ブラジル最大のデータテック企業であるセラサ・エクスペリアンによる未発表の研究によると、フィンテック企業は、拒否された顧客の再評価モデルを通じて、平均して1,000万レアルまで安全に信用供与を拡大できる可能性があることが示された。 この研究は、フィンテックのポートフォリオに基づいて行われ、信用政策における補完的な第2レベルの分析をシミュレーションしました。
百分率で、平均金額の4百万レアルは、信用者の傾向やスコアの変動傾向、支払いの時間厳守の履歴、債務の深刻度など、最初の評価では考慮されなかった信用者に関する基準を考慮した分析に基づいて、各フィンテックの承認数が20％増加したことを示しています。 例えば、人口の1/3が低度の債務を抱えているとした場合、Serasaの制約データに基づくと、このより正確な分析はさらに重要となる。なぜなら、債権者は低リスクの顧客を拒否している可能性があるからだ。
セラサ・エクスペリアンのB2Bオファーズディレクター、フェルナンド・ガルビアッティによると、事前に拒否された顧客に対するこの二度目の視点は、フィンテック企業が追加の獲得コストなしで収益を増やすために不可欠であり、すでに顧客が企業に到達しているため、信用ポリシーで予測された債務不履行の水準を維持することができる。 拒否された人の再審査により、例えば現在は100件中25件の信用申請を承認しているフィンテックは、二次審査でほぼ30件を承認できるようになり、その結果、競争力を高めることができる。これにより、これらの顧客を競合他社に奪われることを防ぐことができる。
この信用供給の拡大は、すでに各フィンテックが取り組んでいるリスクの割合を考慮しているため、延滞率には影響しません。 これにより、不承認者の再審査は、運用の安全性を損なうことなく、利益の拡大を可能にします。
さらに、二次分析の採用は、最初は信用が拒否された消費者にとっても直接的な利益をもたらします。 より深く評価され、その結果、承認されることができれば、彼はもはや他の債権者を探す必要も、場合によってはより高い利息を受け入れる必要もなくなる。
「当初は債権者の信用ポリシーによって拒否された消費者に焦点を当てることで、追加情報から得たインテリジェンスに基づいて、債務不履行を増やすことなく信用を利用できる可能性のある顧客を見つけることができます。たとえば、消費者は信用にアクセスするために必要な最小限の情報を持っていないかもしれませんが、その消費者の CPF はパートナーである MEI にリンクされており、継続的な収益を生み出している可能性があります。これは、拒否された CPF を再分析したときに検出できる多くのプロファイルの一例です。この戦略は、特にフィンテックにとって非常に興味深いものです。仮説をテストしたり、季節性に応じてより積極的な戦略を採用したり、現在の信用ポリシーを変更せずに徐々に拡大したりできるためです」と Fernando Galbiatti は説明します。
これらの数字は、フィンテックの事例を出発点として、統合されたRepesagem de Negadosソリューションを使用して実施された調査の結果です。
分析は、提供された基盤の戦略的かつ個別の評価を通じて行われ、独自のデータと市場データを結び付け、分析的なインテリジェンスの能力を活用して、CPFおよび/またはCNPJごとの顧客の潜在能力を広範に把握できるようにしています。 ソリューションでは、フィンテックのリスク露出を増やすことなく、再挑戦の可能性が高いターゲット層を特定することが可能です。 この研究は、銀行や金融会社などの他のセクターでも行われ、最終承認率の重要な増加が観察されました。
