Per quanto il 78% della popolazione affermi di avere un conto in banca, 1 brasiliano su 3 ancora non si sente adeguatamente incluso finanziariamente, essendo la mancanza di accesso al credito uno dei principali motivi (73%) di questa percezione. Questo è ciò che mostra lo studio“Dalle banconote al DREX: l’evoluzione della moneta in 30 anni”, prodotto da Mercado Pago in collaborazione con l'Istituto Brasiliano di Ricerca e Analisi dei Dati (IBPAD).
Per Igor Castroviejo, direttore commerciale di 1datapipe, piattaforma di consumer insights tramite Intelligenza Artificiale, gran parte delle ragioni per cui molte persone non riescono ad ottenere credito è dovuta ai modelli tradizionali di valutazione da parte delle istituzioni. Sfortunatamente, le autorità locali si affidano ancora a fonti di informazioni molto superficiali e superate, in modo che molti potenziali clienti passano inosservati a causa della mancanza di approfondimento delle stesse aziende.
L'esecutivo porta, per esempio, alcuni dati importanti, come il fatto che oltre il 38% della popolazione lavora informalmente, secondo un'indagine di Statista, il che rende difficile per le autorità individuare la capacità di pagamento. "Inoltre, uno studio dell'Istituto Locomotiva indica che ci sono oltre 4,6 milioni di brasiliani senza conto bancario e un altro materiale, chiamato Beyond Borders 2022/2023, ha rilevato che solo il 40% degli adulti del paese possiede una carta di credito. Con ciò, ci sono milioni di brasiliani invisibili agli occhi di queste valutazioni e, di conseguenza, senza accesso a qualcosa di così importante come il credito", sottolinea Igor Castroviejo.
Come risoluzione del problema, il professionista suggerisce che le istituzioni finanziarie investano in soluzioni tecnologiche in grado di includere questi gruppi minoritari nelle loro analisi. Grazie all'avvento digitale nel nostro paese, sul mercato esistono già soluzioni che forniscono alle pubbliche amministrazioni dati alternativi preziosi, come lo storico degli acquisti online, le abitudini di consumo, la professione, lo storico occupazionale, la retribuzione media e il reddito familiare di questi potenziali clienti, il che può offrire spunti molto utili sul profilo di ciascuno, sottolinea.
Inoltre, Igor Castroviejo evidenzia l'uso efficace dell'Intelligenza Artificiale. Ha un ruolo fondamentale, tanto che i dati del Boston Consulting Group mostrano che questa tecnologia porta a un aumento della produttività fino all'80% nelle banche, migliorando le decisioni relative al credito. Ciò avviene perché, attraverso di essa, è possibile effettuare una valutazione dettagliata delle informazioni, identificando schemi e tendenze cruciali in queste valutazioni, sottolinea.
