Il modelloCompra agora, paga depoisIl BNPL (Buy Now Pay Later) è in crescita nel panorama globale e sta guadagnando forza anche in Brasile. Nel 2023, il volume globale delle transazioni tramite BNPL ha raggiunto i 316 miliardi di dollari — in aumento del 18% rispetto all'anno precedente — e la proiezione è di una crescita annua del 9% fino al 2027, raggiungendo 452 miliardi di dollari in movimentazioni, secondo i dati del Global Payments Report, 2024.
La tendenza sta già influenzando il comportamento di consumo e il settore dei pagamenti, stimolando l'integrazione tra BNPL e il credito tradizionale da parte di banche, aziende tecnologiche, rivenditori e regolatori. In Brasile, Koin – fintech specializzata nel semplificare il commercio digitale – si sta distinguendo come pioniera e leader nello sviluppo della modalità, con soluzioni su misura per il percorso digitale del consumatore e la realtà del commercio nazionale.
In America Latina, lo scenario è di sviluppo. Nel 2023, il BNPL ha rappresentato solo l'1% del volume delle transazioni nel commercio elettronico regionale. Tuttavia, la proiezione è di una crescita accelerata, con un tasso annuo del 35% tra il 2023 e il 2026, secondo i dati della PCMI (Pagamenti Digitali e Commercio Elettronico in America Latina 2023-2026).
In Brasile, il modello inizia anche a prendere piede. Una indagine di Morgan Stanley su 150 siti di commercio elettronico ha rivelato che il 18% già accettava BNPL nel primo trimestre del 2024. Anche se il numero è ancora modesto rispetto a mercati come Messico e Stati Uniti, la tendenza è di un'espansione significativa.
Questo progresso è fortemente guidato dal comportamento dei consumatori, che cercano sempre più flessibilità e opzioni di pagamento che si adattino alle loro esigenze. In Koin, ci concentriamo sull'offrire soluzioni sicure e accessibili, permettendo a più persone di avere il controllo sui propri acquisti senza compromettere il loro budget, spiega Raphael Valente, Chief Risk Officer di Koin.
Inoltre, in Brasile, l'ambiente è particolarmente favorevole. La cultura del frazionamento ha radici profonde, risalenti agli anni 1980 e 1990, in un periodo di instabilità economica e credito scarso. Con la consolidazione del commercio elettronico, la diffusione del Pix e le barriere all'accesso al credito tramite carta, il BNPL emerge come un'evoluzione di questo comportamento, più flessibile, digitale e accessibile. "Il frazionamento è sempre stato parte dell'abitudine di consumo dei brasiliani. Il BNPL modernizza questa esperienza, rendendo l'accesso al credito più semplice, inclusivo e adattato alle esigenze del consumatore digitale", afferma l'esecutivo.
Questo movimento si verifica nel contesto della crescente digitalizzazione dei mezzi di pagamento nel paese. Secondo la Ricerca Febraban sulla Tecnologia Bancaria (2024), sette su dieci transazioni bancarie nel paese vengono effettuate tramite dispositivi mobili — un aumento del 251% tra il 2019 e il 2023. Inoltre, il 72% degli utenti digitali sono consideratiutenti intensivi, effettuando oltre l'80% delle sue transazioni tramite canali digitali. Il pagamento contactless, ad esempio, è stato adottato dal 61% degli utenti di carte nel 2024, rispetto al 48% dell'anno precedente, secondo i dati di ABECS.
In questo scenario, l'esecutivo sottolinea che Koin è nata con lo scopo di democratizzare l'accesso al consumo responsabile. "Oggi, oltre a essere un punto di riferimento nel settore BNPL, lavoriamo per promuovere un ecosistema di credito sano in Brasile, in collaborazione con rivenditori e attori del mercato finanziario", afferma il CRO di Koin, evidenziando il ruolo strategico della fintech nello sviluppo del modello nel paese.
Con forte presenza nel retail, tecnologia all'avanguardia e focus sull'esperienza del cliente, Koin continua a guidare l'adozione del BNPL in Brasile, contribuendo a rendere il credito più accessibile, sicuro e integrato con la nuova realtà digitale dei consumatori.
