賭け、借金、詐欺:給与ローン拡大の反対側

今年後半に同紙から流出する可能性のある署名付きポートフォリオ(CLT)を持つ労働者を対象とした給与ローンプラットフォームを創設するという連邦政府の提案は、信用の民主化の約束をもたらし、また、信用を悪化させる可能性のある多くの問題にも光を当てている。ブラジル国民の負債を増大させ、低コストの信用「ベット」の横行供給に関連する構造的問題を深刻化させる、あるいは プラットフォーム賭けサイト オンライン, 、この点での最大の課題の一つを表しています。.

これに加えて、このプラットフォームは給与ローンメカニズムを利用してクーデター事件の数をさらに増やすことができるという事実もあります(この情報は過去 2 年間説明されていませんが、2022 年にブラジルのプロコンは 57,874 件の詐欺を記録しました)給与ローンに関する苦情(1 時間あたり 6 件以上の苦情に相当)。.

この危険な収入では、ブラジルの家族の負債の問題も追加します。 1月末に発表された全国物品サービス観光貿易連盟(CNC)のデータによると、1年で0.9パーセントポイント減少したが、労働者の信用へのエクスポージャーが増大すると、正確に言えば賭け金に関連した負債のスパイラルが生じる可能性がある。.

賭けの問題: まだ終わっていません

「賭け」はスポーツ賭博サイトとして知られるようになり、新しいタイプの賭博サイトであるオンライン カジノ IO comu への道を開くことになりましたムーマインドは「ティグリーニョゲーム」と呼ばれています 問題は、賭け会社を認可した法律13,756/2018 が、財務省がその活動を規制するための最大4 年間の期間も提供していたということですが、それは起こらなかった結果、これらの会社は明確なルールなしで規制「」内で運営されているということです。.

明確なルールがなく、特にソーシャルメディアでかなりの広告リーチがあり、ギャンブルは流行になりました 2024 年、ブラジルの家族はR$ 2400 億賭けに賭けます 26% 仮想賭けのために180 万人以上がデフォルトに導く最も低い収入の家族は、CNCによると、最も影響を受けました: 昨年1 月に、彼らは26% 2 12 月を表し、この数は29%に達しました。.

信用供給が広く促進され、リスク分析が常に深まるとは限らない状況下では、多くの労働者が給与ローンを利用してオンラインゲームに賭けるように誘導される可能性があるが、これは明らかに、労働者が以前の債務を返済するために新たな信用業務に頼るなど、債務のさらなる増加につながる可能性があり、金融依存の負のスパイラルを生み出している。 SPCブラジルによる最近の研究では、全国商店主連盟(CNDL)と提携して、この種のローンを繰り返し支払う消費者のデフォルト率が大幅に増加しており、責任ある信用へのアクセスの容易さが金融商品に変えることができるという考えが強化されている。.

それ以上に、ギャンブルプラットフォームのユーザーの最大60%が、給与を含むクレジットマネーを賭けに使用できることを指摘する研究もある。そして、状況をさらに劇的にするために、民間部門の労働者の給与ローンのデフォルト額は0.8%増加した。中央銀行によると、2023年から2024年の間にポイント。.

詐欺と給与クレジット

中央銀行の最近のデータによると、給与貸付の量は近年急速に増加しており、金融機関や仲介プラットフォームのより厳格な監視が必要なレベルに達しています。.

この問題は、給与ローンプラットフォームが大規模に運営されるためには、銀行や金融機関がますます強力な不正防止策の採用を余儀なくされるという事実によってさらに悪化します。.

金融サービスのデジタル化のシナリオは、近年、電子詐欺のケースが大幅に増加しており、多くの場合、洗練されており、検出が難しいことを示しています。したがって、消費者の財務健全性だけでなく、金融システム全体の安定性を損なう可能性のあるリスクを軽減するには、テクノロジーとサイバーセキュリティ システムへの投資の必要性が不可欠になります。.

さらに、単一のプラットフォーム上で業務を一元化することで、内部不正やデータ操作の発生を助長する環境を作り出すことができます。システムの自動化と統合は、堅牢な内部統制が伴わない場合、悪意のあるエージェントが脆弱性を悪用するためのオープンスペースを提供し、損失が 2 倍になるシナリオを提供します。一方では、労働者は収入を損なう借金に巻き込まれ、他方では、金融機関は運営コストを増加させる詐欺の被害者になる可能性があります。.

また、銀行は、テクノロジーに加えて、銀行信用フォーマル化サービスに依存する必要があろう, これらの融資の付与と管理は、透明かつ安全な方法で行われている方法で実行され、給与ローンのフォーマル化には、申請者のデータの徹底的な検証が含まれます, 特定の適格基準を満たした労働者にのみ融資が付与されるようにするこのプロセスには、収入や信用履歴の証明などの文書の分析が含まれ、受益者が支払いで名誉を得ることができるようにします。.

最終的に、たどるべき道は透明性、責任、そして技術革新と消費者の権利保護の間のバランスの探求によって導かれなければなりません。.

給与ローンプラットフォームは間違いなく大きなメリットを提供することができますが、これらのメリットは労働者の経済的幸福を犠牲にして達成することはできません。各業務には慎重な分析が伴い、不正行為対策は絶えず見直され、更新され、消費者は契約された信用のリスクと条件に関する明確で正確な情報にアクセスできることが不可欠です。.

このようにして、私たちは信用への容易なアクセスを、不用意に債務と経済的不安定を深める手段ではなく、包摂と開発のためのツールに変えることができます。より安全で持続可能な金融環境の構築には、必然的に関係者全員の対話と実行が含まれます。デジタル時代が課す課題に対処する対策。.