Il Mercado Bitcoin (MB), la più grande piattaforma di asset digitali dell'America Latina, annuncia in collaborazione con Prata Digital, fintech specializzata in concessione di credito personale, la strutturazione del primo token di Reddito Fisso Digitale (RFD) garantito da titoli di prestito FGTS nella modalità di prelievo anniversario. Gli attivi sono stati emessi da QI Tech, fintech di infrastrutture per servizi finanziari. L'operazione ammonta a 50 milioni di reais e la sua commercializzazione è stata suddivisa in tranche.
L'expertise di MB Corporate, area dell'ecosistema di MB specializzata in tokenizzazione, è stata utilizzata per strutturare il prodotto, mentre Prata Digital è responsabile dell'origination del credito. La redditività dei detentori di token sarà collegata all'anticipazione del FGTS per il prelievo di compleanno. Così, l'attivo rivoluziona il mondo degli investimenti attraverso la tokenizzazione: nel mercato tradizionale, solo grandi banche o gestori di FIDC hanno accesso a queste applicazioni. Ora, la portata si espande al dettaglio.
La QI Tech ha svolto il ruolo di banca per le CCBs per i clienti finali di Prata Digital. Lei è responsabile di concedere credito, data la sua licenza di SCD (Società di Credito Diretto), ai clienti finali che desiderano anticipare le loro risorse accumulate nel FGTS. Recentemente, l'azienda ha ricevuto la valutazione A+(bra) da Fitch, oltre a essere diventata il primo unicorno brasiliano del 2024.
Tra le caratteristiche del prodotto ci sono un rendimento del CDI + 1,5% e una durata di 77 mesi. Il token può essere acquistato a partire da R$ 100,00. Essendo incluso nella modalità di RFD, il potenziale di rendimento è superiore al 14% all'anno. È importante sottolineare che il FGTS costituisce un insieme di attivi che ha già movimentato più di 1 trilione di reais in risorse in sei anni e cinque mesi.
"In brevissimo tempo abbiamo messo a punto un prodotto senza precedenti che consente agli investitori al dettaglio di partecipare al ritiro annuale dei crediti in conto deposito", afferma Reinaldo Rabelo, CEO di MB.
“MB si è consolidata sempre di più come player complementare ad altri strutturatori del credito. Mentre il mercato è più abituato a considerare i debiti aziendali, negli ultimi anni MB Corporate si è specializzata nell'offrire ai clienti individuali, o "in carne e ossa", come ci piace scherzare, crediti strutturati e distribuiti con un profilo rischio x rendimento molto vantaggioso. Questi prodotti rimangono solitamente nel portafoglio delle tesorerie bancarie o dei FIDC, con scarso accesso ai rivenditori e condizioni meno interessanti delle nostre", aggiunge Alexandre Reda, responsabile della strutturazione e dei prodotti presso MB Corporate.
Il Prata Digitale è uno dei principali originatori di credito FGTS in Brasile e, nel 2020, ha operato come uno dei pionieri nel prestito con trattenuta per anniversario, espandendo l'usabilità del Fondo di Garanzia. Attualmente, l'azienda è leader nell'origination in questa modalità, con un volume di R$1,2 miliardi, totale considerato record nel mercato.
“Quando analizziamo le percentuali di utilizzo del prelievo anniversario, oltre il 60% degli anticipi è stato trasferito a istituti finanziari. La collaborazione con MB ci ha permesso di democratizzare questo mercato attraverso il Digital Fixed Income, al fine di allineare redditività e sicurezza per l'investitore, oltre a diversificare il portafoglio. E questo è solo l'inizio", afferma Eduardo Mauro Prates, CEO di Prata Digital.
La strutturazione dell'attivo è stata completata in soli 45 giorni, un processo che senza l'uso della Web3 può richiedere fino a quattro mesi. L'operazione è stata completata sabato (17 agosto), evidenziando l'efficienza e la rapidità dell'uso della tecnologia blockchain, decentralizzata e operativa 24/7, portando sul mercato.
Mercato Bitcoin e tokenizzazione B2B
La partnership con Prata Digital rientra nella strategia di MB volta ad espandere la propria presenza B2B attraverso la tokenizzazione degli asset aziendali, al fine di facilitare l'accesso al mercato dei capitali.
Per occupare segmenti “sottoserviti” dal mercato brasiliano del credito privato, principalmente per transazioni fino a R$ 100 milioni, MB ha un approccio strategico realizzato attraverso la tecnologia blockchain.
Rendendo le operazioni più efficienti ed economiche, la tokenizzazione consente a MB di ridurre i tempi di raccolta fondi fino a tre volte rispetto al mercato tradizionale.
