Prevedendo di offrire 50 milioni di reais in credito nel 2025, M3 Lending ha condotto un'indagine nel suo database per identificare cosa sta portando le aziende a ricorrere ai finanziamenti. Una startup ha constatato che la stragrande maggioranza dei motivi riguarda la ricerca di capitale circolante.
Le aziende cercano la fintech per ottenere risorse da investire nell'acquisto di un nuovo stock (20%), nell'apertura di nuove sedi (25%), nell'ampliamento delle strutture attuali (15%) e nell'espansione delle operazioni (40%). "Sono, quindi, aziende che cercano credito per la crescita, per il capitale circolante, e non per saldare debiti, ad esempio", sottolinea il CEO di M3, Gabriel Sousa César.
In questo modo, la fintech riesce a offrire condizioni di credito migliori – anche rispetto alle banche tradizionali. Per uno stesso caso, l'importo messo a disposizione può essere superiore del 50% rispetto a quello che offrirebbe un'istituzione finanziaria tradizionale, calcola il CEO. L'M3 ha ancora un focus speciale sulle piccole e medie imprese.
A causa do uso intensivo de tecnologia, a fintech aplica uma metodologia diferenciada para a concessão de crédito, o que viabiliza as condições mais vantajosas. Tutto il flusso è digitale, tramite applicazione. "Questo permette operazioni senza burocrazia, quindi con costi inferiori, il che significa tassi di interesse più bassi e zero spread bancario", sottolinea César.
Per le aziende richiedenti credito, il primo passo è inviare le informazioni sulla richiesta, che vengono analizzate da un comitato di credito M3. Con l'ordine e le sue condizioni approvate, la startup collega l'azienda agli investitori interessati a fornire risorse per il finanziamento. Una volta raccolti i contributi, il credito viene concesso.
Dall'altra parte, anche gli investitori sono agili. Attraverso l'app M3, valutano le opportunità disponibili e fanno la loro scelta. Quando l'azienda scelta ottiene l'approvazione del suo credito, gli investitori iniziano a essere remunerati, sulla base delle rate pagate dalla stessa azienda.
Un simulatore digitale, tramite il sito o l'app della M3, consente alle aziende di comprendere le proprie possibilità di credito. Degli investitori, non si richiede un grande importo di risorse: con soli R$ 250 è possibile iniziare le applicazioni.
Attualmente, sono già più di 2.000 persone connesse a M3, sia come mutuatari che come investitori, informa il CEO. È un modello di finanziamento più inclusivo, collegando, da un lato, chi ha bisogno di capitale circolante, dall'altro, chi intende investire, contribuendo alla crescita delle imprese.
L'M3 è stata fondata nel 2021 a Minas Gerais (Belo Horizonte). Fino al 2029, si prevede di raggiungere la soglia di 600 milioni di reais in transazioni.
