Offrire prestiti personalizzati ai clienti, integrati nel percorso di consumo in modo agile, automatico, scalabile e senza burocrazia, sembra qualcosa del futuro, ma il servizio esiste già e si chiamaPrestito come servizio(LaaS). Il servizio digitale di credito è una delle tendenze per il prossimo anno nelle fintech e nel commercio elettronico. La fondatrice e CEO di Aarin, il primo hub tech-fin specializzato in Pix efinanza incorporatadal Brasile, Ticiana Amorim, parla di questo e di altri strumenti che saranno messi in risalto nel 2025.
L'analisi e l'approvazione del credito personalizzato sono già una realtà, ma unite all'Open Finance e all'Intelligenza Artificiale, dovranno essere ampliate e accelerate. Non sarà più necessario che un analista autorizzi un prestito per qualcuno che sta acquistando un frigorifero su internet, ad esempio. Con Open Finance, la condivisione dei dati e della storia di questo cliente può essere analizzata da un'IA, che può concedere o meno il credito in modo quasi istantaneo, senza che il cliente debba nemmeno lasciare la pagina.
“L’offerta di credito al dettaglio è ben nota, ma ora è migrata verso il digitale. Ti consente di ottenere un prestito senza uscire dal negozio online. “L’utilizzo di API, dotate di Intelligenza Artificiale e collegate alla cronologia del cliente per l’analisi del merito creditizio, faciliterà notevolmente questo processo, offrendo ai consumatori un’esperienza più completa”, afferma il CEO.
Le API sono strumenti che collegano diversi sistemi e software, consentendo l'automazione e lo scambio efficiente di dati tra di essi. È attraverso di esse che si distinguono i super app, applicazioni che riuniscono molteplici funzioni e servizi nello stesso luogo. Ma questa crescente integrazione fa sì che la sicurezza diventi una priorità, soprattutto nelle soluzioni finanziarie; tecnologie come l'IA e l'autenticazione multifattoriale saranno integrate direttamente nelle API di pagamento per proteggere i consumatori e le aziende.
"Per i consumatori, Embedded Finance migliorerà e personalizzerà l'esperienza di acquisto con molteplici servizi finanziari e non finanziari su un'unica piattaforma. E questa sarà la norma. Queste super app consolideranno le finanze dei consumatori, offrendo servizi come pagamenti, credito, assicurazioni e investimenti, tutto in un unico posto", sottolinea il CEO.
Regolamentazione e sicurezza: altre tendenze per il 2025
Il Brasile si prepara per nuove innovazioni regolamentari nel 2025. L'attenzione sarà rivolta alla regolamentazione del Banking as a Service (BaaS), dell'Intelligenza Artificiale (IA) e della tokenizzazione degli asset. Queste iniziative mirano a bilanciare l'innovazione con la protezione del consumatore, promuovendo maggiore trasparenza e sicurezza nei servizi finanziari.
ILcatena di blocchi, già presente nel settore finanziario dal 2019, dovrebbe ottenere maggiore rilievo, soprattutto in aree come il mercato immobiliare e le assicurazioni. Con l'avanzare delle regolamentazioni, il suo uso si espanderà, rendendo le transazioni più sicure e tracciabili, oltre a eliminare intermediari e ridurre i costi.
Nel 2025, il sistema di pagamenti Pix sarà ampliato con nuove funzionalità, come il Pix Offline e il Pix Internazionale, consentendo transazioni senza connessione a Internet e pagamenti internazionali in modo rapido ed efficiente. Questa innovazione sarà particolarmente vantaggiosa per le piccole imprese e i consumatori nelle aree con scarsa connettività.
Per quanto riguarda la sicurezza, sebbene la digitalizzazione comporti un aumento dei tentativi di frode, innovazioni come l'autenticazione biometrica e il Machine Learning aiuteranno a prevenire e rilevare le frodi in tempo reale, offrendo una maggiore protezione per consumatori e aziende. Il processo di Know Your Customer (KYC) sarà anche fondamentale nella riduzione delle frodi.
“L’innovazione, insieme all’avanzamento delle normative e alla crescente digitalizzazione, saranno la chiave del successo di questa nuova era finanziaria”, sottolinea Ticiana.
