支払いの静かな革命に新たな章が加わった：正式にリリースされ、6月16日に稼働を開始する自動ピックス。 彼とともに、私たちが新しいものが発表されて以来主張してきた仮説がついに確認された：彼は請求書を殺すために来たのではなく、古くて問題の多い自動引き落としを置き換えるために来たのだ。
区別が重要です。 20年以上にわたり、自動引き落としは未解決の便利さの約束でした。 理論的には、電気、水道、ガス、電話、またはサブスクリプションなどの請求をワンクリックまたは全くクリックせずに支払うことができるようになる。 しかし、実際には、大衆の支払い手段になることは決してありませんでした。 ディーラーの消費者のうち、自動引き落としを利用しているのはわずか11％であり、購買力の低いセグメントではさらに低い。
理由は理解しにくいものではありません：回収会社への信頼は常に低かったのです。 消費者はすでに不当請求、困難なキャンセル、引き落とし金額の透明性の欠如など、多くの否定的な経験をしてきました。 これらの経験の影響は特定の分野にとどまらず、例えば通信事業者に問題を抱えた人は、その不信感を他のサービスにも持ち越す傾向があります。 これが、多くの人が電気や水道などの基本的な請求書を自動引き落としに設定することを避ける理由を説明するのに役立ちます。 これに、すべての所得が消費される1の限界消費傾向と呼ばれるものを加えると、利用者は毎月何を支払えるか、または支払えないかを自律的に決定する能力が必要となる。 自動引き落としはこの現実に全く対応していませんでした。
そのため、2020年にPixが導入されて以来、多くの専門家、私たちも含めて、定期的な機能が自動引き落としにとって最終的な打撃となると主張してきました。 彼女は、より多くの制御、より高い透明性、そして何よりも支払者と受取人の間のより良い相互運用性を持つ定期支払いのスケジューリングを可能にします。 4日にサンパウロで中央銀行が開催したConexão Pixイベント中に、この仮説が具体化しました。
GloboPlay、Amazon、OLX、Mercado Pagoなどの企業が自動ピックスに最初に参加したことは、この新しい支払い段階における電子商取引の主導的役割を示しています。 ユーティリティのケースでは、Pixによる自動支払いの数の増加が期待されていますが、業界のアナリストはこの進展が5%を超えないと見積もっています。 大多数の消費者は依然として boleto を好んでおり、これはこのセクターに依然として存在する構造的な制約を強化しています。
モデルは、市場でおそらく最大の痛みであったかもしれない、請求者と受取人の間の統合を解決します。 従来の自動引き落としは銀行との契約に依存しており、高いコストと柔軟性の欠如をもたらします。 自動Pixは、設計上、より民主的です。消費者が継続を許可すればよいのです。 これは、新しいプレイヤーのエコシステムへの参入ロジックを変えるだけでなく、従来アナログインフラによって妨げられていたセクターのデジタル化を加速させる。
中央銀行の総裁であるガブリエル・ガリポロが述べたように：「Pixは私たちの時代の速度で動くお金です」この新しいPixのフェーズは、定期支払いにおいて最初の波が即時送金に対して行ったように、普遍化を実現することができる。
この説の確認は、ブラジルの金融システムの進化を見守ってきた人々にとって象徴的です。 請求書は、すべての問題を抱えながらも、依然として重要な思い出と管理の役割を果たしています。 自動引き落としは中途半端な状態になった：振込票ほど透明でもなく、Pixが約束する便利さもない。
この変革の速度をまだ疑っている人のために覚えておきたいのは、Pixが1億6千万のユーザーを獲得するのに4年もかからなかったということです。 自動ピックスはこの基盤を引き継ぎ、今やブラジルの新しい自動支払いの標準となるすべてを備えています。 このビジョンが私たちの目の前で確立されるのを見るのは、特にeコマースにおいて、非常に喜ばしいことです。 自動Pixは単なる機能的な革新ではありません。 それは、より公平で、よりシンプルで、ブラジルの消費者の行動により一致したモデルの勝利です。
*ヴィニシウス・サントスConta Comigo Digitalの創設者兼CEOリオデジャネイロ連邦大学（UFRJ）で経済学を学び、パリのソルボンヌ大学で哲学を専攻したヴィニシウス。 現在、フィンテックのConta Comigo Digitalの創設者兼CEOを務めており、海運業界に特化したNavii.coや、航空会社に問題があった消費者への補償請求を可能にするプラットフォームを持つAcordo Aéreoなどの企業のリーダーシップを経験しています。
