Uno dei metodi di pagamento più popolari in Brasile, il Pix sta conquistando sempre più il cuore dei brasiliani. Con il recente record di 227 milioni di transazioni in un solo giorno, secondo i dati della Banca Centrale, la piattaforma ha la capacità di promuovere l'inclusione finanziaria nel paese, essendo responsabile di aver portato sul mercato più di 71 milioni di cittadini, secondo l'ente. Tuttavia, un altro punto che merita attenzione è che questo strumento aiuta anche le banche ad aumentare la loro offerta di servizi. Per avere un'idea, uno studio recente di ACI Worldwide indica che i metodi in tempo reale contribuiranno a 2,8 milioni di nuovi correntisti, rappresentando potenziali profitti di 8,9 miliardi di dollari per le istituzioni finanziarie brasiliane entro il 2028.
Secondo Igor Castroviejo, direttore commerciale di 1datapipe, piattaforma di consumer insights basata su Intelligenza Artificiale, il Pix è stato responsabile di aver democratizzato il modo in cui le persone effettuano transazioni in Brasile. Questo metodo ha reso le cose più pratiche, poiché ora è possibile effettuare pagamenti senza dover portare con sé il portafoglio. Avendo un cellulare con un pacchetto di dati, l'utente può effettuare pagamenti in diversi luoghi senza dover sostenere commissioni bancarie. Per questo motivo, la piattaforma ha guadagnato una grande popolarità, con circa 42 miliardi di transazioni nell'ultimo anno, secondo i dati della Banca Centrale.
A causa dell'ampio uso del Pix in Brasile, le banche ora dispongono di un'altra fonte di dati al momento di offrire prodotti, soprattutto quelli legati al credito. Per molto tempo, le autorità locali si basavano su informazioni molto superficiali al momento di una valutazione, come il fatto che la persona avesse un conto bancario o un impiego con contratto regolare. Tuttavia, in Brasile, ci sono più di 4 milioni di persone senza conto in banca, secondo l'Istituto Locomotiva, e il 38% lavora in modo informale, secondo il PNAD. Allora, come includere queste persone?
Il fatto è che uno studio della Banca Centrale ha rivelato che gli stati con meno filiali bancarie sono quelli che hanno registrato il maggior numero di transazioni tramite Pix, con la regione Nord in evidenza, con 21 transazioni per persona. "Tutto questo diventa oro per le istituzioni bancarie. Attraverso l'uso di soluzioni di Intelligenza Artificiale combinate con analisi dei dati, le banche riescono a raggiungere un livello maggiore di informazioni sui potenziali clienti, come lo storico degli acquisti online, il comportamento su internet e i pagamenti di bollette o servizi effettuati tramite Pix. In questo modo, senza quella limitazione precedente, più persone sono coinvolte dalle istituzioni e hanno accesso al credito. Allo stesso tempo, le autorità autonome riescono a concludere più affari", spiega.
Per novembre, ad esempio, è previsto il lancio del Pix tramite Avvicinamento, modalità in cui il metodo di pagamento può essere registrato nei portafogli digitali, facilitando la vita del consumatore, che può effettuare una transazione senza accedere all'app della banca. In questo modo, un istituto bancario può sfruttare i dati di questa piattaforma per valutare i modelli di comportamento del cliente, identificando tendenze di utilizzo, orari di punta di attività e preferenze di canale. Queste informazioni possono alimentare modelli di credito o di prevenzione delle frodi, valutando la capacità di pagamento e il comportamento finanziario in base al suo utilizzo, conclude Igor Castroviejo.
