セリック金利の連続上昇, 今は13です,年率25% – 中央銀行のフォーカスレポートによると、15%に達する見込みです – 興味深い現象を明らかにする：それは小売業にとって挑戦であり、同時に機会でもある. それはなぜなら, 基準金利の上昇に伴い, クレジットが高くなるのは自然なことです, だから, 人口の一部にのみ制限されている; 同時に, この状況は、小売業に対して、従来の融資ラインに含まれない人々に良いクレジット限度額のオプションを提供することで先行する機会を与えます. 結局, 金利の値に関係なく, インフレやドル高について, 人々は引き続きニーズを満たす必要がある, それが最も基本的なものであろうとそうでなかろうと
いくつかの要因がこの小売業の主導的地位を裏付けている：フェブラバンによると, 今年のクレジット在庫の成長見込みは2024年よりも低くなるべきです, 約9%に達する. さらに, 消費者信頼指数は2023年2月以来の最低値に達した, 86に達する,2ポイント, FGV IBREによると. E, 現在私たちが経験しているような経済状況で, 上に示したように, 必需品でないアイテムは一般的です, 服や靴, 食費を優先し、他の支出は二の次にしてください, 医薬品と燃料, 例えば
それでは, 消費者が服屋に行くとき, 彼は銀行が持っているブランドカードの限度額を圧迫しないクレジットラインが必要になるかもしれません、部品を購入するために, その限度額は必需品の購入のために予約されています, 前述のように. このシナリオでは, 新しいクレジットの提供が必要になる, 顧客が衣料品やテレビ、冷蔵庫を購入するためであれ, それぞれの文脈に応じて必要なものでもある
自然に, この顧客は、このリソースを提供する小売業者が提供するクレジットラインを利用します. このように, 消費者と小売業者の間に非常に重要な信頼関係が築かれる, 他の小売サービスの提供を通じて以前に築かれた関係によって強化された, プライベートラベルカードとCDCについて. この文脈で, 機会の窓は非常に大きい, なぜ小売業が最終消費者へのクレジット供与の主要なチャネルの一つになるのか, 金融機関は販売する消費財や顧客との関係を築くための窓口を持っていないため, 小売の特徴
小売業は消費者の不履行に対処するという課題を抱えることもある, しかし、それでも彼は売上を成長させ続ける必要があります. それでは, 彼はそのリスクを冒して顧客に販売することを好む, 購入チケットを増やす, 機会を失うことよりも. 同時に, 小売業者は、クレジットラインを持つ資格のある顧客を選択する際に間違いを犯してはいけないことを知っています, そのため、良いCRMツールを備えている必要があります, 顧客のライフサイクル全体を管理するためのクレジットと債権回収の管理, 彼がどのような消費をしているかを評価している; どの値ですか, 平均して, 彼はよくお金を使います; その消費者のプロフィールは何ですか – これらの情報は、小売業者が顧客が店舗で購入できるように承認や限度額の増加に役立ちます. これは2025年にこの分野が直面する課題に対する大きな機会の一つです
さらに, 小売業は、金融機関と比較して非常に重要な差別化要素を持っています：債務不履行の状況において, 合意政策ははるかに友好的です, 顧客を魅了し、再び店舗に戻ってきてもらい、より多くの購入を促すことに業界が関心を持っているので, なぜ彼を失いたくないのか. 消費者と銀行の関係, 多くの場合, それはただ経済的です. この交換は小売業のDNAの一部です, 逆境においても, 顧客のロイヤルティは必要です. この機会の中で, 小売業は非常に効果的である必要があります, 速い, 賢くて用心深い
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, 後払い, 耐久財の取得に非常にうまく利用できる, それは古いカーネのように機能します. 顧客が繰り返し購入できる回数には制限があります, しかし同時に、彼は購入ごとのクレジット限度の承認の可能性を提供します, 具体的に
今日, 支払い方法が簡素化されています, これはちょうど良い商品です, デジタルトランスフォーメーションを経たため、取引はトークン化され、顔認証によって行われる, アプリ内でオンラインボレットやPixなどで分割払いが可能です. これらのクレジットの形態, 以前に引用したこと, クレジットアクセスのためのツール以上のもの, 重要な製品として機能し、効果的なキャンペーンを促進し、各顧客のプロフィールに特に合わせた製品の提供を保証します
さらに, 小売業者の顧客基盤にすでにいる顧客を活性化するための非常に戦略的なツールです, しかし、購入は行っていません, つまり, 無効です. それでは, 古いユーザーと消費者の基盤を再活性化するために、ターゲットを絞ったオファーが必要です, 新しい体験に基づき、すべての段階で顧客にとって摩擦のない旅を提供する, 彼のアクティベーションから請求書の支払いまで
別のトレンドは, 私の専門知識に基づいて, 今年注目されるのはトークン化です, オフラインでのトークンによる支払いも含まれています, アプリケーションのログイン環境外. 適切なセキュリティ認証を持って, この種の取引が小売での購入時の摩擦を減らすことにもつながることを理解しています. ピクスの確立をさらに強調します, 63に達した,2024年に510億件の取引, BACENによれば, しかし、小売業者と最終顧客にとって重要な支払いスケジュールです, 両方に利点があるからです
小売業向け, お金はすぐに口座に入金され、金融機関やクレジット仲介業者に拘束されることはありません. 最終顧客のために, 再度購入するためにクレジットが必要です, 店舗のカードの特典を得ることは可能です, 商品の割引, 請求書の支払いをPixで行う, アプリでも店舗のトータムでも, そして、数秒で制限が回復される. 両側のために, 旅は容易になる. このように, 小売業がクレジットの提供と顧客との関係において先頭に立っていることを認識しています. そう, 彼は決済手段の分野で起こるデジタル変革を主導する責任を負います, 購買プロセスと顧客体験
