取引の急激な増加写真ブラジルでは、金融詐欺. 最近の研究によるとACIワールドワイド, 決済手段のための技術に特化した企業, ブラジルはマークに達する可能性があります2028年までにPIX経由の詐欺被害額は110億レアルに.
スピードと実用性写真, 国の支払いシステムを革命的に変えた, も興味を引きます詐欺師, 金融システムの脆弱性を利用して詐欺を行う, 使用を含む人工知能（AI）.
この状況に直面して, 理解することが不可欠になる金融機関の責任の限界そして銀行詐欺の被害者の権利.
中央銀行規制と金融機関のセキュリティ義務
あResolução nº 147/2021するブラジル中央銀行（BCB）ガイドラインを確立するPIXにおける不正行為の防止と軽減. 記事39-B と 78-F決定することが, 詐欺の疑いをかけられたとき, 金融機関は必要です送金金額を暫定的にブロックする, 自発的な取り組みまたは顧客の要請に応じて
さらに, お第32条, 第V項, 同じ解像度で, に課すPIX参加者義務リスク管理メカニズムの失敗から生じた詐欺に対して責任を問われる. これには含まれます安全対策を遵守しなかった, 疑わしい取引の監視と可能な詐欺への迅速な対応
中央銀行のガイドラインでは、金融機関は、提供するサービスを継続的に監視する義務がある。, 採用している予防措置詐欺や悪質な行為の発生を防ぐために. これらの措置の中で, 際立っているのは
- 疑わしい取引を即時ブロック;
- 異常な動きの継続的なモニタリング;
- 厳格なセキュリティと認証プロトコルの採用;
- 金融機関間の連携による不正データ共有.
金融機関が責任を問われる場合
金融機関の責任は設定可能以下の状況では:
- ブロック要求への対応の怠慢: 詐欺の被害者になったときすぐに連絡する銀行詐欺を訴え、値ロック, しかし、時間通りに対応されません, 詐欺師によって資金が移動されることを許可する
- セキュリティシステムの障害: 特定された場合銀行の内部システムへの侵入, 保護メカニズムの脆弱性を示す, その機関は引き起こされた損害に対して責任を負うことができます
- 中央銀行のガイドラインに従わなかった: 機関が確立されたセキュリティプロトコルを遵守しない, 適切な監視の欠如や予防措置の実施の失敗として, ユーザーに対して完全に補償するように命じられる可能性がある
一度証明されればサービスの提供の怠慢または失敗, 金融機関は義務付けられる場合があります顧客が被った経済的損失を補償する.
金融機関と利用者の予防対策
詐欺の影響を最小限に抑え、顧客の安全を確保するために, 金融機関は予防的な戦略を採用すべきである, どのように
取引限度額を設定する大きな価値の詐欺の影響を軽減するために
ユーザーの行動パターンを監視する疑わしい活動を検出するために
テクノロジーと人工知能への投資認証とセキュリティのメカニズムを強化するために
詐欺に関する情報を共有する銀行と規制機関の間で金融詐欺対策の政策を強化するための協力
PIX ユーザーのための必須ケア
一方で, ユーザーは詐欺から自分を守るための対策を講じる必要があります, 含む
不明なリンクをクリックしないでください第三者に銀行情報を提供すること
疑わしいメッセージには注意してください緊急の送金を求める
受信者の信頼性を常に確認する取引を行う前に
銀行取引通知を有効にするリアルタイムで取引を監視するために
PIXで詐欺の被害に遭った場合の対処法
PIXを通じて詐欺の被害に遭った場合, ユーザーは迅速に行動して価値を回復しようとするべきです
1 – すぐに金融機関に連絡してください詐欺を報告する
2 – 送金金額のブロックをリクエストするを通じて特別返還メカニズム（SDM）;
3 – 警察に届け出る詐欺の証拠を集める
4 – 返金されない場合, 金融機関の責任を評価するために法的支援を求める
の特別返還メカニズム（SDM）価値の回復を可能にする銀行システムにおける詐欺や欠陥が証明された場合.
金融機関が金額を返還しないそして、中央銀行の規制に従わなかった、またはシステムのセキュリティに問題があった, 被害者は要求することができる被った物質的損害に対する完全な補償.
ヴィトル・エンリケ・マイナルデス – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório アルセウ・マシャード, スペルブ＆ボナット・コルデイロ法律事務所.
