オープンファイナンス:金融機関はどのようにして消費者の信頼を勝ち取るのでしょうか?

デジタル化が進む世界において、中央銀行が作成した銀行間でデータを共有するためのエコシステムであるオープンファイナンスは、消費者の日常生活を容易にする新たな利用機会をもたらし続けています。ブラジル銀行連盟(febraban)によると、アクティブなサブスクリプション数は2024年1月の4,300万件から2025年1月には6,200万件に急増し、わずか1年で4億4,%の成長を記録しました。このシステムは、週に23億件以上の成功したコミュニケーションも記録しており、国の金融セクターを変革するための主要なツールの1つとして統合されています。

シナリオはいくつかの面で前向きですが、この国はこの新しいシステムの加盟に大きな抵抗に直面しています。 Datafolhaの調査によると、ブラジル人の55%はオープンファイナンスを聞いたことがなく、他の19%は「悪意のある情報」と「何も知らない」と述べています。 

そして、このためらいの理由は、価値の認識に根ざしている可能性があります。 Pix、たとえば、金融システムの最近の革新は、消費者に具体的な利益をもたらし、即時かつ自由な移転を可能にし、その大規模かつ成功した導入を可能にしました。Open Finance は、その真の利点をまだ活用できておらず、一般の人々にとってはあまり具体的ではないようです。 

多くの消費者は、例えば、まだ機関間のデータの共有は、より良い信用率、パーソナライズされたオファーや集中財務管理などの直接的な利点を生成することができることを理解していない、顧客は遵守しない、不安を感じると、このシナリオは、最終的にシステムの影響を制限する遵守の欠如をもたらす。

さらに、データの信頼とセキュリティも重要なポイントです。 Open Finance は一般データ保護法 (LGPD) の厳格なセキュリティおよびコンプライアンス基準に基づいて規制および運用されていますが、ほとんどのブラジル人はプライバシーと情報の倫理的使用について依然として懐疑的です。 

この恐怖は、デジタル詐欺の歴史によって強化され、金融機関は保護とコミュニケーション対策を強化する必要性について常に警戒しています。したがって、金融機関がオープンファイナンスがどのように安全であるかを示すことが不可欠であり、これには教育、テクノロジー、顧客体験を組み合わせた戦略が含まれます。たとえば、教育キャンペーンの実施は、システムが人々の経済生活をどのように改善できるかについての実践的な例をもたらします。

直感的なユーザージャーニーへの投資は、アドヒアランスの価値を明確にすると同時に、データに対する透明性と顧客管理を強化します。テクノロジーの観点からは、安全な API (ポルトガル語、「IS、アプリケーションのプログラミングインターフェイス」から) の使用、多要素認証、高度な暗号化が必要です。

もう 1 つの重要なポイントは、人工知能 (AI) に基づいてソリューションを開発し、個別の財務上の推奨事項を提供し、債務再交渉のアラート、より有利な投資の提案、さらには差別化された条件での信用提案など、ユーザーの日常生活に対するシステムの関連性を強化することです。

デジタル銀行、フィンテック、テクノロジー企業間のパートナーシップもこのプロセスにおいて重要な役割を果たします。これらのプレーヤーは、堅牢なセキュリティと、キャッシュバック、報酬、独自の金融商品へのアクセスなどの明確なインセンティブを組み合わせて、消費者の特定のニーズを満たすソリューションを推進できます。

ブラジルにおけるオープンファイナンスの成功は、何よりも企業が消費者にとって適切な存在になるかどうかにかかっています。ピクスがそのシンプルさのために効用の力を実証したように、このシステムは実際に、ブラジル人とお金の関係をどのように変革し、より包括的で透明性のある革新的な金融エコシステムを構築できるかを示す必要があります。