2020年のリリース以来、Pixはブラジルの金融市場に革命をもたらし、何百万もの人々にとって最も好まれる支払い手段となっています。 あなたの主な利点は、そのシンプルさと迅速さにあります：リアルタイムでの送金を可能にし、24時間いつでも、端末や現金を必要としません。 銀行口座とPIXキー（CPFまたは電話番号）があれば、すぐに使い始めることができます。 この便利さは、特に支払いを受ける人々、例えば小規模な商人や自営業者にとって利益をもたらしました。彼らは追加費用や技術的な複雑さなしに運営できるのです。
しかし、その人気にもかかわらず、Pixは依然として完全にアクセスしやすくなるための課題に直面しています。 支払う人にとっては、スマートフォンとインターネットへのアクセスが必要であり、これは高齢者、低学歴の人々、または農村地域の住民にとって障壁となる可能性があります。 スマートフォンの使用とインターネットの普及は著しく増加していますが、これらのグループの包摂には依然として努力が必要であり、デジタル教育キャンペーンや接続インフラの改善などが求められています。 暗号化技術とトークン化を利用したオフライン取引を可能にするソリューションの導入は、アクセス拡大への一つの道となる可能性があります。 Google PayやApple Payのようなシステムはすでにこれを行っており、支払者のアクティブな接続なしに支払いを開始できるように、受取人のインターネット接続を利用しています。
安全性も常に懸念されています。 瞬時送金を伴う誘拐や強盗の最初の事例から、中央銀行は迅速に対応し、夜間取引に制限を設けた。そして今月、新たに登録されていない新しいデバイスに対して、銀行アプリでの承認済みとして登録されていないデバイスに対して200レアルの制限を導入しました（これは2024年12月1日以前に使用されていなかったデバイスにのみ適用されます）。 これらの措置は犯罪の発生を減少させましたが、正当なユーザーの体験に影響を与える制限も課しました。 安全性を犠牲にせずに使いやすさを維持する解決策の追求は依然として課題である。
もう一つの重要なポイントは、前払いに関連する詐欺であり、詐欺師が金額を受け取り、約束された商品やサービスを提供せずに姿を消すことです。 の特別返還メカニズム（SDM）これらの状況に対処するために作成され、不正行為が証明された場合に返金を許可します。 まだあまり普及していませんが、MEDはクレジットカードのチャージバックシステムに着想を得た重要な進歩であり、ユーザーの信頼を得るためにより広く普及させる必要があります。
より一層状況を変えることができる解決策は、仲介を伴う支払い、つまり「エスクロー」の導入です。 このモデルでは、金額は購入者による配達の確認後にのみ販売者に解放される。 これにより、両者にとってより安全になり、特にオンライン取引において役立ちます。 さらに、取引におけるトークン化の利用拡大は、オフライン環境でも敏感なデータが保護されることを保証し、追加のセキュリティ層を提供します。
アクセシビリティとセキュリティのバランスは、Pixの未来にとって不可欠です。 生体認証、トークン化、仲介などの技術を統合したソリューションは、ユーザーの保護を損なうことなくシステムの範囲を拡大することができます。 デジタルインクルージョンは、詐欺を減らすために不可欠であり、意識を高め、より多くの人々が安全にPixを利用できるように能力を向上させる。
地平線の彼方に、Pixにはまだ多くの可能性がある。 近接決済、分割払い、自動引き落としはすでにブラジルで開発中であり、インドのUPIやシンガポールのPayNowなど、海外の類似システムではすでに運用されています。 国際的な統合も可能性の一つです。国際決済銀行 (BIS) のネクサス プロジェクト国際送金を容易にするための多国籍インターフェースモデルを提案します。
Pixはすでに革新と効率の例ですが、引き続きリーダーシップを維持するためには絶えず進化する必要があります。 新しい技術への投資、接続が少ない地域でのアクセス拡大、安全性の強化は、すべてのブラジル人がその恩恵を自信と安心を持って享受できるようにするための不可欠なステップです。
