I challenge di sicurezza, come le frodi che hanno causato perdite di R$ 4,9 miliardi nel 2024, dimostrano che l'avanzamento tecnologico deve venire accompagnato da investimenti robusti nella protezione e nell'educazione digitale. Il Banco Central ha agito in modo proattivo con meccanismi di restituzione e regolamentazioni più rigide, ma la responsabilità è condivisa tra istituzioni finanziarie, aziende e utenti.

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Il sistema di pagamento istantaneo brasiliano è diventato il metodo preferito della popolazione. Secondo il topografia Da mindminer, circa 73% di brasiliani affermano che il PIX è il mezzo di pagamento più utilizzato su base giornaliera.  la studiare Dalla Getúlio Vargas Foundation (FGV) rivela che 63% di brasiliani usavano Pix almeno una volta al mese.

Nel primo trimestre del 2025, il impianto Aveva già registrato 250,5 milioni di transazioni in un solo giorno (6 aprile), spostando R$ 124,4 miliardi, numeri che sarebbero stati superati mesi dopo, a settembre, con un nuovo record di 290 milioni di transazioni al giorno.

2. Brasile tra i primi 5 adozioni globali in criptovaluta 

Secondo i dati dell'ultimo rapporto Da Chainalysis, una società di analisi blockchain, il Brasile è la più grande economia crittografica in America Latina, avendo registrato volumi di transazioni cripto US$ 318,8 miliardi da luglio 2024 a giugno 2025. Il numero, che implica una crescita annuale di oltre 100%, evidenzia la crescente rilevanza delle criptovalute e le sue possibilità per l'economia brasiliana e i suoi cittadini.

Nel 2024, il paese ha scambiato più di 318,8 miliardi di US$ in criptovalute, con clienti istituzionali che rappresentano 70% del volume scambiato nel più grande permuta brasiliano. Dati della Banca Centrale rivela che tra gennaio e settembre 2024, le importazioni di cripto-asset sono aumentate di 60,7%, trainate principalmente dall'uso di non componibile, che rappresentano 70% delle transazioni.

3. La finanza aperta diventa la prossima frontiera dell'inclusione finanziaria

Implementato dalla Banca Centrale nel 2021, l'Open Finance dovrebbe essere consolidato entro il 2026 come asse centrale dell'innovazione finanziaria in Brasile. Il sistema ha già superato i 62 milioni di consensi attivi, secondo il Federação Brasileira de Bancos (Febraban) translates to: **Federação Brasileira de Bancos (Febraban)**, una crescita di 44% in un anno, sebbene 55% di brasiliani ancora ignari dei suoi benefici.

Più che un'evoluzione di Pix, Open Finance consente l'accesso a un credito più economico e più personalizzato, confronto di prodotti in tempo reale, migrazione rapida tra le istituzioni e maggiore sicurezza di condivisione dei dati. La fase successiva prevede l'integrazione con assicurazioni, pensioni e investimenti, ampliando l'inclusione e la personalizzazione dei servizi finanziari.

4. Nexus Project prevede l'integrazione globale dei pagamenti istantanei

O Banca dei regolamenti internazionali (BIS) sta sviluppando la piattaforma Nexus, che dovrebbe integrare sistemi di pagamento istantanei da 60 paesi, incluso il pix brasiliano. Il progetto è in fase di test in Malesia, Singapore e nella zona euro. 

5. Il Brasile è già il leader mondiale nell'uso dei portafogli digitali

Secondo il Rapporto sui pagamenti globali 2025 da Worldpay, 84% dos brasileiros já usam carteiras digitais como PicPay, Mercado Pago, Apple Pay e Google Pay, uma das maiores taxas do mundo. Em alguns segmentos de e-commerce, as carteiras já superam o cartão de crédito como forma de pagamento preferida.

 6. I pagamenti digitali dovrebbero rappresentare 80% di e-commerce entro il 2030

Secondo il Rapporto sui pagamenti globali 2025 Da Worldpay, i pagamenti digitali dovrebbero rappresentare oltre 80% dell'importo speso per l'e-commerce brasiliano entro il 2030. I portafogli digitali, già utilizzati dai brasiliani 84%, dovrebbero superare i 28 trilioni di US$ a livello globale entro la fine del decennio.

7.  La Banca Centrale continua a investire in sicurezza per prevenire le frodi

Nonostante l'ampia adozione, il PIX subisce ancora adeguamenti in relazione alla sicurezza. I dati della banca centrale tramite l'Access to Information Act rivelano che le perdite per frode sono cresciute di 70% nel 2024, raggiungendo R$ 4,9 miliardi.

Per combattere il problema, il BC ha implementato lo Special Return Mechanism (MED) e le banche intensificano gli investimenti in intelligenza artificiale e monitoraggio in tempo reale.

Il Brasile si sta dirigendo verso la leadership nell'economia digitale e decentralizzata

I numeri presentati non lasciano dubbi: il Brasile è in prima linea nella rivoluzione dei pagamenti digitali e continuerà così il prossimo anno. La combinazione di un sistema di pagamento istantaneo pubblico (PIX) altamente efficiente e la crescente adozione di tecnologie decentralizzate (criptovalute) crea un ecosistema unico al mondo, in grado di servire dai piccoli commercianti alle grandi multinazionali.

Il movimento di internazionalizzazione PIX e la partecipazione brasiliana al sistema Nexus indicano che il paese non solo segue le tendenze globali, ma le guida. Con 63% della popolazione che utilizza regolarmente pagamenti istantanei e una parte significativa di brasiliani che detengono asset cripto, il mercato nazionale si consolida come laboratorio di innovazione per il sistema finanziario globale.

“Le aziende e gli imprenditori devono vedere la digitalizzazione dei pagamenti come una parte centrale della loro strategia. La combinazione di diversi metodi, dalle PIX alle criptovalute, inclusi i portafogli digitali e le soluzioni internazionali, sarà fondamentale per la competitività. Questo movimento è già in corso, con il Brasile che occupa una posizione di leadership nella rivoluzione dei pagamenti digitali”, sottolinea il CRO da Azify.

Le sfide alla sicurezza, come le frodi che hanno comportato perdite di R$ 4,9 miliardi nel 2024, mostrano che i progressi tecnologici devono essere accompagnati da solidi investimenti nella protezione e nell'istruzione digitale. La Banca Centrale ha agito in modo proattivo con meccanismi e regolamenti di restituzione più severi, ma la responsabilità è condivisa tra istituzioni finanziarie, aziende e utenti.

“Con l'arrivo di nuove modalità PIX, l'espansione della Open Finance e il consolidamento delle criptovalute come legittima asset class, il Brasile entra in un nuovo decennio di trasformazione nel sistema finanziario. La sfida ora è capire la velocità di questo cambiamento e come le aziende ei consumatori si adatteranno a uno scenario sempre più digitale e decentralizzato, movimento in cui il Paese svolge già un ruolo di leadership globale”, conclude lo specialista di Azify.