Nel commercio al dettaglio, la sicurezza delle transazioni nell'e-commerce è stata una preoccupazione costante a causa della minaccia persistente di frodi. La Mappa delle Frodi 2023, pubblicata da ClearSale, ha raccolto i principali dati sulle tentativi di truffa negli acquisti online in Brasile nell'ultimo anno, includendo le categorie di prodotti più ricercate dai truffatori, il pubblico target e i metodi di pagamento più colpiti.
Durante tutto l'ultimo anno, sono state registrate oltre 3,7 milioni di tentativi di frode, rappresentando l'1,4% di tutti gli ordini effettuati negli e-commerce. Per quanto riguarda il pubblico, gli uomini tendono ad essere il principale bersaglio, con un valore delle tentativi che raggiunge 1,1 miliardi di reais, considerando il ticket medio degli acquisti di R$1.042,09. Le persone fino a 25 anni sono anche le più colpite rispetto ad altre fasce di età, rappresentando l'1,9% dei tentativi di truffa.
Il rapporto indica inoltre che il movimento ha influenzato le prestazioni delle vendite dei rivenditori: il valore medio delle tentativi di frode nel 2023, di R$925,44, è stato il doppio del valore medio degli ordini legittimi. Con questo, le frodi influenzano le transazioni più rilevanti nel commercio al dettaglio.
La prima edizione dello studio commissionato da Pagaleve – fintech che offre il metodo di pagamento Pix Rateizzato – e condotto dalla consulenza GMattos, mostra che, a marzo 2024, il costo medio di gestione delle frodi di un commerciante rappresenta circa l'1,9% del suo ricavo, tra costi di chargeback e strumenti antifrode. In questo modo, le modalità di pagamento che riducono il rischio diventano ancora più rilevanti per il commerciante.
Metodi di pagamento contro le frodi
La Fraud Map ha evidenziato che, tra i metodi di pagamento più utilizzati nei tentativi di truffa nel 2023, la carta di credito si colloca al secondo posto, con 3,4 milioni di tentativi, pari a 3,4 miliardi di reais; dietro solo allo scontrino bancario, con 121,7 milioni di tentativi di frode, raggiungendo un valore di 13,1 milioni di reais.
Le ricorrenze spesso portano a un aumento dei tentativi di frode. In questa Festa della Mamma di quest'anno, ad esempio, i dati di Clearsale indicano che le tentativi di frode hanno rappresentato circa 92 milioni di reais, il 4,1% in più rispetto all'anno precedente.
È comprensibile che l'uso della carta di credito sia frequentemente utilizzato per il pagamento rateale degli acquisti, poiché è una forma di pagamento molto diffusa tra i brasiliani oltre che tradizionale. Ma è importante sottolineare che esiste già un metodo di pagamento rateale che non richiede la carta di credito: il Pix Rateale. Questa modalità di pagamento riduce i costi per il commerciante legati alle frodi, offrendo allo stesso tempo un mezzo di pagamento aggiuntivo che permette a più consumatori di acquistare sull'e-commerce del rivenditore. — spiega Guilherme Romão, Chief Risk Officer di Pagaleve. Inoltre, le aziende di Pix Rateizzato come Pagaleve si assumono qualsiasi rischio e costo legato alle frodi, aggiunge Romão.
Pix Parcelado rappresenta una forma di inclusione per i consumatori che non sono pienamente serviti dalle carte di credito, contribuendo così all'ampliamento dell'offerta e all'aumento dei tassi di conversione per i rivenditori.
"Allo stesso modo in cui attualmente è difficile trovare negozi online senza il metodo di pagamento con carta di credito disponibile, crediamo che, nel prossimo futuro, quei negozi che non aderiscono a Pix Parcelado rimarranno indietro. “La tendenza è che questa forma di pagamento cresca ancora di più nei prossimi anni e diventi uno dei metodi di pagamento più utilizzati nel nostro Paese”, conclude Guilherme.
