しい利用機会を引き続き提供しています。 ブラジル銀行協会（Febraban）によると、アクティブな署名の数は2024年1月の4300万から2025年1月には6200万に増加し、わずか1年で44％の成長を遂げました。 システムはまた、週に23億以上の成功した通信を記録しており、国内金融セクターの主要な変革ツールの一つとして位置付けられています。
たとえさまざまな側面で状況が良好であっても、国はこの新しいシステムの導入に対して大きな抵抗に直面しています。 データフローの調査によると、ブラジル人の55％はオープンファイナンスについて一度も聞いたことがなく、他の19％は「情報不足」や「ほとんど何も知らない」と答えています。
そして、そのためらいの理由は価値の認識に根ざしている可能性があります。 例えば、金融システムの新しい革新であるPixは、消費者に具体的な利益をもたらし、即時かつ無料の送金を可能にし、その結果、大規模かつ成功裏に採用されました。オープンファイナンスは、その真の利点をまだ十分に活用できておらず、一般の人々にとってはあまり具体的に感じられないようです。
多くの消費者は、例えば、機関間のデータ共有がより良い信用金利、パーソナライズされたオファー、集中管理された財務管理などの直接的な利点を生むことをまだ理解していません。 利益を理解していないと、顧客は参加しません。不安を感じ、結果として参加不足となり、システムの効果が制限されてしまいます。
さらに、データの信頼性と安全性はもう一つの重要なポイントです。 オープンファイナンスは規制されており、厳格なセキュリティ基準と一般データ保護法（LGPD）に準拠して運営されていますが、多くのブラジル人はプライバシーや情報の倫理的な利用に対して依然として懐疑的です。
この懸念は、デジタル詐欺の歴史によって強化されており、金融機関に常に警戒を促し、保護措置とコミュニケーションの強化の必要性を示しています。 したがって、金融機関はオープンファイナンスが安全であることを示すことが不可欠であり、それには教育、技術、顧客体験を組み合わせた戦略が必要です。 教育キャンペーンの実施は、例えば、システムが人々の経済的生活をどのように改善できるかの具体的な例を示します。
直感的なユーザージャーニーへの投資は、参加の価値を明確に示すとともに、顧客のデータに対する透明性とコントロールを強化します。 技術面では、安全なAPI（アプリケーションプログラミングインターフェース）、多要素認証、先進的な暗号化の使用が不可欠な実践です。
もう一つの重要なポイントは、人工知能（AI）に基づくソリューションを開発し、個別の金融推奨を提供することです。これにより、システムのユーザーの日常生活における重要性を強化し、債務再交渉のアラート、より有利な投資の提案、または条件の異なるクレジットの提案などを含めます。
デジタルバンク、フィンテック企業、テクノロジー企業間のパートナーシップもこのプロセスにおいて重要な役割を果たしています。 これらのプレーヤーは、堅牢なセキュリティとキャッシュバック、リワード、限定金融商品へのアクセスなどの明確なインセンティブを組み合わせて、消費者の特定のニーズに応えるソリューションを促進することができます。
ブラジルにおけるオープンファイナンスの成功は、何よりも企業が消費者にとって重要となる能力にかかっています。 Pixがそのシンプルさによる利便性の力を示したように、このシステムも実際にブラジル人の金銭との関係を変革し、より包摂的で透明性のある革新的な金融エコシステムを築くことができることを示す必要があります。
