Le fintechs stanno guadagnando popolarità nel mercato finanziario brasiliano, riducendo la distanza in termini di fiducia rispetto alle banche tradizionali. Secondo la ricerca RADAR Febraban, divulgata a marzo 2023 dalla Federação Brasileira de Bancos (Febraban) in collaborazione con l'Istituto di Ricerca Sociale, Politica ed Economica (IPESPE), le fintech hanno già conquistato la fiducia del 57% dei brasiliani, una crescita significativa rispetto al 2021, quando questa percentuale era del 49%. Inoltre, la percentuale di sfiducia rimane invariata tra le fintech e le banche tradizionali, con il 32% degli intervistati che segnalano insicurezza nei servizi offerti.
Questo aumento graduale della fiducia è guidato dall'incremento degli investimenti delle fintech nelle tecnologie all'avanguardia per rafforzare la sicurezza digitale. Le fintech sfidano il modello bancario tradizionale investendo in sicurezza digitale e trasparenza in modo proattivo, mentre facilitano l'accesso dei brasiliani a portafogli di credito differenziati", afferma Leonardo Aguiar, responsabile commerciale di EmCash, una fintech As A Service pioniera nella democratizzazione del credito in Brasile. Le banche digitali stanno dimostrando al mercato finanziario che è possibile combinare innovazione e sicurezza, offrendo ai clienti un'esperienza più dinamica e sicura.
Aguiar commenta che il ruolo della tecnologia nella creazione di portafogli di credito differenziati, specialmente nel modello P2P (Peer-to-Peer), è uno dei fattori di vantaggio competitivo, poiché consente prestiti diretti tra persone fisiche e giuridiche, senza intermediari tradizionali. "Questo approccio innovativo non solo garantisce alta redditività e minor rischio per gli investitori, ma promuove anche la fiducia dei mutuatari, consentendo a più persone di accedere a condizioni differenziate che superano le limitazioni imposte dalle banche tradizionali. L'uso intelligente dei dati, l'inserimento nell'Open Finance e l'IA forniscono input per creare modellazioni finanziarie robuste. L'utilizzo di dati alternativi ci aiuta a comprendere la capacità di pagamento a breve, medio e lungo termine dei mutuatari, evitando il sovraindebitamento e, di conseguenza, il default. Uscendo dall'ovvio e accedendo a nuove tecnologie, riusciamo a creare politiche di credito disruptive che offrono maggiore sicurezza e trasparenza, fondamentali per consolidare la fiducia dei brasiliani nel nostro modello finanziario", spiega Aguiar.
Con queste innovazioni, le fintech sono meglio attrezzate per identificare e mitigare minacce alla sicurezza e inadempienze. L'adozione di intelligenza artificiale e automazione aiuta nell'analisi predittiva, offrendo una risposta più rapida alle possibili minacce e garantendo un'esperienza più sicura agli utenti. Il supporto normativo fornito dalla LGPD in Brasile e dal GDPR in Europa rafforza anche il settore, consentendo alle fintech di allineare innovazione, conformità e protezione dei dati.
Offrendo questa combinazione di sicurezza, trasparenza e innovazione, le fintech brasiliane continuano ad espandere il loro spazio nel settore finanziario, promuovendo fiducia e protezione per gli utenti in uno scenario sempre più digitale.
"In EmCash, abbiamo percepito la crescente fiducia di partner importanti, come MRV, nella nostra capacità di guidare il business e facilitare l'accesso al credito in modo più efficiente per i clienti finali. Questa partnership consente a più persone di realizzare il loro sogno di acquistare un immobile, poiché la nostra soluzione di credito personalizzata rende il processo di acquisto più accessibile. Con MRV lavoriamo per ridurre le barriere finanziarie, il che non solo ha un impatto diretto sul volume delle vendite, ma contribuisce anche a trasformare l'esperienza di acquisto immobiliare in Brasile. Si tratta di più di un rapporto commerciale; "È un impegno per realizzare i sogni e rafforzare il settore immobiliare", afferma Aguiar.
