Il Brasile ha registrato, nel 2024, un record storico di apertura di piccole imprese, superando il traguardo di 4,15 milioni di nuove imprese registrate, tra microimprenditori individuali (MEI), microimprese (MI) e imprese di piccole dimensioni (IPD), secondo un'indagine condotta dal Sebrae basata su dati dell'Agenzia delle Entrate.Per aiutare la gestione finanziaria, questi nuovi imprenditori hanno, ora, una piattaforma gratuita che utilizza l'Intelligenza Artificiale e WhatsApp per automatizzare il pagamento di clienti e fornitori. Appena lanciata, la fintech Jota è un assistente finanziario che consente agli utenti di gestire le proprie operazioni quotidiane tramite messaggi vocali, testo e immagini in una conversazione di chat basata su IA, tutto tramite WhatsApp
Oltre ad assistere i gestori di piccole imprese, includendo lavoratori informali, la proposta degli sviluppatori è di beneficiare anche le persone fisiche che possiedono conti su WhatsApp per effettuare transazioni quotidiane.
Nella pratica, Jota consente l'esecuzione di pagamenti istantanei (Pix) e di bollettini, attraverso audio, immagini e messaggi di testo, per un o più contatti, attraverso un elenco di preferiti automatico, oltre a ricevere o a richiedere pagamenti tramite QR Code PIX in pochi secondi, senza commissioni per l'utente. Queste funzionalità vengono eseguite semplicemente conversando e chiedendo ciò che desiderano riguardo alle loro attività, e gli imprenditori possono ricevere preziosi spunti, come calcoli finanziari, rapporti di fatturato giornaliero e raccomandazioni contestualizzate basate sulle esigenze individuali.
Come opera il Jota all'interno di WhatsApp, i suoi strumenti garantiscono un'usabilità intuitiva ed eliminano la necessità di applicazioni bancarie tradizionali. L'apertura gratuita di conti per persone fisiche e giuridiche richiede meno di 3 minuti ed è effettuata anche tramite chat
La piattaforma è stata fondata dall'imprenditore Davi Holanda, che ha già guidato progetti nei due pilastri delle operazioni finanziarie: nell'acquisizione, come ex-esecutivo di PagSeguro, dove ha guidato più di 15 prodotti e ha contribuito all'IPO alla NYSE; e nel settore bancario, come fondatore e CEO di Bankly, sviluppando un Banking as a Service (BaaS) che è stato acquisito dalla Banco Votorantim nel 2023
Opportunità di mercato
Secondo un'indagine condotta dal CEAPE (Centro di Supporto alle Piccole Imprese),Il 61% degli imprenditori brasiliani in questi profili utilizza quaderni per annotare ricavi e spese delle proprie attività. Altri 14,Il 5% degli intervistati ha affermato di utilizzare fogli di calcolo per questo scopo, mentre 9,L'1% ha detto che "controllano tutto a memoria". 7,Il 9% ha risposto che non utilizza nessuno degli strumenti menzionati nel sondaggio, e solo il 7% ha il supporto di uno studio contabile
Di fronte a questo scenario, e considerando che milioni di imprenditori e individui non hanno né tempo per controllare la propria vita finanziaria in quaderni o fogli di calcolo né possibilità di investire in software costosi e, frequentemente, non ricevono l'attenzione adeguata dalle istituzioni bancarie tradizionali, il potenziale rivoluzionario del Jota ha suscitato grande interesse nel mercato.
Vediamo un'opportunità chiara per creare una piattaforma che semplifica la gestione e le operazioni finanziarie per gli imprenditori, siano essi persone fisiche o giuridiche, e siamo impegnati ad aiutarli a risparmiare tempo e denaro, sviluppando soluzioni per le operazioni quotidiane, automazione finanziaria e percorsi di pagamento che aumentano la redditività, ha condiviso Davi Holanda, cofondatore e CEO
La fintech ha anche annunciato il completamento del suo round Seed di 8 milioni di dollari,9 milioni, guidata da MAYA Capital, con partecipazione di HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures e investitori angelici, come Bebeto Nogueira, fondatore di Segura e Scout di a16z, Fersen e Mateus Lambranho, Mauro D'Ancona, fondatore di 180 Seguros, Bernardo Lustosa, socio di ClearSale, Dennis Wang e Pedro Fiuza. L'investimento supporterà la sua amplificazione per un ecosistema più ampio, accelererà la crescita del marchio e aumenterà la sua base di clienti in Brasile
Con questo nuovo round di investimento, siamo impegnati a rafforzare i nostri team tecnologici, crescita e marketing per costruire un marchio riconosciuto in tutto il Brasile, un prodotto che realmente avvantaggi gli imprenditori e favorisca l'espansione della base clienti. Inoltre, iniziamo un'agenda essenziale di incassi e pagamenti, rispondendo a un'esigenza critica degli imprenditori — e stiamo appena iniziando, rafforza l'imprenditore.
Secondo i Paesi Bassi, il feedback è stato estremamente positivo, con clienti che risparmiano 10 ore di lavoro al mese effettuando centinaia di trasferimenti in modo pratico ed efficiente. Uno di loro ha commentato: 'Il Jota ha cambiato la mia vita finanziaria, è quel tipo di cosa di cui non sapevi di avere bisogno. Poiché sono sempre di corsa, questo facilita molto la mia vita. Devo solo inoltrare un messaggio su WhatsApp o inviare un audio, e Jota esegue il Pix in pochi secondi. In un mese, ho risparmiato più di 500 R$ in tasse
Monica Saggioro, cofondatrice di MAYA Capital, ha commentato: “Il Jota risolve una sfida critica (la cattiva gestione finanziaria) nel mercato delle PMI, che muove miliardi di reais. Questo rappresenta un'enorme opportunità, e Jota è perfettamente posizionata per approfittarne. Il calibro, l'esperienza e la visione del team sono semplicemente ispiratrici e pongono l'azienda su un altro livello. La nostra missione di supportare i migliori talenti tecnici nella costruzione di startup alla ricerca di un successo senza precedenti in America Latina non potrebbe essere meglio rappresentata che da Jota
La visione della fintech è semplificare tutti gli aspetti della gestione finanziaria per gli imprenditori brasiliani che attualmente affrontano molta complessità con i prodotti e le applicazioni disponibili sul mercato — e sembra che stiano iniziando con il piede giusto
