変化し続けるダイナミックな経済環境のブラジルにおいて、金融セクターにおける詐欺防止は優先事項です。 毎年、金融機関は詐欺行為による大きな損失に直面しており、それは彼らの財務諸表に影響を与えるだけでなく、消費者の信頼や金融システム全体の健全性も損なっています。
ブラジル銀行協会（Febraban）によると、銀行詐欺は年間損失額が20億レアルを超えることもあります。 この金額には、フィッシング、マルウェア、ソーシャルエンジニアリング攻撃などの電子詐欺のほか、書類や小切手の偽造などの従来の詐欺も含まれます。
電子詐欺が損失の70％を占めているとしても、従来の詐欺は依然として影響を与えています。 これらの中で、書類や小切手の偽造が特に目立ちます。 銀行はこれらのリスクを軽減するために厳格な検証と認証の措置を採用していますが、詐欺師は引き続きセキュリティシステムを回避する新しい方法を開発しています。
金融業界: 不正行為を軽減するために BPO を導入
詐欺は顧客の信頼を損なうだけでなく、金融機関に大きな損失をもたらします。
このような状況において、金融機関ではリスクを軽減し、管理メカニズムを強化するための戦略的ソリューションとして、BPO（ビジネスプロセスアウトソーシング）サービスが採用されてきました。
BPOが大きな影響を与える可能性のある分野の一つは、顧客登録プロセスです。 このプロセスをBPO企業に委託することで、銀行やその他の金融機関は高度な本人確認、履歴分析、データ検証の手法を利用できるようになり、本人確認詐欺の可能性を低減します。
さらに、BPO 企業は、従来の方法では気付かれない可能性のある疑わしいパターンや異常を検出するために、人工知能や機械学習などの最先端技術を採用することがよくあります。
もう一つの恩恵を受けることができる金融プロセスは、給与差し引き融資です。 このタイプのクレジットは、ブラジルで非常に人気がありますが、書類の偽造から顧客情報の操作まで、さまざまな詐欺のリスクにさらされています。 給与前払い制度の管理を外部委託することで、金融機関は厳格かつ体系的な審査を実施し、各申請が入念に評価されることを保証できます。
BPO 企業は、詐欺行為の特定と防止に不可欠な高度なデータ分析とリアルタイムの相互参照を活用して、セキュリティをさらに強化できます。
口座開設も、BPOサービスが詐欺の防止に役立つもう一つのプロセスです。 詐欺師は偽造または盗用された身分を使用して不正な銀行口座を作成し、その後、マネーロンダリングや犯罪活動の資金調達などの違法行為に利用します。 堅牢な本人確認措置を実施し、疑わしい行動を検出するための先進技術を活用することは、これらのリスクを軽減するために不可欠です。
BPOは詐欺を最大30%削減できる
調査によると、BPO企業への財務プロセスのアウトソーシングは、詐欺のリスクを大幅に軽減する可能性があります。 エベレストグループの調査によると、BPOサービスを利用している企業は、これらのプロセスを内部で管理している企業と比較して、検出された詐欺の割合が最大30％減少していることが明らかになった。
これは、データのチェックに加えて、ブロックチェーンなどの技術を使用して透明かつ不変の取引記録を作成するなど、これらのサービスのプロバイダーが法律に非常に高いレベルで準拠して運営されているためです。
これらのプロバイダーが提供するサイバーセキュリティ ソリューションの統合は、顧客の機密データを保護し、深刻なセキュリティ侵害や経済的損失につながる可能性のあるサイバー攻撃を防ぐための決定的な要素でもあります。
ブラジルの状況では、課題が独特で詐欺の脅威が常に存在していますが、BPO サービスを導入することが、安全で効率的な金融業務、そして損失の削減の鍵となります。
