In un mondo sempre più digitale, l'Open Finance, ecosistema di condivisione dei dati tra banche creato dalla Banca Centrale, continua a offrire nuove opportunità di utilizzo che semplificano la routine del consumatore. Secondo la Federazione Brasiliana delle Banche (Febraban), il numero di firme attive è passato da 43 milioni a gennaio 2024 a 62 milioni a gennaio 2025, con una crescita del 44% in un solo anno. Il sistema registra anche oltre 2,3 miliardi di comunicazioni riuscite a settimana, consolidandolo come uno degli strumenti principali di trasformazione del settore finanziario del Paese.
Anche se lo scenario è positivo sotto molti aspetti, il paese affronta una resistenza significativa nell'adozione di questo nuovo sistema. Secondo le ricerche del Datafolha, il 55% dei brasiliani non ha mai sentito parlare di Open Finance e un altro 19% dice di essere "mal informato" e di "non sapere quasi nulla".
E i motivi di questa esitazione possono essere radicati nella percezione del valore. Il Pix, ad esempio, che è una recente innovazione del sistema finanziario, ha presentato benefici tangibili ai consumatori, consentendo trasferimenti istantanei e gratuiti, il che ha permesso la sua adozione di massa e con successo.L'Open Finance, a sua vez, ainda não conseguiu explorar completamente os seus benefícios reais e parece ser menos tangível para o público em geral.
Molti consumatori, ad esempio, ancora non comprendono che la condivisione dei dati tra istituzioni può generare vantaggi diretti, come tassi di credito migliori, offerte personalizzate e gestione finanziaria centralizzata. Senza comprendere i benefici, i clienti non aderiscono, si sentono insicuri e questa situazione porta alla mancanza di adesione, il che finisce per limitare l'impatto del sistema.
Inoltre, la fiducia e la sicurezza dei dati sono un altro punto critico. Sebbene l'Open Finance sia regolamentato e operi sotto rigide norme di sicurezza e conformità con la Legge Generale sulla Protezione dei Dati (LGPD), gran parte dei brasiliani rimane scettica riguardo alla privacy e all'uso etico delle proprie informazioni.
Questa paura è accentuata da un passato di frodi digitali, che mette le istituzioni finanziarie in costante allerta sulla necessità di rafforzare le misure di protezione e comunicazione. Pertanto, è fondamentale che le istituzioni dimostrino come l'Open Finance sia sicuro e ciò comporta strategie che combinino educazione, tecnologia ed esperienza del cliente. La realizzazione di campagne educative, ad esempio, offre esempi pratici di come il sistema possa migliorare la vita finanziaria delle persone.
Già, l'investimento in percorsi utente intuitivi chiarisce il valore dell'adesione, rafforzando allo stesso tempo la trasparenza e il controllo del cliente sui propri dati. In termini di tecnologia, l'uso di API (dal portoghese, 'interfaccia di programmazione delle applicazioni') sicure, autenticazione multifattoriale e crittografia avanzata sono pratiche essenziali.
Un altro punto importante è sviluppare soluzioni basate sull'Intelligenza Artificiale (IA) per offrire raccomandazioni finanziarie personalizzate, rafforzando la rilevanza del sistema per la vita quotidiana dell'utente, inclusi avvisi per la rinegoziazione dei debiti, suggerimenti di investimenti più vantaggiosi o anche proposte di credito con condizioni differenziate.
Le partnership tra banche digitali, fintech e aziende tecnologiche svolgono anch'essi un ruolo fondamentale in questo processo. Insieme, questi operatori possono promuovere soluzioni che soddisfano le esigenze specifiche dei consumatori, combinando sicurezza robusta con incentivi chiari, come cashback, ricompense e accesso a prodotti finanziari esclusivi.
Il successo di Open Finance in Brasile dipende, prima di tutto, dalla capacità delle aziende di diventare rilevanti per il consumatore. Proprio come il Pix ha dimostrato il potere di utilità per la sua semplicità, questo sistema deve dimostrare, nella pratica, come può trasformare il rapporto del brasiliano con il denaro, creando un ecosistema finanziario più inclusivo, trasparente e innovativo.
