デジタル変革に関わる多くのトレンドの中で、安全性と革新の灯台として際立っている技術がブロックチェーンです。 2008年の登場以来、その存在は業界の専門家の好奇心を刺激しただけでなく、世界中のビジネスリーダーの関心と信頼も獲得しました。 結局、この仕組みは金融セクターにどのような影響を与えるのか？
まず第一に、この技術が実際に何であるかを理解する必要があります。 ブロックチェーンは分散型のアーキテクチャを提供し、仲介者の必要性を排除します。 これにより、ツールは運用コストを削減し、詐欺や操作のリスクを最小限に抑えます。 さらに、取引を不変かつ監査可能な形で記録する能力は、金融機関がこの技術を自社のプロセスに採用する主な要因の一つです。
この傾向は、戦略的意思決定において重要な要素となった安全性への企業の関心の高まりに沿っています。 この重要性の一例として、2024年のフェブラバン銀行技術調査の第1段階によると、デロイトが実施した調査で、ブロックチェーンはブラジルの銀行の56％にとって戦略的優先事項であり、この技術の金融界における重要性を再確認しています。
これを踏まえて、金融セクターにおける最も顕著な応用例の一つは、国際的な支払いおよび送金業務の変革です。 通常、これらのプロセスは高価で時間がかかり、複数の団体の介入を必要としました。 このシステムにより、送金はほぼ瞬時に行われ、コストも削減されるため、金融機関はより競争力のある迅速なサービスを提供できる。
支払いに加えて、この技術は金融資産の登録と取引を革新しています。 ブロックチェーンを基盤としたプラットフォームでの株式、債券、その他の資産の調整は、より迅速、安全、経済的であり、中間業者を排除し、詐欺のリスクを低減します。 もう一つの例は、スマートコントラクトを使用して金融取引を自動化し、安全性と効率性の追加層を提供することです。
安全なデジタルアイデンティティは、このリソースが違いを生み出しているもう一つの分野です。 本人確認詐欺は金融業界の最大の懸念の一つであり、それを踏まえて、このツールは堅牢なソリューションを提供し、変更不可能で検証可能な記録を作成します。
秘密は暗号化にあり、情報を解読しにくいコードに変換する技術です。 各データブロックはデジタル金庫のように機能し、非常に破りにくい暗号化層によって保護されています。 これにより、データが機密性と完全性を保つだけでなく、取引を記録するための明確で永続的な方法も提供されます。
この影響の一例として、Blockdataによる調査では、世界の上場企業トップ100のうち44社が、内部プロセス、製品、サービスにおいて技術ソリューションを導入していることが示されました。 そのうち22人はすでにブロックチェーンを日常業務やプロセスに統合する方法を調査しています。 さらに、デロイトによる調査によると、約70％の企業がこの仕組みが業務に大きな利益をもたらすと理解しています。
利点がある一方で、金融セクターにおけるメカニズムの採用には課題も存在します。 主な障壁の一つは規制です。 テクノロジーは、中央集権的な仲介者に対処することに慣れている従来の規制構造に挑戦しています。これを踏まえ、世界中の規制当局は、金融システムの健全性を損なうことなく、安全な技術ソリューションの使用を可能にするガイドラインの策定に取り組んでいます。
課題があっても、金融業界の未来は有望に見える。 絶え間なく現れるトレンドにより、そのツールは社会に深い影響を与える巨大な可能性を秘めています。 コスト削減に加えて、技術は何百万もの人々に銀行サービスを提供することで金融包摂を促進することができます。
規制上の課題が克服され、テクノロジーがより利用しやすくなるにつれて、金融セクターの運営方法に大きな変化がもたらされ、その分野における透明性の向上やサービスの民主化の促進などのメリットがもたらされると期待できます。
