ブラジルにおける Pix と支払い方法の未来

発売以来、Pixはブラジル人がお金に対処する方法を近代化しました 速く、無料で、24 時間利用可能で、中央銀行の即時システムはすでに国内の主な支払い手段としてそれ自体を統合していますが、将来はさらに多くの変革を約束します Pix Parcelado、Pix Guaranteed、Pix Internationalの導入は、このイノベーションの旅の次の段階を示しています。.  

しかし、たまたま、pix は一種の「この国の支払い方法で現在進行中の真の革命のポイントにすぎず、全国民と経済全般にとって実用性と安全性の点で利益をもたらしている」ことが起こります。.  

しかし、それから始めましょう、ピクス。 (中央銀行によって開発中であり、利用可能な残高がなくてもPixを介して支払いをスケジュールまたはインストールすることが可能になる)保証されたモダリティは、すでに述べたように、受信者の保証付きの分割払い、クレジットの民主化とカードの必要性の排除を可能にしますまた、国家間の送金、貿易、観光、サービスの国境の拡大を可能にするPix Internationalについても話します。新規性が運用されるためには、異なる交換システム間の調和やコンプライアンスポリシーなどの規制上の課題を克服することが不可欠であることは明らかです。言い換えれば、ピクサーズとともにピクサーズを受け取らなければならない国の支払いシステムは、これらのシステムを送らなければならないことになる。.  

最後に、そしてよりすぐに - 私たちは今9 月にPix Parceladoの運用開始、定期的なサービス (例えばジム、学校、ストリーミング、インターネット) 、 消費 (水、電話、ガス、光) 、 協会、コンドミニアム、その他のエンティティの企業に利益をもたらすソリューション、企業のために、目新しさは、デフォルトの減少や領収書とのキャッシュフローの改善などの利点をもたらすでしょう消費者の先端では、利益は利便性、透明性、およびキャンセルへの認可のための柔軟性に関連しています。.  

この進化に伴い、市場では、アカウント、カード、などの機能を組み合わせたデジタル ウォレット (モバイルによる直接カード決済、Apple Pay や Google Wallet などのシステムによるカード決済) やスーパー アプリの台頭が見られます, キャッシュバック これらのモデルは、流動的でユーザー中心のエクスペリエンスを提供し、特に技術統合とリアルタイム データの使用に関連した緊急の適応ニーズに直面して従来の銀行を配置します。クロマ・コンサルタントの調査によると、今日ではブラジル人の54%がすでにこれらのモバイル決済システムを使用していることは注目に値します。.  

物理的な小売では、NFC (英語の頭字語) などのテクノロジーが使用されます ニアフィールド コミュニケーション, 、または、良いポルトガル語では、近似による支払い)とQRコードは、地盤を獲得し続けています.デジタルウォレットによって普及したNFCは、携帯電話をカードマシンに変えますが、QRコードは、特に低価値の取引(Pixを含む)や公共交通機関のための手頃な価格の代替技術の両方です金融包摂を促進し、取引コストを削減します。.  

つまり、たとえば「NFC」という頭字語や「デジタル ウォレット」という用語にさえ慣れていないかもしれませんが、これらのテクノロジーを使用したことがある可能性が高くなります。.  

この支払い手段の変革におけるもう 1 人の静かな主人公は、です オープンファイナンス. このシステムは、認可された機関間での財務データの共有を可能にすることで、動的な制限と条件、状況に応じたクレジットを備えたハイパーパーソナライズされたエクスペリエンスを可能にします。この直接的な影響は、より高いコンバージョン、低いデフォルト、および消費者の満足度に反映されます。.  

もっと簡単に言うと、ローンを付与したりカードを提供したりするときに、銀行がシステム全体とともに特定の顧客の負債プロファイルにアクセスできる場合(金融機関 X の信用がある場合、または金融機関に融資した場合)。銀行 Y の車両)、その「クインタール」だけを調べるのではなく、起こり得るリスクを確認し、オファーを調整することが容易になります。.   

Apple、Google、Samsung などのビッグテック企業も決済の世界にますます存在しています。グローバルなインフラストラクチャとデバイスへのネイティブ統合により、これらの企業はイノベーションを加速しています。しかし、依然として規制上の障壁に直面しており、LGPD (一般データ保護法) や中央銀行の規則などの地域の要件に適応する必要があります。.  

強度を高めるもう 1 つのモデルは、です 今すぐ購入して後で支払います (BNPL、一種の高速で簡素化されたデジタル クレジット、オンライン エクスペリエンス向けに設計されています)。特に若くて銀行口座のない視聴者に焦点を当てた BNPL は、柔軟性と実用性を兼ね備えています。持続可能であるためには、過剰債務を回避し、信用の責任ある使用を促進するリアルタイムのリスク分析ツールが必要です。.  

未来はまた、5Gやモノのインターネットなどの新興技術との支払いの統合を予約します (IoT & IOTはあなたのものについて考えます) スマートウォッチ, 、時計やモバイル機能に加えて、おそらく、例えば、心拍数監視や睡眠などの機能を組み込んでいます。 自動的に通行料を支払う車、単独で注文する冷蔵庫やスマート自動販売機は、支払いがほとんど見えなくなるシナリオの一部です'自然にユーザーの旅に組み込まれます。.  

仮想通貨でさえ、ボラティリティや明確な規制がないにもかかわらず、地位を確立し始めています。ステーブルコイン(仮想通貨は通常、金、ドル、ユーロなどの変動性の低い資産の変動に関連付けられています)の進化とデジタルウォレットとの統合により、より有利な条件が生まれます。安定したルールとセキュリティメカニズムを伴う場合、小売店での使用に適しています。.  

支払い手段の進化の問題における重要なテーマは、セキュリティ機能としてだけでなく、より流動的な旅の一部として提示されているバイオメトリクス (より少ないステップを課す限り) とユーザーのためのより大きな利便性で、良い例は、C&A Pay、ファッション小売ネットワークの、顔のバイオメトリクスを使用してのみ支払いを行うことを可能にします (モバイルアプリケーションを介して事前に認識され、そこから、顔の痕跡を顧客プロファイルに関連付けることになります)。.  

ブラジル人は定義上、a です 早期採用者 新しいテクノロジーについては、約 5 年の期間ですでにこのテクノロジーが非常に普及していると想像しても過言ではありません。専門コンサルタント会社のいくつかのレポートが示唆しているとおりです。.   

最後に、非常に多くの進歩の中で、セキュリティは、依然として優先事項です 億万長者の損失IOとPix ioが関与した最近の詐欺事件は、堅牢なプロセス、インテリジェントな監視および予防文化の必要性が強調されています 機関は、技術だけでなく、トレーニング、アクセス制御および緊急ブロックのための中央銀行との直接通信を含む迅速な対応チャネルに投資する必要があります。.  

ブラジルは、支払い手段における変革のユニークな瞬間を経験しています。テクノロジー、規制、ユーザーエクスペリエンスの組み合わせにより、よりアクセスしやすく、競争力があり、安全なエコシステムが約束され、この国は世界的な金融イノベーションの利点という前向きなシナリオに置かれます。.  

* Treeal CEO、ジョアン サントス氏