企業ウェルネス分野において、インパクトのある差別化された企業を立ち上げるための6ヶ月間の組織構築を経て、フィンテック企業TudoNoBolsoが事業を開始しました。パートナー企業の従業員に対し、教育、クレジットソリューション、福利厚生をすべてワンストップで提供しています。目標は、人事部門の延長線上にある存在となることです。
TudoNoBolsoは、加盟企業の従業員全員に、財務ガイダンス付きのプライベート給与ローンやその他のクレジットラインを提供しています。これは、薬局などの施設での割引、大学との提携、その他の取り組みに加えて提供されます。「私たちは、単に融資を行うだけでなく、これらの専門家の福利厚生を提供することに重点を置いています。私たちは、彼らの経済生活と個人の成長のあらゆる段階で彼らを支援したいと考えています。そのため、新しい割引やパートナーシップをポートフォリオに頻繁に追加する、ダイナミックな福利厚生モデルを採用していきます」と、TudoNoBolsoの創設パートナー兼CEOであるマルセロ・チッコーネ氏は述べています。
フィンテック製品の提供にあたり、パートナー企業は費用を負担せず、ツールへのアクセスと使用は容易で、顧客のニーズに合わせてカスタマイズすることも可能です。ユーザーは、モバイルアプリまたはウェブサイトを通じて、煩雑な手続きなしにすべてを直接行うことができます。チッコーネ氏によると、対象はブラジルの労働者です。これは借金を抱えている人だけでなく、大学の学費、子供の交換留学費用、家電製品の購入など、支援を必要としている人も含まれます。
専門の財務・信用コンサルタントが従業員の質問に答え、個々のニーズに合わせたアドバイスを提供しています。「例えば、口座にちょっとした調整を加えるだけで、ローンを組まなくても済む場合もあります。最終的な決定は従業員自身に委ねられますが、私たちは適切な方向へ導くことができます。私たちは責任ある融資を重視しており、パートナー企業の従業員の皆様と、これまで市場で経験したことのないような関係を築いていきたいと考えています」とチッコーネ氏は付け加えています。
この幹部は、お金と幸福の関係についても語っています。「厳しい経済状況は、プロフェッショナルの自尊心、ひいてはパフォーマンスに直接影響を及ぼします。財政のバランスをとるのに役立つツールを利用できることは、彼らが自信を取り戻すのに役立っています。」
ブラジルの法律では、給与天引きによる融資は従業員の給与の最大35%まで認められています。このフィンテック企業では、各ユーザーの融資限度額は、分割払いがその割合以内であれば、プロ・ラボーレ（オーナーの給与）の最大7倍までとなります。同社は最初の分割払いを最長2ヶ月で返済できるようにしており、従業員は給与から直接引き落とされる融資全額を5年で返済できます。このモデルは、信用制限のある人でも恩恵を受けることができます。
もう一つの差別化要因は金利です。他の融資オプションよりもはるかに利用しやすい金利です。ブラジル中央銀行の5月の報告書によると、個人ローンの平均金利は月7.83%であるのに対し、民間給与ローンの金利は月3.23%です。リボルビング払いクレジットカードの平均金利は月35.21%、当座貸越枠の金利は月10.7%であることを考えると、この差はさらに大きくなります。
同報告書によると、個人向けローンのポートフォリオは2億9,300万レアル、民間給与ローンは4,050万レアル強に上ります。「ブラジルの労働者は、金利の高いローンをより低金利のローンに借り換える機会を逃しています。その結果、経済的にも精神的にもバランスを保つためのコストが安くなっています。この数字は、この市場にはまだ大きな成長の余地があることを示しています」とチッコーネ氏はコメントしています。
PJMファンドからの資金提供を受け、フィンテック企業はこのプロセスを支援するテクノロジーに多額の投資を行いました。第一段階では、TudoNoBolsoはブラジル全土の中堅・大企業をターゲットとしています。彼らにとっての重要な差別化要因は、市場参入企業が提供する統合機能です。人事部門はプラットフォームを通じて従業員を管理し、従業員の全体像を把握できるようになります。「私たちは、人々が経済的な健全性を実現し、仕事、家族、友人など、本当に大切なことに集中できるような選択肢を提供したいと考えています。人事部門と協力し、企業が最高の福利厚生を提供することで、最高の従業員を確保できるようにしたいと考えています」と彼は締めくくっています。
