Il metodo Acquista ora, paga dopo (BNP Paribassta guadagnando popolarità tra i consumatori e i rivenditori e dovrebbe superare il tradizionale bollettino bancario, posizionandosi come il terzo metodo di pagamento più accettato nelle transazioni online. È quanto indica lo studio inedito commissionato da Pagaleve – fintech che offre rateizzazione tramite Pix, una modalità del settore BNPL –, è realizzato dalla consulenza GMattos.
La crescente preferenza per forme di pagamento rateale che non richiedono una carta rafforza come i pagamenti tradizionali, come la carta di credito, che fino a poco tempo era visto come praticamente l'unico mezzo di rateizzazione, non servono una parte rilevante della popolazione. Ad esempio, Il 38% dei brasiliani non ha accesso a una carta di credito.
Secondo il sondaggio, il metodo Compra Ora Paga Dopo, attualmente al 4° posto in accettazione online, sta rapidamente riducendo il divario rispetto al 3° classificato, il bollettino. A luglio 2022, la differenza tra i due metodi era superiore a 60 punti percentuali. Già a maggio del 2024, questa differenza è scesa a 17,5 punti percentuali, evidenziando la crescente adozione da parte dei consumatori delle modalità di BNPL
Inoltre, seguendo l'accettazione online generale del BNPL, abbiamo già visto un'accettazione con il valore storico più alto dall'inizio della misurazione, raggiungendo 42,4% em maio/24.
Se da un lato il BNPL è in crescita nel mercato, dall'altro c'è un rallentamento generale della crescita delle vendite online, causando instabilità per il commerciante che ha cercato di reinventarsi cercando nuovi modi per migliorare il fatturato, per compensare il rallentamento della domanda.
La crescita media annuale delle vendite online nel periodo dal 2019 al 2022 è stata superiore al 20%, mentre nel 2023 ha raggiunto poco più del 13%, con un bias ribassista per i prossimi anni. L'instabilità spinge i commercianti a cercare un modo per superare l'ostacolo attraverso iniziative come la revisione dell'offerta di pagamento rateale tramite carte di credito, ricerca e implementazione di nuove modalità, come il BNPL.
I rivenditori hanno anche cercato iniziative che aiutino a migliorare la conversione del carrello, cosa include, per esempio, riassessare il processo adottato di prevenzione alle frodi. È comune che i commercianti abbiano un volume significativo di acquisti con carta di credito rifiutati a causa di analisi del rischio, affettando la conversione delle vendite, dato che parte di queste respingimenti può coinvolgere transazioni legittime.
Lo studio proprietario di Pagaleve stima che, solo nel 2023, il volume perso a causa di transazioni negate da piattaforme antifrode per acquisti con limite è stato superiore a 200 miliardi di R$. Inoltre, negli ultimi 5 anni, la catena di pagamento ha smesso di approvare più di 700 miliardi di acquirenti con un limite sufficiente per le transazioni.
Henrique Weaver, CEO e Cofondatore di Pagaleve, spiega che, migliorando la percentuale di accettazione dei pagamenti e riducendo gli ostacoli nel percorso di acquisto del cliente, i rivenditori possono posizionarsi in modo più forte sul mercato e vendere di più. "L'adozione ferma del BNPL attraverso il Pix Parcelado è fondamentale". Questo non mira solo ad aumentare le vendite, ma anche ridurre i rifiuti ingiustificati, rafforzare la competitività in un ambiente economico sfidante, pondera
Weaver spiega, Ancora, che il principale fattore della riduzione del tasso di conversione medio nell'uso della carta di credito per acquisti online è il rifiuto eccessivo. La conversione media negli acquisti in presenza è del 95% contro il 70% negli acquisti virtuali.Le piattaforme di prevenzione hanno una missione essenziale di ridurre il danno causato dal chargeback. Tuttavia, in questa prevenzione, parte delle transazioni vengono rifiutate per rischio, ma eventualmente in modo errato, comportando la diminuzione della conversione del carrello. "Per coloro che vogliono sfuggire ai costi elevati dei chargeback o avere vendite potenziali rifiutate da sistemi anti-frode", l'implementazione di metodi di pagamento che non addebitano chargeback e non responsabilizzano i commercianti per frodi è un'ottima soluzione.”, rinforza Weaver
A GMattos, per esempio, stima che, in un e-commerce con EBITDA (indicatore finanziario utilizzato per valutare un'azienda e comprendere il flusso di cassa) del 5%, migliorare la conversione del carrello di 5 punti percentuali implica aumentare il tuo EBITDA a 7,5%, cioè, una crescita del 50%
L'instabilità delle carte favorisce l'offerta BNPL
Sebbene sia sempre stata considerata prioritaria, la gestione della conversione del carrello, non è mai stata così valorizzata come attualmente, momento in cui i negozi stanno cercando modi per soffrire meno a causa della riduzione delle entrate generate dal rallentamento del commercio elettronico.
Per ottimizzare la conversione media del checkout, una delle strategie è promuovere l'uso di metodi di pagamento noti per la loro efficienza. In questo senso, Il Pix si distingue raggiungendo una conversione media nel carrello del 90% o più, essendo il metodo di pagamento con le migliori prestazioni nell'approvazione.
Già le carte di credito, nonostante occupino il secondo posto nella classifica, hanno condizioni di rateizzazione più restrittive. Lo studio di Pagaleve indica che a maggio di quest'anno c'è stata un'oscillazione nei piani di pagamento rateale senza interessi tramite carta. L'offerta di pagamento in 10 rate, per esempio, ridotto significativamente, mentre i piani da 3 volte e 6 volte sono aumentati. La pratica di offrire uno sconto per il pagamento in contante con carta è rimasta stabile all'8,5% dei negozi, lo stesso indice della misurazione precedente. D'altra parte, Il 29% dei negozi ha iniziato a offrire opzioni di pagamento rateale con interessi sulla carta, un aumento rispetto al 24% registrato a marzo 2024 e al 15% di settembre dell'anno precedente
Henrique Weaver spiega che questo movimento è atteso, spinto dalle trasformazioni tecnologiche nei mezzi di pagamento e dall'obiettivo del commercio al dettaglio di ridurre i costi legati all'insolvenza e alle frodi, che consumano circa il 2% del fatturato dei commercianti, secondo ilprimo studio di Pagaleve. La riduzione dell'offerta di rateizzazioni senza interessi su scadenze più brevi può indicare una strategia di gestione del flusso di cassa da parte dei negozi, cercando di bilanciare i costi operativi con il mantenimento della competitività. D'altra parte, l'aumento delle opzioni di pagamento rateale con interessi potrebbe essere spinto dalla necessità di garantire margini di profitto di fronte a uno scenario economico difficile, finalizza
