Le fintech stanno guadagnando attenzione nel mercato finanziario brasiliano, riducendo la distanza in termini di fiducia rispetto alle banche tradizionali. Secondo la ricerca RADAR Febraban, pubblicata a marzo 2023 dalla Federazione Brasiliana delle Banche (Febraban) in collaborazione con l'Istituto di Ricerche Sociali, Politiche e Economiche (IPESPE), le fintech hanno già conquistato la fiducia del 57% dei brasiliani, una crescita significativa rispetto al 2021, quando questa tassa era solo del 49%. Inoltre, la percentuale di sfiducia rimane uguale per le fintech e le banche tradizionali, con il 32% degli intervistati che segnalano insicurezza nei servizi offerti
Questo aumento graduale della fiducia è guidato dall'investimento crescente delle fintech in tecnologie all'avanguardia per rafforzare la sicurezza digitale. Le fintech stanno sfidando il modello bancario tradizionale investendo in sicurezza digitale e trasparenza in modo proattivo, allo stesso tempo in cui facilitano l'accesso dei brasiliani a carte di credito differenziate, afferma Leonardo Aguiar, responsabile commerciale di EmCash, una fintech As A Service pioniera nella democratizzazione del credito in Brasile. Le banche digitali stanno dimostrando al mercato finanziario che è possibile combinare innovazione e sicurezza, offrendo ai clienti un'esperienza più dinamica e sicura
Aguiar commenta che il ruolo della tecnologia nella creazione di portafogli di credito differenziati, specialmente nel modello P2P (Peer-to-Peer), è uno dei differenziali competitivi, poiché consente prestiti diretti tra persone fisiche e giuridiche, senza intermediari tradizionali. Questo approccio innovativo non solo garantisce alta redditività e minor rischio per gli investitori, ma promuove anche la fiducia dei prenditori di credito, permettendo a più persone di accedere a condizioni differenziate che superano le limitazioni imposte dalle banche tradizionali. L'uso intelligente dei dati, l'inserimento nell'Open Finance e l'IA portano elementi per creare modelli finanziari robusti. L'utilizzo di dati alternativi ci aiuta a comprendere la capacità di pagamento a breve, medio e lungo termine dei prenditori, evitando il sovraindebitamento e, conseguentemente, l'inadempienza. Uscendo dall'ovvio e accedendo a nuove tecnologie, siamo riusciti a creare politiche di credito disruptive che offrono maggiore sicurezza e trasparenza, fondamentali per consolidare la fiducia dei brasiliani nel nostro modello finanziario, spiega Aguiar
Con queste innovazioni, le fintech sono meglio attrezzate per identificare e mitigare le minacce alla sicurezza e all'inadempienza. L'adozione dell'intelligenza artificiale e dell'automazione aiuta nell'analisi predittiva, offrendo una risposta più rapida alle possibili minacce e garantendo un'esperienza più sicura agli utenti. Il supporto normativo fornito dalla LGPD in Brasile e dal GDPR in Europa rafforza anche il settore, permettendo alle fintech di allineare innovazione con conformità e protezione dei dati
Offrendo questa combinazione di sicurezza, trasparenza e innovazione, le fintech brasiliane continuano a espandere il loro spazio nel settore finanziario, promuovendo fiducia e protezione per gli utenti in uno scenario sempre più digitale
"Su EmCash, abbiamo avvertito la crescente fiducia di grandi partner, come la MRV, nella nostra capacità di promuovere affari e facilitare l'accesso al credito in modo più efficiente per i clienti finali. Questa partnership consente a più persone di realizzare il sogno di acquistare un immobile, poiché la nostra soluzione di credito personalizzata rende il processo di acquisto più accessibile. Con MRV, lavoriamo per ridurre le barriere finanziarie, ciò che genera non solo un impatto diretto sul volume delle vendite, ma contribuisce anche a trasformare l'esperienza di acquisto di immobili in Brasile. Questo è più di una relazione commerciale; è un impegno per la realizzazione dei sogni e per il rafforzamento del settore immobiliare, dice Aguiar
