ブラジル消費者保護協会（IDEC）は、Pix（通称「Pix Parcelado」）関連の信用取引を規制しないという中央銀行の決定を容認できないと考えている。規則の策定を放棄し、各機関に「好き勝手」な運営を許すという選択は、規制の混乱を招き、濫用を助長し、消費者を混乱させ、国内の過剰債務を深刻化させる傾向がある。
中央銀行は「Pix Parcelado」というブランドの使用を拒否し、金融機関が「parcelas no Pix」や「crédito via Pix」などのバリエーションを採用することを許可しましたが、名称の変更によって中心的なリスクがなくなるわけではありません。消費者は引き続き、透明性の最低基準がなく、義務的な保護措置がなく、金利、手数料、情報提供、回収手順に関する予測可能性のない、非常に異質なクレジット商品にさらされることになります。
中央銀行は規制の複雑さから身を引くことで、既に進行中の問題に立ち向かうことを選ばなかったことを明確に示しています。何百万人ものブラジル国民を守るためのルールを策定する代わりに、責任を「自由市場」に転嫁し、銀行やフィンテック企業が条件、形式、費用（最も悪質なものも含む）を自由に決定できる状況下で、家族を無防備な状態に置き去りにしています。
この選択は、過剰債務がすでに深刻なレベルに達している国においては特に深刻です。Pixに紐付けられた信用取引は、支払いの瞬間に存在し、ブラジルの金融システムで最も信頼されているブランドと結びついているという理由から、特有のリスクを生み出します。衝動的な契約、支払いと信用取引の混同、手数料や支払い不履行の結果に関する理解の不足、あるいは全く理解されていないことなどです。基準と監督がなければ、金融罠に陥るリスクは飛躍的に高まります。
Idecは、ブラジルでは同じ商品が各銀行で全く異なる方法で機能し、独自のルール、異なる契約、多様な回収方法、そして異なるレベルの保護が適用されるというシナリオに向かっていると警告しています。この分断は透明性を損ない、比較を妨げ、社会的な統制を阻害し、消費者が実際に何を契約しているのかを知ることをほぼ不可能にしています。
何百万人もの人々に直接影響を与える問題に直面しているにもかかわらず、規制当局が責任を放棄することは到底容認できません。「解決策の開発を監視する」だけでは不十分です。解決策を規制し、監督し、最低限の金融安全基準を保証する必要があります。これを放棄することは、消費者を見捨てることに他なりません。
Pixは決済の民主化を目的とした公共政策として創設されました。リスクへの対処や、最も必要とする人々の保護を怠り、Pixを規制のないクレジットへのゲートウェイに変えることは、この成果を危うくするものです。IDECは、標準化、セキュリティ、そして透明性の確保に向けて、引き続き取り組んでまいります。
