トランザクションの指数関数的な増加 ピックス ブラジルでは、感染者数の大幅な増加を伴いました 金融詐欺. による最近の研究によると、 ACI ワールドワイド, 、 支払手段 の 技術 専門会社 、 ブラジル の マーク 達 でき R$ 2028 年までにPIX詐欺で110 億.
のスピードと実用性 ピックス, 、国の支払いシステムに革命をもたらした、の関心も喚起する 詐欺師, の利用を含む詐欺の適用のために金融システムの脆弱性を悪用する 人工知能 (AI).
このシナリオを考えると、理解することが不可欠です 金融機関の責任の限界 そして 銀行詐欺の被害者の権利.
中央銀行規制と金融機関のセキュリティ義務
ザ 決議番号147/2021 する ブラジル中央銀行 (BCB) a. のガイドラインを確立します PIX 不正行為の防止と軽減. 。 記事 39-Bと78-F 彼らは、金融機関が詐欺を疑う場合にはそうしなければならないと判断した 転送された値を慎重にブロックします, 、それ自身のイニシアチブまたは顧客の要求のいずれかです。.
さらに、 第 32 条第 V 項, 、同決議の、 を課す PIX 参加者 に対する義務 リスク管理メカニズムの失敗に起因する不正行為に対して責任を負います. 。 含む セキュリティ対策の不履行, 、疑わしい取引の監視や潜在的な詐欺への迅速な対応など。.
中央銀行のガイドラインはそのことを明確にしています 金融機関には、提供するサービスを継続的に監視する義務があります, 、 採用 予防措置 詐欺や詐欺の発生を避けるために これらの対策の中で、私たちは強調しています:
- 疑わしい取引の即時ブロック;
- 非定型的な動きを継続的に監視します;
- 厳格なセキュリティと認証プロトコルの採用;
- 金融機関間の連携による不正データの共有.
金融機関はいつ責任を負うことができるのでしょうか?
金融機関の責任を構成することができます 以下のような状況で:
- ブロック要求を満たす際の過失:クーデターの被害者が すぐにコミュニケーションをとります銀行に詐欺を働きかけ、要求します バリューロック, 、しかし、それは時間内に満たされない、値が不正業者によって移動されることを可能にします。.
- セキュリティシステムの失敗: 特定された場合 銀行の内部システムへの侵入, 、保護メカニズムの脆弱性を実証し、発生した損害について機関が責任を負う可能性があります。.
- 中央銀行のガイドラインの不遵守: 機関 場合 確立されたセキュリティプロトコルを遵守しないでください, 、適切な監視がないか、予防策を実施しないとして、負傷したユーザーに全額を払い戻すよう命令される場合があります。.
一度証明されると、 サービスの提供の省略または不履行, 金融機関はそうする必要があるかもしれません 被った経済的損失をクライアントに補償します.
金融機関及び利用者に対する防止措置
不正の影響を最小限に抑え、顧客に対するセキュリティを強化するために、金融機関は次のような予防戦略を採用する必要があります:
トランザクション制限を設定します 高価値詐欺の影響を軽減するために;
ユーザーの行動パターンを監視します 不審な活動を検出するには;
テクノロジーと人工知能への投資 認証とセキュリティの仕組みを強化するため;
詐欺に関する情報を共有する 金融詐欺と闘うための政策を改善するための銀行と規制機関の間。.
PIX ユーザーの必須ケア
一方、ユーザーは、次のような詐欺から身を守るための対策も講じる必要があります:
不明なリンクをクリックしないようにしてください または第三者に銀行データを提供する;
不審なメッセージには注意してください 緊急の転送を要求する;
受信者の信頼性を常に確認してください 任意のトランザクションを行う前に;
銀行の移動通知を有効にします トランザクションをリアルタイムで監視するため.
PIX 詐欺の被害者になったらどうすればよいですか?
ユーザーがPIX詐欺の被害者である場合、彼は値を回復しようとするために迅速に行動しなければなりません:
1 ^^^ すぐに金融機関に連絡してください そして詐欺を報告する;
2 ^^^ 転送された値のブロックを要求します 通じ 特殊リターン機構 (MED);
3 ^^^ 警察の報告書を登録します そして詐欺の証拠を収集します; そして;
4 ^^^ 値が返されない場合, 金融機関の責任を評価するために法的支援を求めてください。.
ザ 特殊リターン機構 (MED) 値の回復を可能にします 銀行システムの不正や失敗が証明された場合.
金融機関なら 値を返さない そして、あったことが分かりました 中央銀行の規則を遵守しなかったり、システムのセキュリティを確保できなかったり, 被害者が要求する可能性があります 被った物的損害の全額補償.
ヴィトール エンリケ マイナルデス PUC/PR の民事法およびビジネス法の専門家であり、同事務所の弁護士 アルセウ マチャド、スペルブ、ボナット コルデイロ アドボカシア.
