Dal giorno16 giugno, il PIX Automatico ha iniziato ufficialmente a operare come una nuova fase del sistema di pagamenti istantanei brasiliano. Sviluppato dalla Banca Centrale, questa risorsa consente pagamenti ricorrenti — come mensilità, abbonamenti e bollette — senza la necessità di bollettini o carte. La proposta è offrire agli utenti un'alternativa più semplice, trasparente e controllabile per i pagamenti periodici.
Con una sola autorizzazione tramite l'app bancaria, il consumatore può programmare pagamenti automatici addebitati direttamente sul conto corrente, senza dover inserire il numero della carta, CVV o data di scadenza. Lo strumento arriva in un momento in cui Pix è già il metodo di pagamento più utilizzato nel paese da il 73% dei brasiliani, secondosondaggiodella MindMiners. Ancora, metodi tradizionali come la carta di debito (60%) e la carta di credito (53%) continuano a essere i preferiti per le transazioni ricorrenti.
Questo protagonismo del Pix riflette un cambiamento di comportamento importante, soprattutto tra i più giovani e i microimprenditori. La semplicità dello strumento — che elimina l'uso di terminali e commissioni — è stata determinante per promuovere le piccole imprese, ampliare l'accesso al sistema bancario e stimolare la digitalizzazione dell'economia, sottolinea il direttore degli Affari di Lina Open X, Murilo Rabusky.
La semplicità che sfida il mercato tradizionale
La proposta del PIX Automático è diretta: eliminare la complessità dei pagamenti ricorrenti. A differenza delle carte, che richiedono informazioni come numero, CVV e data di scadenza, il nuovo sistema funziona con un'unica autorizzazione nell'app bancaria.
Il processo è intuitivo: il consumatore riceve una proposta di addebito automatico dall'azienda, autorizza una sola volta nell'app bancaria e, da quel momento, i pagamenti avvengono automaticamente nelle date concordate. Il vantaggio è nel controllo: l'utente può annullare, mettere in pausa o modificare i valori direttamente dal cellulare, senza burocrazia.
"Queste innovazioni rendono il sistema più efficiente, sicuro e accessibile — sia per i consumatori che per le imprese — e consolidano il Brasile come uno dei leader globali nell'innovazione bancaria. Evolvendosi continuamente in base al comportamento del consumatore, il Pix riafferma il suo ruolo come motore di inclusione, innovazione e competitività nel sistema finanziario nazionale", dice Murilo Rabusky.
Vantaggi competitivi rispetto alle carte
Tra i principali vantaggi della nuova modalità per le aziende ci sono la riduzione dei tassi di insolvenza e delle frizioni comuni nei pagamenti con carta — come limiti superati o carte scadute. Secondo le stime del settore, fino aIl 40% delle tentativi di pagamento con carta vengono rifiutati per vari motivi.
Inoltre, la semplicità del flusso può favorire l'adesione ai servizi in abbonamento. La frizione al momento del pagamento è ancora un collo di bottiglia per la fidelizzazione. Soluzioni come il Pix Automatico aiutano a eliminare queste barriere.
Nonostante i vantaggi, la nuova modalità affronta anche ostacoli nell'implementazione. Banche e fintech devono adattare i loro sistemi per operare con l'infrastruttura di autorizzazione e cancellazione del Pix Automatico. Dal lato delle aziende, è necessario investire nell'integrazione tecnologica e nella comunicazione chiara con i consumatori.
Uso in previdenza, sanità e istruzione
Anche in fase iniziale, il Pix Automatico inizia già ad essere adottato in settori oltre il commercio digitale. Nel settore della previdenza, laBrasilprevin collaborazione con la fintech Lina Open X, effettua la sottoscrizione di piani con pagamento tramite Pix Automatico. Le istituzioni educative stanno anche esplorando l'alternativa per la riscossione delle tasse scolastiche, così come le cliniche sanitarie e le compagnie di assicurazione sanitaria.
L'aspettativa è che, col tempo, la nuova modalità possa sostituire sia le bollette che le carte nelle transazioni ricorrenti. Il modello favorisce affari con un alto tasso di ricorrenza, come palestre, club di abbonamento e corsi online.
Le aziende che riusciranno a integrare in modo intelligente il PIX Automatico avranno un vantaggio competitivo significativo. La tecnologia non solo riduce i costi, ma migliora l'esperienza del cliente e aumenta la fidelizzazione», conclude il direttore di Lina Open X.
Cosa ci aspetta
L'esordio del Pix Automatico fa parte di un'agenda più ampia della Banca Centrale per ampliare l'ecosistema dei pagamenti istantanei. Ancora per il 2025, è previsto il lancio del Pix Rateizzato, che consentirà di suddividere i valori in diverse rate direttamente sul conto corrente — con o senza interessi, a seconda della negoziazione con l'istituto finanziario.
Con questo, il Brasile si sta avviando a consolidare un sistema che offre pagamenti in contanti, ricorrenti e rateizzati — tutto nello stesso ambiente e senza bisogno di carta. È una modifica con potenziale di impatto significativo in diversi settori dell'economia.
