Mentre il commercio al dettaglio si concentra sull'innovazione digitale, promozioni omnicanale e fidelizzazione del consumatore, un villain silenzioso continua a sanguinare le casse delle aziende: la cattiva gestione della liquidità. Si stima che il commercio al dettaglio brasiliano perda miliardi di reais all'anno a causa di errori, deviazioni, errori e inefficienze legate al flusso di denaro fisico.
Secondo la Banca Mondiale, oltre il 38% dei pagamenti al dettaglio brasiliani sono ancora effettuati in contanti — una percentuale che sale a oltre il 60% nelle zone periferiche e nelle aree interne. Nonostante l'ascesa del PIX e dei portafogli digitali, la moneta cartacea rimane una realtà operativa per migliaia di negozi fisici.
Il Rapporto Globale sui Pagamenti 2025 di WorldPay mostra che nel 2014, contanti e carte rappresentavano il 97% degli acquisti al dettaglio nei punti vendita fisici, mentre i pagamenti digitali corrispondevano a solo il 3%. Nel 2024, i pagamenti digitali sono passati a rappresentare il 38%, mentre l'uso di denaro e carte è diminuito al 62%. La proiezione per il 2030 indica che il denaro fisico e le carte continueranno ad essere rilevanti, con una quota del 47% nei punti vendita fisici.
Il numero di banconote in circolazione alla fine del 2024 è stato di 7,72 miliardi, il volume più alto dal 2020. Nel 2024, solo il 22% degli acquisti in Brasile sono stati effettuati in contanti, mentre il resto con carta, PIX e altri mezzi elettronici. Ma, anche se il PIX ha guadagnato forza, il denaro rimane una parte rilevante dell'economia quotidiana — soprattutto nei segmenti di vendita al dettaglio in presenza.
A marzo del 2025, la quantità di denaro fisico in circolazione ha raggiunto i 349,2 miliardi di reais, di cui 340 miliardi in banconote e 8,4 miliardi in monete, secondo la Banca Centrale. Non è il denaro in sé a rappresentare il rischio, ma il modo in cui viene gestito. Il retail deve trattare il contante con la stessa intelligenza e automazione applicate ai canali digitali", afferma Hailton Santos, direttore commerciale di Sesami.www.sesami.io), azienda di riferimento in soluzioni efficaci e innovative per la sicurezza, la produttività e la gestione nei settori del commercio al dettaglio, delle banche e del contante.
Studi internazionali indicano che il cash shrinkage — ovvero le perdite legate alla manipolazione e al trasporto di contanti — rappresenta tra lo 0,3% e lo 0,7% del fatturato annuo delle reti di vendita al dettaglio. In un'azienda che fattura 1 miliardo di reais, ciò può significare fino a 7 milioni di reais di perdita annua, invisibile agli occhi del manager.
Le cause sono diverse: errori umani nel conteggio e nella chiusura della cassa, assenza di tracciabilità per operatore, trasporto insicuro di valori tra negozio e banca e tempo improduttivo dei collaboratori nella gestione manuale del denaro.
Soluzioni intelligenti senza perdite –Sesami ha tecnologie come i casseforti intelligenti e riciclatori che stanno cambiando la logica del commercio al dettaglio fisico. In un sistema di gestione automatizzata del denaro, banconote e monete vengono conteggiate e validate automaticamente, generando un rapporto finale con tutti i valori depositati durante la giornata, ottimizzando il processo di riconciliazione.
Con il cassaforte intelligente, il rivenditore garantisce il conteggio automatico del denaro, monitorando il volume di cassa e può integrarsi con le aziende di trasporto valori. Effettua la conta delle banconote, rifiuta le banconote false e emette rapporti con i dati sui depositi, il cassaforte intelligente ottimizza il tempo del personale e aiuta a migliorare la gestione della cassa.
L'automazione del contante è già standard nei grandi rivenditori globali. In Brasile, grandi catene del settore supermercati, moda e farmacie hanno già avviato questa trasformazione con Sesami — ottimizzando tempo, sicurezza e performance finanziaria. "Oggi, il costo minimo per il rivenditore di controllare il denaro contante si aggira intorno al 20% (potendo arrivare al 50%). Stiamo parlando di 20 R$ su ogni 100 R$ che possiede, spesi per controllarlo. Qui ci sono i costi con la tesoreria e il trasporto di valori, ad esempio. Sono costi elevati per un'operazione di un settore in cui i margini sono piccoli", dice Santos.
Un altro modo sicuro ed efficiente per gestire il denaro ed eliminare le differenze tra le casse è il ciclo chiuso di gestione del contante. Sostituisce il cassetto manuale della cassa con un sistema che ricicla e protegge il denaro, dal momento in cui esce dalla mano del cliente fino a quando arriva al centro di conteggio sul retrobackoffice). Il cliente effettua il pagamento direttamente sul dispositivo e riceve il resto, se presente, automaticamente, in banconote e/o monete. Il lavoro di tesoreria sarà la raccolta del denaro immagazzinato alla fine dell'operazione del giorno della cassa.
Benefici attraverso un software –Tutti i benefici forniti dai cassonetti e dai riciclatori della Sesami sono generati dal software sviluppato dalla compagnia, il Sesami Enterprise Software, che consente la gestione delle operazioni in modo intelligente e in tempo reale. Con i suoi moduli, consente report e analisi aziendali, condivisione dei dati e connettività, monitoraggio e ottimizzazione dei servizi e la riconciliazione di cassa end-to-end.
