Il Brasile ha registrato nel 2024 un record storico di apertura di piccole imprese, superando la soglia di 4,15 milioni di nuove aziende registrate, tra microimprenditori individuali (MEI), microimprese (ME) e aziende di piccole dimensioni (EPP), secondo un'indagine condotta dal Sebrae basata sui dati della Receita Federal.Per aiutare la gestione finanziaria, questi nuovi imprenditori hanno ora una piattaforma gratuita che utilizza Intelligenza Artificiale e WhatsApp per automatizzare il pagamento di clienti e fornitori. Appena lanciata, la fintech Jota è un assistente finanziario che consente agli utenti di gestire le proprie operazioni quotidiane tramite messaggi vocali, testo e immagini in una chat basata su IA, tutto tramite WhatsApp.
Oltre ad aiutare i gestori di piccole imprese, inclusi i lavoratori informali, la proposta degli sviluppatori è anche quella di beneficiare le persone fisiche che possiedono conti su WhatsApp per effettuare transazioni quotidiane.
Nella pratica, Jota consente di effettuare pagamenti istantanei (Pix) e bollettini, tramite audio, immagini e messaggi di testo, per uno o più contatti, attraverso una lista di preferiti automatica, oltre a ricevere o richiedere pagamenti tramite QR Code PIX in pochi secondi, senza commissioni per l'utente. Queste funzionalità vengono eseguite semplicemente conversando e chiedendo ciò che desiderano sui loro affari, e gli imprenditori possono ricevere approfondimenti preziosi, come calcoli finanziari, rapporti di fatturato giornaliero e raccomandazioni contestualizzate basate sulle esigenze individuali.
Come Jota opera all'interno di WhatsApp, i suoi strumenti garantiscono un'usabilità intuitiva ed eliminano la necessità di applicazioni bancarie tradizionali. L'apertura gratuita di conti Persona Fisica e Giuridica richiede meno di 3 minuti ed è effettuata anche tramite chat.
La piattaforma è stata fondata dall'imprenditore Davi Holanda, che ha guidato progetti in entrambi i pilastri delle operazioni finanziarie: nell'acquisizione, come ex dirigente di PagSeguro, dove ha guidato più di 15 prodotti e ha contribuito all'IPO sul NYSE; e nel settore bancario, come fondatore e CEO di Bankly, sviluppando un servizio di Banking as a Service (BaaS) acquisito da Banco Votorantim nel 2023.
Opportunità di mercato
Secondo una ricerca condotta dal CEAPE (Centro di Supporto alle Piccole Imprese), il 61% degli imprenditori brasiliani con questi profili utilizza quaderni per annotare entrate e uscite delle proprie attività. Altri 14,5% degli intervistati hanno affermato di utilizzare fogli di calcolo a questo scopo, mentre il 9,1% ha detto di "controllare tutto a mente". Il 7,9% ha risposto di non utilizzare nessuno degli strumenti menzionati nella ricerca, e solo il 7% si avvale del supporto di uno studio di contabilità.
Di fronte a questo scenario, e considerando que milioni di imprenditori e individui non hanno né il tempo né le condizioni di investire in software costosi e, frequentemente, non ricevono l'attenzione adeguata delle istituzioni bancarie tradizionali, il potenziale rivoluzionario di Jota ha suscitato grande interesse nel mercato.
"Vediamo una chiara opportunità di creare una piattaforma che semplifichi la gestione finanziaria e le operazioni per gli imprenditori, siano essi persone fisiche o giuridiche, e ci impegniamo ad aiutarli a risparmiare tempo e denaro sviluppando soluzioni per le operazioni quotidiane, l'automazione finanziaria e i percorsi di pagamento, aumentando la redditività", ha condiviso Davi Holanda, co-fondatore e CEO.
Anche la fintech ha annunciato la conclusione del suo round Seed da 8,9 milioni di dollari, guidato da MAYA Capital, con partecipazione di HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures e investitori-angel come Bebeto Nogueira, fondatore di Segura e Scout di a16z, Fersen e Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, fondatore di 180 Seguros, Bernardo Lustosa, socio di ClearSale, Dennis Wang e Pedro Fiuza. L'investimento supporterà la tua espansione verso un ecosistema più ampio, accelererà la crescita del marchio e aumenterà la tua base di clienti in Brasile.
Con questa nuova tornata di investimenti, siamo impegnati a rafforzare i nostri team di tecnologia, crescita e marketing per costruire un marchio riconosciuto in tutto il Brasile, un prodotto che realmente favorisca gli imprenditori e stimoli l'espansione della base clienti. Inoltre, avvieremo un'agenda essenziale di crediti e pagamenti, rispondendo a una necessità critica degli imprenditori — e siamo appena all'inizio», afferma l'imprenditore.
Secondo Holanda, il feedback è stato estremamente positivo, con i clienti che risparmiano 10 ore di lavoro al mese effettuando centinaia di trasferimenti in modo pratico ed efficiente. Uno di loro ha commentato: «Jota ha cambiato la mia vita finanziaria, è quel tipo di cosa di cui non sapevi di aver bisogno.» Poiché sono sempre di corsa, questo rende molto più facile la mia vita. Ho bisogno solo di inviare un messaggio su WhatsApp o inviare un audio, e Jota esegue il Pix in pochi secondi. In un mese, ho risparmiato più di R$ 500 in tasse.
Monica Saggioro, co-fondatrice di MAYA Capital, ha commentato: “Jota risolve una sfida critica (la cattiva gestione finanziaria) nel mercato delle PMI, che muove miliardi di reais. Ciò rappresenta un'enorme opportunità e Jota è nella posizione ideale per coglierla. Il calibro, l'esperienza e la visione del team sono semplicemente stimolanti e portano l'azienda a un livello superiore. La nostra missione di supportare i migliori talenti tecnici che portano le startup a un successo senza precedenti in America Latina non potrebbe essere rappresentata meglio di Jota."
La visione della fintech è quella di semplificare tutti gli aspetti della gestione finanziaria per gli imprenditori brasiliani che attualmente devono far fronte a una notevole complessità con i prodotti e le applicazioni disponibili sul mercato. E sembra che stiano partendo con il piede giusto.
