ラテンアメリカにおけるフィンテックの成功物語が新たな段階に入っています。 5年間の爆発的な成長の後、エコシステムは過去6年間で340%以上拡大しました。これはインターアメリカ開発銀行によるものであり、今や新たな要因がゲームを平らにし、さらなる成長だけでなくスタートアップにとってより多くの機会を促進する可能性があります。 AIエージェントは、フィンテックスタートアップが顧客とつながる方法を変革し、インクルージョンを拡大し、コストを削減しています。 これらのエージェントは、スタートアップに対して、先代よりもより迅速かつ賢く拡大する機会を提供します。 彼らがラテンアメリカのフィンテック業界の未来をどのように再設計しているかをご覧ください。
AIエージェントを通じた顧客エンゲージメントの強化
AIエージェントは、金融スタートアップにおける顧客とのやり取りを革新しており、24時間体制のフロントライン対応を担うだけでなく、金融アドバイスなどのより複雑なタスクも処理しています。 Finextraによると、カスタマイズされたエージェントを使用する金融機関は、顧客満足度が30％向上し、コンバージョン率が20％増加しました。
地域の最大手のいくつかはすでに成果を収めています。 MercadoLivreは、例えば、AIと機械学習を統合してパーソナライズされた金融サービスを提供しました。これは、ロイターによると、同社の時価総額を1000億ドル以上に引き上げるのに役立つ動きでした。
現在、ラテンアメリカでクラウドコンピューティングの台頭（年平均成長率15％）と処理コストの低下により、かつては大手テクノロジー企業だけの特権だったものが、新しい世代のスタートアップにとって手の届くものになりつつあります。 この提供の変更により、成長中の企業は内部でAIソリューションを構築したり、AIをサービスとして提供する（AIaaS）モデルを採用して業務を最適化したりできるようになっています。 最近、メキシコの大手小売業者がIAaaSを利用して消費者信用承認プロセスをデジタル化し、待ち時間を1週間からわずか15〜20分に短縮しました。これにより、顧客体験が大幅に向上しています。
金融包摂の推進
ラテンアメリカにおけるフィンテックエコシステムの拡大に伴い、金融包摂も進展したが、依然として不均衡で限定的である。 2023年のマスターカードの調査によると、ラテンアメリカ人の21％が正式な金融システムの外にいる。 しかし、79％がデビットカードおよび/または銀行口座を持っている一方で、より高度なサービスであるクレジット、ローン、保険にアクセスできるのは3人に1人だけです。
AIエージェントは、金融包摂の促進を加速させるための重要なツールとなっており、フィンテックスタートアップがこの拡大の中心的な役割を担うことを可能にしています。 世界経済フォーラムは、AIエージェントの使用がラテンアメリカなどの新興経済国において「AIによる技術的飛躍」の効果を引き起こす可能性があると述べており、従来のインフラに依存せずに金融サービスを支援されていない人々に直接届けることを可能にするとしています。
CGAPは、AIエージェントが複雑な取引や操作を処理しながら、顧客とのやり取りをシンプルに保つことで、インクルージョンに貢献していると述べています。 例えば、AIエージェントはさまざまなデータセットを分析してカスタマイズされた金融商品を作成することができ、取引のすべてのステップをWhatsAppで伝達したり、顧客の音声コマンドを理解したり、簡素化された意思決定フローを提供したりすることができるため、低学歴の農村地域でもインクルージョンを促進しやすくなります。
さらに、より多様なデータセットを賢く処理することで、AIエージェントはより公正な貸付コストを計算し、金融履歴がほとんどまたはまったくない人々の承認率を向上させることも可能です。 非銀行顧客向けの代替信用データを分析するためにAIを活用したブラジルの金融サービス企業は、信用承認率を25％向上させつつ、延滞率を低く抑えることに成功しました。
オペレーションの最適化とコスト削減
AIエージェントの利点は、顧客体験や金融包摂にとどまらず、運営コストを抑えたいスタートアップも効率性を見出しています。 フィンテックのGalileoは、そのAIエージェントがバックオフィスへの通話を70％削減したと報告しました。
Gupshupでは、AIエージェントを導入した金融機関は、顧客対応や融資処理に関連する運営コストが40％から50％削減されたことが観察されています。 これらの効率向上は、書類の取り扱いの自動化、日常的な作業への手動介入の削減、そして最適化されたワークフロー管理から生まれています。
これらの三つの要因—顧客とのエンゲージメントの向上、インクルージョンの拡大、コスト削減—を背景に、AIエージェントは次世代の金融サービススタートアップにとって不可欠なツールとなりつつあります。 それ以上に、ラテンアメリカのさまざまなベンチャーキャピタルファンドが、クレジット商品や人工知能を提供するスタートアップへの投資を増やす準備を進めています。 これは、AIエージェントを採用するフィンテック企業が、より魅力的な投資オプションとなることを意味します。
要するに、AIエージェントはラテンアメリカの金融サービスの未来だけでなく、すでに現在の最も賢い選択肢です。
