2025年の到来とともに、多くのブラジル人は経済的な安定をもって新年を迎える方法を模索していますが、どのようにして効果的で一年を通じて持続する整理を行うことができるのでしょうか。 Me Poupe!のファイナンシャルプランニングの専門家 マリナ・ファリアスは、予算を整理し経済的安定を達成するための貴重なアドバイスを共有します。
最初のヒントは、前年の支出を見直して、消費習慣や支出削減の機会を特定することです。 未来のことを考える前に、過去にどのように使ったかを理解することが重要です。お金の流れを把握し、あなたの金融習慣を知り、日々の収入と支出の合計額を把握することは、年間を通じてより良い管理に役立ちます。スプレッドシートやアプリなどのツールは、これらのパターンを把握するのに役立ちますと指導しています。
明確な財務目標を設定することは、もう一つの重要なステップです。 マリナは、目標を視覚化しやすくし、達成しやすくするための目標設定法であるSMART法の使用を提案しています。 「SMARTの方法は、目標を特定し、それぞれを達成するために必要なことを明らかにします。この英語の言葉はポルトガル語にも通じ、目標を設定することを意味します：具体的、測定可能、達成可能、関連性のある、期限付き、つまり特定の期限を設けることです」と説明します。
緊急時と呼ばれることもある予備資金の構築は、「安心のための予備資金」とも呼ばれ、予期せぬ経済的事態に対処するためにも不可欠です。 マリナは、少なくとも6ヶ月分の月々の支出に相当する金額を貯蓄し、その金額を流動性の高い投資に充てることを勧めています。 「彼女と一緒にいることで、予期しない状況、例えば閑散期に備えることができます。これにより、本人はより冷静に意思決定を行うことができる」と彼は述べています。
このような計画で非常に注意すべき点は借金を避けることであり、そのためにはクレジットカードの使用を管理することが不可欠です。 マリナは常に数字の3を考えることを提案します。 月収の3倍を超えない個人の限度額を設定し、最大3回に分割し、リアルタイムで支出を監視してください。自分自身を守るために個人の限度額を設定しましょう。また、購入が予算内に収まらない場合は、最大3回に分割しても高額すぎる可能性があるため、計画的に何回に分割するかを決めて負担を避けることが最善ですと指導しています。
最後に、マリナは、より情報に基づいた効果的な意思決定を行うために、金融についての学習を続けることの重要性を強調しています。 新しい知識を得るのをやめる人は時代に取り残される。教育はあなたの経済的な人生の大きな発酵剤です、と彼は締めくくった。
