中小企業（SMEs）にとって、クレジットへのアクセスは依然として最大の課題の一つであり、特に資金繰りや投資に対する高い需要がある中、ますます競争が激化する市場において重要です。
その証拠として、Serasa Experian Credit Demand Indicator によると、2024 年には中小企業を中心に企業向け融資の需要が大幅に増加し、前年比で申請件数が 13.1% 増加しました。
さらに、連邦政府のビジネスマップ速報によると、2024年の第2四半期に146万社の企業が開業し、同じ期間に83万社の企業が閉鎖され、2023年より11.7％増加したことも、市場のダイナミズム、高い競争力、そして資金源に簡単にアクセスできない状態で持続可能な事業を維持することの難しさを反映しています。
彼女たちが直面する主な障壁の中には、2024年の全国平均42.49％の高金利や、保証の要求があり、これらが従来の銀行での融資へのアクセスを困難にしています。 そこから、延滞率の高さ、官僚的な困難、従来の信用分析の制限など、さまざまな追加の問題が生じる。
まさにこのシナリオが、金融市場における革新的なソリューションの出現を促しました。テクノロジーを活用して、よりアクセスしやすく効果的なモデルを提供し、中小企業にとってより包括的な信用を提供する企業です。
例として、ミナス州のM3 Lendingは、従来の銀行より22％低い金利で融資を提供し、デジタルで煩雑さのない体験も提供しています。 私たちの使命は、既に確立された企業のために信用アクセスを容易にし、新しいプロジェクトへの投資や市場での有利な機会を活用できるようにすることです」とフィンテックのCEO、ガブリエル・セザールは説明します。
プラットフォームは迅速に運営されます：関心のある企業はデータと書類をオンラインで入力し、M3は詳細な信用分析を行います。 ケースが承認されると、提案は投資家に提示され、彼らは資金提供について決定するまでに最大7日間の猶予があります。 利用可能な金額は50,000レアルから500,000レアルまでで、金利は月利1.4％から、返済期間は最大24ヶ月です。
セザールは、多くの起業家が伝統的な機関による不利な条件のために事業を断念していることを指摘している。 高金利と資産保証などの要求は、中小企業の存続可能性を脅かし、起業家の個人資産を危険にさらすと警告している。
競争力のある手数料に加え、フィンテックはリスクとリターンのバランスを取ることを目指し、投資家に対して月平均2.8％の収益率を提供しています。 このモデルはポジティブなサイクルを生み出します：投資家は平均以上のリターンを得て、企業は成長と事業強化のためによりアクセスしやすい信用を得ることができます」とCEOは説明しています。
これは経済成長への刺激です。 クレジットへのアクセスが容易になったことで、中小企業は事業を拡大し、直接的な経済的影響を生むプロジェクトに投資することができます。 「私たちの目標は、これらの企業の発展を促進することであり、それらはブラジル経済の成長にとって不可欠です」とセザールは言います。 結局、彼女たちは民間部門の正式雇用の52％以上を占めていると結論付けています。
