O Brasil chegou ao marco de 200 milhões de bancarizados, segundo dados do Banco Central, o que indica que 89,9% da população possui algum vínculo bancário, segundo estimativas do Ranking Idwall, em parceria com a consultoria Cadarn. Apesar do número expressivo, uma parcela significativa da população segue desbancarizada, sem conta ativa ou sem acesso pleno aos produtos financeiros mais utilizados, como crédito ou financiamento.

Mesmo sem vínculo com uma instituição financeira, os desbancarizados encontram alternativas de pagamento que fazem sentido para sua realidade: os meios de pagamento online, oferecidos pelo comércio eletrônico, que é um dos vetores da inclusão financeira, segundo o Banco Central (BC).

“As fintechs que atuam como intermediadoras de pagamento prestam diversos serviços sem a necessidade de um vínculo permanente com o cliente. Alguns exemplos são o cartão de crédito hotel a marchio privato ou o crediário web, que beneficiam diretamente os desbancarizados, permitindo que comprem online de forma segura e eficiente” comenta Marlon Tseng, CEO da Pagsmile, instituição de pagamentos especializada em soluções que conectam negócios a mercados emergentes.

Métodos de pagamento online para quem não tem conta bancária é diferencial no e-commerce

Embora estar com o nome negativado não impeça necessariamente a abertura de uma conta bancária, a restrição de crédito pode dificultar o acesso a produtos financeiros essenciais. É nesse contexto que os métodos alternativos de pagamento ganham força, ao oferecerem meios concretos de consumo para quem não possui conta bancária ou acesso a cartões de crédito.

Para esses consumidores, os pagamentos online são mais do que uma conveniência, são uma ponte essencial para o comércio digital. Um exemplo disso é o modelo “buy now, pay later” (compre agora, pague depois), já familiar ao público brasileiro e hoje consolidado como uma tendência global de inclusão financeira no e-commerce.
 

O boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais acessíveis do país. Só em 2024, movimentou R$ 5,8 trilhões no Brasil, somando operações de pessoas físicas e jurídicas, de acordo com dados da Febraban. “O boleto é uma solução democrática. Pode ser pago em diversos canais, não exige vínculo bancário e é amplamente aceito pelo varejo online”, analisa o executivo.

Além dele, as empresas podem oferecer aos desbancarizados o cartão de crédito de marca própria (hotel a marchio privato), que é emitido e gerenciado diretamente por varejistas. Ele permite que o cliente compre online e pague parcelado, o que garante a oferta de crédito de maneira segura e reduz os riscos de inadimplência, visto que cada empresa pode estabelecer os próprios critérios para aprovação de crédito.

Outra opção é o crediário web, uma versão mais segura e tecnológica do famoso ‘carnê de pagamento’, que oferece ao cliente desbancarizado outra opção para fazer compras parceladas.
 

Tecnologia como aliada da inclusão

O avanço das tecnologias de pagamento digital tem impulsionado a entrada de milhões de brasileiros no mercado de consumo. Para empresas, adotar soluções inclusivas é mais que uma vantagem competitiva, é uma oportunidade de fidelização e expansão.

“Ao integrar métodos que acompanham os hábitos reais da população, especialmente dos não bancarizados, criamos não apenas novas oportunidades de negócio, mas também conexões mais duradouras com os consumidores. É assim que promovemos inclusão e relevância no ambiente digital.””, finaliza Tseng.

A cultura organizacional deixou de ser um tema abstrato para se consolidar como uma das principais estratégias de negócio. Em um cenário onde resiliência e produtividade são vitais, empresas que priorizam a cultura colhem mais foco, engajamento, colaboração e alinhamento, e com isso entregam resultados mais sustentáveis e consistentes. As outras, pagam caro: com queda nos resultados, retrabalho, baixa produtividade, silos e perda de talentos. 

Para Mariana Damiati, sócia-diretora de Cultura e Transformações Organizacionais da Crescimentum, a cultura tem impacto direto na performance dos times e na entrega de resultados. “Cultura é o que orienta decisões difíceis e molda comportamentos diariamente. Não adianta cobrar performance se os líderes não dão o exemplo nem constroem clareza de como ela deve acontecer”, afirma.

Vale destacar que evidências práticas mostram que a cultura bem trabalhada gera ambientes mais coesos, com maior autonomia e protagonismo. Quando as pessoas entendem claramente o que é esperado delas – não apenas em metas, mas em atitudes –, elas entregam mais. Isso não é discurso idealista: é gestão baseada em consistência, coerência, alinhamento e propósito.

“A cultura vive – ou morre – nas mãos da liderança. Toda decisão, todo feedback, toda escolha ou omissão comunica e reforça o que é valorizado de verdade. Portanto, cultura e liderança são indissociáveis e caminham juntas”, explica Mariana.

A executiva destaca ainda que ambientes desalinhados culturalmente perdem velocidade e, na dinâmica de mercado atual, isso pode se tornar um risco real que pode comprometer a competitividade das empresas. Já culturas fortes e consolidadas, além de direcionar comportamentos, têm um papel fundamental na geração de senso de pertencimento e conexão das atividades do dia a dia ao propósito da empresa, aumentando a motivação, melhorando o clima organizacional, e-NPS, retenção de talentos e impactando diretamente os indicadores de performance.

“O maior erro das organizações é tratar cultura como um projeto paralelo ou um tema secundário. Cultura é uma das estratégias de negócio mais potentes para gerar resultados sustentáveis. E isso só acontece quando a liderança se torna visível, coerente e presente nas decisões cotidianas”, conclui Mariana.

L'intelligenza artificiale è già protagonista in molte strategie di marketing digitale, ottimizzando le campagne, personalizzando le comunicazioni e accelerando i risultati, tuttavia, una delle principali sfide affrontate dai brand è quella di utilizzare questa tecnologia senza rinunciare alla sua voce unica e autentica.

Mentre l'IA consente di scalare i contenuti e automatizzare le interazioni, i consumatori di oggi apprezzano ciò che è genuino, secondo un sondaggio del 2024 di Edelman Trust Barometer, 81% di persone afferma di dover fidarsi di un marchio per decidere di acquistare da esso Ciò significa che più che efficienza, è necessario mantenere l'umanità nella comunicazione.

“Non si tratta di scegliere tra tecnologia e umanità Il punto centrale è saper usare l'intelligenza artificiale come mezzo per potenziare la creatività, e non come sostituto di it”, afferma Raphael Lassance, specialista della Crescita e partner e mentore di Sales Club, la più grande comunità di vendita in Brasile.

L'utilizzo dell'AI nel marketing digitale deve seguire alcune linee guida per mantenere l'autenticità della comunicazione L'AI è un potente strumento per scalare, testare e ottimizzare Ma è necessario avere un posizionamento ben definito e assicurarsi che la voce del brand sia sempre presente, anche nei messaggi generati automaticamente Ciò che genera connessione sono le emozioni umane e questo non è ancora automatizzato.

Di seguito, Lassance evidenzia cinque pratiche essenziali per chi vuole utilizzare l'AI in modo strategico, senza perdere l'essenza del brand:

1. Chiaro tono della direzione della voce: gli strumenti devono essere alimentati con i valori del marchio e il linguaggio Senza questo, rischiano di generare messaggi generici e spersonalizzati;
2. Cura attiva umana: anche con l'automazione lo sguardo umano rimane fondamentale La revisione di testi, immagini e interazioni assicura empatia e sensibilità nei messaggi;
3. Contenuto con scopo: usare l'IA per velocizzare la produzione di contenuti è valido, purché i materiali abbiano una reale utilità per il pubblico. La superficie compromette la fiducia;
4. Dati come alleati dell'empatia: utilizzare queste informazioni per fornire valore, non solo vendere, è ciò che crea relazioni; Esso
5. Testare responsabilmente: L'IA semplifica la creazione di variazioni di campagna, ma è essenziale valutare costantemente l'impatto di queste variazioni sulla percezione del marchio.

La combinazione di intelligenza artificiale e marketing digitale tende a diventare sempre più sofisticata nei prossimi anni, ma affinché questo generi valore reale, bisogna ricordare, che alla fine, parliamo ancora con le persone.

Trabalhar pela construção de um ecossistema empreendedor verdadeiramente inclusivo é o que move a Aliança Empreendedora há 20 anos. Incluir as pessoas que compõem a base da pirâmide não é uma tarefa simples, entretanto a organização aponta algumas diretrizes que permitem maior participação destes empreendedores. As propostas surgiram durante a realização do Summit Aliança Empreendedora – Uma Breve História sobre o Futuro do Empreendedorismo, que aconteceu em Brasília, no início dejunho.

O evento, que integra as celebrações de 20 anos de impacto da Aliança Empreendedora, reuniu centenas de empreendedores, lideranças e autoridades governamentais que apresentaram os desafios e discutiram as soluções para impulsionar esse campo da economia. Esse encontro é uma iniciativa da Aliança Empreendedora e do Programa Empreender 360, em parceria com o Bank of America, Instituto Assaí, Fundação Arymax, Coca-Cola Brasil, Mercado Pago, Fundação Grupo Volkswagen, Instituto Lojas Renner, Itaipu Binacional e Caixa Econômica e Mercado Pago. As discussões resultaram em um documento que apresenta os principais desafios e as possíveis soluções para cada cenário. O documento completo pode ser acessado qui. 

O acesso equitativo ao capital e recursos é um ponto exposto no documento e, talvez, o desafio mais crítico e urgente. “Para que a inovação floresça em todas as camadas sociais, é imperativo que o financiamento, a mentoria e a infraestrutura estejam disponíveis de forma igualitária, rompendo barreiras de localização, gênero, etnia ou classe social”, comenta Lina Useche, cofundadora e head de relações institucionais da Aliança Empreendedora.

Além disso, criar e tornar acessíveis programas de capacitação e desenvolvimento personalizados e un criação de redes de apoio e comunidades também foram listados e são primordiais para o sucesso do projeto. “Essas questões são indispensáveis, antes de tudo porque nenhum empreendedor, e nem mesmo uma pessoa, pode crescer sozinho, pois vivemos em sociedade”, explica Lina.  É necessário desenvolver ambientes seguros, especialmente para aqueles que se sentem marginalizados, para trocas e aprendizados. 

Por fim, o documento ainda aponta dois caminhos de superação de obstáculos, que também são questões sociais em evidência: promover a diversidade e a representatividade e remover barreiras sistêmicas e preconceitos. Ambas estão intimamente relacionadas e dizem respeito à pluralidade da sociedade brasileira. Criar políticas públicas e eliminar vieses que desfavorecem determinados públicos e grupos é urgente para que o ecossistema empreendedor seja mais inclusivo. 

O Fórum Brasileiro de Microempreendedorismo, encontro que integrou a programação do Summit Aliança Empreendedora, mostrou que as pessoas se reinventam, resistem e são solidárias para superar os desafios ao empreendedor. Entretanto, essa criatividade não é suficiente para mudar o cenário. Para isso é preciso apoio concreto, articulação institucional e políticas públicas que, ao invés de podar, cultivem mais potencialidades, que é uma das missões da Aliança Empreendedora. 

le LOI, una società di consulenza specializzata in influencer marketing, e InstitutoZ, di Trope, società di consulenza Generation Z e Alpha, hanno presentato un nuovo approccio strategico per i brand che vogliono connettersi in modo autentico con Generation Z (nata tra il 1996 e il 2010) e Generation Alpha (nata dal 2010).

Combinando dati sui consumatori, abitudini digitali e percezioni culturali, la presentazione lo rivela 2,62 Miliardi di persone nel mondo appartengono alla Gen Z (ONU, 2024), essendo 51 milioni in Brasile (IBGE, 2024; Svelare le abitudini della generazione Y in Brasile), con a potere d'acquisto stimato di R$ 662 miliardi all'anno nel solo paese (IBGE, FGV e PNAD continuo, 2025). Gen Alpha, con circa 2 Miliardi di individui a livello globale (Modern Consumer, 2025), inizia a mostrare i suoi tratti di consumo, il comportamento digitale e l'influenza sociale.

Secondo Felipe Colaneri, cofondatore di LOI, i brand di “ devono smettere di trattare i giovani come un unico blocco e comprendere i molteplici codici che costruiscono la loro identità, dal digitale al fisico” Uno dei punti salienti dello studio è l'analisi della cultura “phygital”, che mostra come l'integrazione tra esperienze online e offline sia diventata essenziale per generare appartenenza.

Un altro punto sollevato è il ruolo dell'economia creatrice nella decisione di acquisto: 80% della Gen Z ha già consumato alimenti indicati dagli influencer (Studio “Chi influenza la generazione Z?”, 2025), e 66% ha partecipato a eventi culturali su raccomandazione degli allevatori (Studio “Chi influenza la generazione Z?”, 2025) L'influenza è polverizzata, il 37% si fida di più persone con una base di follower piccola o media , mentre solo 7% si basa maggiormente sui grandi influencer.

La ricerca rivela anche che più di 50% della Gen Z trascorre più di sette ore al giorno connessi (InstitutoZ & YOUPIX 2025), soprattutto su Instagram, YouTube e TikTok 60% delle aziende brasiliane segnalano difficoltà a comunicare con questo pubblico attraverso i canali tradizionali (Ricerca: “Quali sono le difficoltà delle aziende brasiliane con GenZ?”, 2025). E peggio: 1 In 3 aziende hanno addirittura una strategia specifica per parlare con GenZ (Ricerca: “Quali sono le difficoltà delle aziende brasiliane con la Gen Z?”, 2025).

Per Luiz Menezes, fondatore di Trope e content creator con esperienza in progetti per Meta, Disney e Itau, “ è necessario che i brand smettano di cercare di impattare sulla Generazione Z e inizino a coinvolgerla” La presentazione mette in evidenza anche casi come Carmed, Netflix e Roblox, che hanno saputo adattare il proprio linguaggio, i canali e le collaborazioni per dialogare con le nuove generazioni in modo legittimo.