人々が生存に必要な製品やサービスにアクセスするために非常に役立つにもかかわらず, クレジットはブラジルでは大きなタブーになっています.ブラジルのデータ研究分析所（Ibpad）のデータによると、約73％のブラジル人がこの利便性にアクセスできないために経済的に排除されていると感じている. 部分的に, 問題は従来の評価モデルに起因しています, 正式な銀行の枠組みの外で活動する人々の金融行動を捉えることができない
それによって, 代替データの利用は金融機関の大きな武器となる可能性がある, まだ潜在的な顧客を評価する際に非常に古い信用情報機関の情報に基づいている. アイデアを得るために, 世界銀行の調査（グローバルファインデックスデータベース）によると、ブラジル人の45%が銀行サービスを十分に利用していない, 主に現金取引や代替金融サービスを利用している.
一方で, Pixは爆発的な普及を遂げた, 成人の70%以上によって定期的に使用されている,中央銀行によると. デジタル決済の成長は、信用評価を再定義するための大きな機会を提供します, しかし、金融機関はまだこれに適応しているところです
イゴール・カストロビエホによれば, 1datapipeの国マネージャー, AIに基づく消費者インサイトのソリューションプロバイダー, 金融機関が信用評価の際に犯す最大の誤りは、銀行履歴がない人々を悪いスコアの保有者と見なすことです. それは単に真実ではありません. 現在, 私たちは、古いクレジットモデルを超えた実際の金融行動を評価するための技術を持っています, エグゼクティブを評価する
AIと代替データ：信用の解放
今の時代のテクノロジーと見なされている, 人工知能は信用評価の分野で非常に役立っています. データ分析との組み合わせによる利用を通じて, 彼女は従来の銀行明細書をはるかに超えた洞察を提供することができます. 実際の金融行動を分析すると, この技術に基づくモデルは、クレジット能力に関するより明確で包括的な視点を提供することができます
そのことは、Cinnectaの研究によれば、約50％の金融機関がすでにクレジットプロセスにAIを利用していることからも明らかです, 70%のチームが評価をさらに向上させるために新しい技術を導入することを高い優先事項と考えている
しかし, これらの代替データの主なソースは何ですか? 以下にいくつかの例を示します
携帯電話の使用 充電頻度, 支払いと消費習慣は財政の安定を示す
請求書と家賃の支払い 重要なサービスの定期的な支払いは、財務責任の強い指標です
電子商取引とデジタル取引 BNPLサービスにおける購入および支払いのパターン, 後払いは消費者の信頼性を示しています
社会行動データ– デジタル足跡, 雇用履歴として, 教育とプロフェッショナルネットワーク, クレジットの潜在能力を明らかにする
「これらのAIに基づくインサイトは、貸し手が古いモデルを克服し、何百万もの人々への金融アクセスを拡大することを可能にします」, イゴール・カストロビエホを説明する
金融包摂におけるPixの役割
ピックスはブラジルで最も強力な金融包摂ツールになりつつある, 何百万もの人々が従来の銀行を必要とせずに取引履歴を構築できるようにする. 昨年、プラットフォームを通じて26兆レアル以上が取引されました,中央銀行によると, 金融機関は利用可能なデータの金鉱を持っている. それ, しかし, AIに基づく戦略を採用して以来
イゴール・カストロビエホによれば, ブラジルにおけるデジタル決済の爆発的な増加は、重要なゲームチェンジャーであり、当局が考慮すべきである. 「この種の情報を取り入れない金融機関は、クレジットの未来を無視することになる」, 証明する
なぜAIは不可欠なのか
債権者はしばしば、従来の金融記録を持っていないために、信用履歴のない顧客を高リスクと分類します. AIはこの見方に挑戦する, リアルタイムの行動インサイトに焦点を当てて, 過去の信用パフォーマンスだけでなく
ジュニパーリサーチの調査によると、AIに基づく信用評価が2028年までに新興市場での融資機会を67%増加させると予測されています. この変更を採用する金融機関は、顧客基盤を拡大することができる, 不良債務率を減少させ、より公正な信用エコシステムを構築する, イゴール・カストロビエホ
それによって, 古い方法だけに依存するのではなく, 金融機関は動的かつリアルタイムのモデルを採用すべきである, 現代の消費者の行動を反映している. クレジット産業は岐路に立たされています. 私たちは進化し、より多くの人々を含めました, 私たちは古い基準に基づいて何百万もの人々を排除し続けています, イゴール・カストロビエホ
今こそ行動すべき時だ
AIによって推進されるクレジットモデルを採用する金融機関は、次の金融包摂の波をリードすることになる. 技術はすでに存在しています, 今の問題は、誰が最初にそれを戦略的に使うかということです
ブラジルがより包括的な金融の未来に向かって進むにつれて, 真の問いは「AIがこのクレジット市場のギャップを埋めることができるか」ではない, しかし、誰がこの運動の先駆者になるのか. これは人々の本当のニーズに焦点を当てた製品の創出を促進するだけです. さらに, この措置は、クレジットへのアクセスを拡大することで不平等を減少させる, 電子決済方法とよりシンプルで低コストの銀行商品, イーゴルを終了します
