Spinto dalla crescente domanda di soluzioni finanziarie più rapide e personalizzate, il mercato delle fintech in Brasile e in America Latina è in piena espansione. Secondo unricerca recenteFareQuartiereIl territorio latinoamericano ospita circa 2,7 mila aziende innovative che offrono servizi finanziari, con il Brasile che concentra il 58% di questo totale, equivalenti a circa 1,6 mila startup. In questo contesto, il modello di business transazionale è il più rilevante, rappresentando il 35,91% di queste startup, mentre il SaaS occupa una posizione significativa con il 34,22%, riflettendo la necessità di soluzioni tecnologiche scalabili ed efficienti.
In rapido sviluppo, questo ambiente ha favorito la nascita di fintech innovative che offrono risposte a sfide complesse di pagamento, come l'orchestrazione e la subaddebito. In modo particolare, il Brasile si sta consolidando come un polo per queste innovazioni, con startup che sviluppano tecnologie che migliorano l'efficienza operativa e riducono le frodi, facilitando l'integrazione di molteplici servizi in un'unica piattaforma.
Tra queste fintech,TonnoPagamenti, fondata nel 2020 da ex dirigenti di Peixe Urbano e Groupon Latam, si è distinta. L'azienda offre molteplici combinazioni di fornitori di pagamenti e antifrode, personalizzando i suoi servizi in base alle esigenze di ogni cliente. I progressi in questo settore hanno attirato grandi aziende del commercio al dettaglio, dell'e-commerce e di altri settori, che cercano di ottimizzare le loro operazioni finanziarie attraverso soluzioni di pagamento più redditizie, afferma Alex Tabor, CEO di Tuna.
Le prospettive del settore per il futuro sono promettenti. L'aspettativa è che il mercato delle startup finanziarie continui a crescere in America Latina, trainato dalla digitalizzazione accelerata e dalla necessità di servizi finanziari più accessibili e personalizzati. Queste aziende svolgono un ruolo fondamentale nella trasformazione del settore finanziario, promuovendo l'inclusione e rafforzando l'economia digitale nella regione.
Oltre al loro impatto economico, le fintech svolgono un ruolo sociale significativo. Nel 2023, il Brasile ha superato 1,2 miliardi di conti bancari attivi, con un aumento del 14,2% rispetto all'anno precedente, indicando che l'89,8% dei brasiliani possiede qualche tipo di rapporto bancario, secondo ilClassifica dell'esperienza digitale Idwall, dell'Index in collaborazione con la consulenza Cadarn.
Questa inclusione si sviluppa anche con metodi di pagamento gestiti da startup che si occupano dell'orchestrazione di queste transazioni. Questa gestione rende gli acquisti più efficienti. Alternative come PIX rateizzato e bollettino rateizzato, ad esempio, consentono ai consumatori di organizzarsi meglio finanziariamente, evitando l'accumulo di debiti.
Pertanto, l'espansione di servizi quali il multi-acquiring e l'orchestrazione dei pagamenti posiziona il mercato fintech in una posizione tale da diventare ancora più rilevante nei prossimi anni, offrendo soluzioni che soddisfano le esigenze sia delle aziende sia dei consumatori finali.
La caratteristica innovativa di queste aziende va oltre la semplificazione della vita quotidiana delle imprese. Agendo come alternative alle istituzioni bancarie tradizionali, queste startup svolgono un ruolo cruciale nella trasformazione del panorama finanziario e sociale. Oltre a introdurre la competitività necessaria al mercato, le fintech ampliano anche l'accesso al credito, soprattutto attraverso la concessione di microcredito a piccoli imprenditori e persone fisiche che prima erano escluse dal sistema bancario.
Unoricerca di Leticia Ferrarinipresentata al Congresso Ibero-Americano di Diritto Imprenditoriale e Cittadinanza, rafforza questo ruolo di inclusione guidato dalle fintech. Lo studio evidenzia come la tendenza alla reversibilità dell'esclusione finanziaria e il crescente coinvolgimento delle persone di classi sociali meno favorite nel sistema finanziario contribuiscano allo sviluppo dell'economia brasiliana e, di conseguenza, al miglioramento della qualità della vita.
