Dopo sei mesi di strutturazione per lanciare sul mercato un'azienda di impatto e differenziata nel segmento del benessere aziendale, la fintech TudoNoBolso avvia le sue attività, offrendo educazione, soluzioni di credito e benefici in un unico posto per i collaboratori delle aziende convenzionate. L'obiettivo è diventare un'estensione del dipartimento HR.
A TudoNoBolso offre accesso a prestiti personali e altre linee di credito con orientamento finanziario al 100% dei dipendenti delle aziende associate. Questo oltre a sconti in farmacie e altri esercizi, collaborazioni con università, tra le altre iniziative. "Più che concedere un prestito", siamo concentrati nel garantire il benessere a questi professionisti. Vogliamo aiutarvi in tutte le fasi della vostra vita finanziaria e del vostro sviluppo personale. Perciò, lavoreremo con un modello vivo di benefici, in cui nuovi sconti e partnership saranno frequentemente aggiunti al portafoglio, afferma Marcelo Ciccone, socio-fondatore e direttore generale di TudoNoBolso.
Per offrire i prodotti della fintech, le compagnie partner non hanno alcun costo e lo strumento è di facile accesso e usabilità, potendo ancora essere adattata secondo le esigenze dei clienti. Per gli utenti, tutto è fatto direttamente tramite l'app sul cellulare o sul sito, senza burocrazia. Il focus, secondo Ciccone, è il lavoratore brasiliano. Può essere l'indebitato, ma anche colui che ha bisogno di aiuto per frequentare un'università, pagare il soggiorno all'estero del figlio o comprare un elettrodomestico
Consulenti specializzati in finanza e credito sono a disposizione dei collaboratori affinché possano chiarire i loro dubbi e ricevere orientamenti adeguati alla loro realtà. Alcuni semplici aggiustamenti nei conti di queste persone possono evitare che debbano ricorrere a un prestito, per esempio. La decisione spetta a loro, ma possiamo indicare percorsi. Crediamo nel credito responsabile e ci aspettiamo di avere una relazione con i collaboratori delle aziende partner diversa da tutto ciò che hanno già visto sul mercato, completa Ciccone.
L'esecutivo parla ancora del rapporto tra denaro e benessere. "Una condizione finanziaria complicata impatta direttamente sull'autostima del professionista e", conseguentemente, nel rendimento suo. Avere accesso a uno strumento che ti aiuti a bilanciare le tue finanze è aiutarti a recuperare la tua autoconfidenza.
La legge brasiliana consente che il credito consignato comprometta al massimo il 35% dello stipendio del dipendente. Nella fintech, il limite di credito di ogni utente corrisponde a fino a sette volte il valore del suo pro-labore, da quando la quota rimane all'interno di questa percentuale. L'azienda permetterà che la prima rata sia pagata entro due mesi, avendo il collaboratore cinque anni per estinguere l'intero prestito, che viene addebitato direttamente sulla busta paga. In questo modello, anche chi ha restrizioni al credito può beneficiarne.
Un altro differenziale ruota attorno alle tasse, molto più accessibili rispetto a quelle di altre modalità di credito. Il rapporto di maggio della Banca Centrale del Brasile indica che il tasso medio di un'operazione di credito personale è del 7,83% a.m., mentre quella di un'operazione di credito personale è di 3,23% a.m. La discrepanza è ancora maggiore di fronte ai tassi medi della Carta di Credito Rotativa, di 35,21% a.m., e del fido bancario, di 10,7% a.m
Lo stesso rapporto informa di avere 293 milioni di reais in portafoglio di credito personale, mentre il prestito privato ha poco più di 40 R$,5 milioni. "Il lavoratore brasiliano perde l'opportunità di scambiare debiti più costosi con quelli a tassi più bassi e", così, più economiche per trovare un equilibrio finanziario ed emotivo. I numeri mostrano che c'è ancora molto spazio per la crescita in questo mercato, commenta Ciccone
Con il contributo del fondo PJM, una fintech ha investito fortemente nella tecnologia per aiutare in questo processo. Nella prima fase, a TudoNoBolso si rivolge alle medie e grandi imprese di tutto il Brasile. Il differenziale, per loro, è l'integrazione che la neofita del mercato offrirà: le risorse umane potranno gestire e avere una visione completa del proprio collaboratore attraverso la piattaforma. "Vogliamo offrire alternative affinché le persone possano avere salute finanziaria e concentrarsi su ciò che conta davvero: il lavoro", famiglia, amici… Vogliamo unire gli sforzi con le risorse umane, offrendo alle aziende i migliori vantaggi affinché possano avere i migliori collaboratori, finalizza.
