La banca BV, una delle più grandi banche private del paese, ha investito costantemente in tecnologia per migliorare e modernizzare la sua linea operativa e il servizio clienti. Per accelerare il processo di innovazione nel credito, principale pilastro dell'istituzione, nel 2022 BV ha creato il Nexo — Nucleo di Sperimentazione Ottimizzata, che ha generato 150 milioni di reais in affari con lo sviluppo e l'applicazione di soluzioni integrate in collaborazione con aziende partner.
Il risultato deriva dal costante impegno in iniziative che promuovono l'open finance, partnership strategiche e l'uso intelligente dei dati in modo non tradizionale. Dalla sua implementazione, Nexo si concentra sulla massimizzazione del core business della banca e sulla diversificazione del portafoglio, rafforzando il suo rapporto con il cliente attraverso l'offerta di prodotti e servizi in linea con le sue esigenze.
Protagonista del percorso di innovazione di Banco BV, Nexo, in partnership con la fintech Innovative Assessments, ha implementato la psicometria, un insieme di metodi che aiutano a valutare caratteristiche, profili e variabili comportamentali attraverso la tecnologia, come parte aggiuntiva del processo di analisi degli utenti che, attraverso i canali consueti, avrebbero un percorso di credito più burocratico.
Con l'innovazione, BV è diventato una delle prime banche a utilizzare questa tecnologia per rivalutare il profilo di rischio di questi clienti. La psicometria, applicata per ottimizzare prodotti e servizi già esistenti, è stata responsabile di 32 milioni di reais degli affari generati con il Nexo da gennaio a giugno di quest'anno.
“La tecnologia che ci supporta in questo processo seleziona, in base al profilo dell’utente, domande pertinenti affinché la banca possa comprendere meglio le abitudini del richiedente e prendere una decisione accurata sulla concessione del credito. L'algoritmo analizza le risposte e indica il rischio di default. "Con queste informazioni aggiuntive a disposizione, possiamo mitigare i rischi e rafforzare il nostro rapporto con il cliente, spesso aiutandolo a realizzare il suo sogno di possedere un veicolo", spiega Roberto Jabali, Direttore esecutivo del settore crediti e riscossioni di Banco BV.
Nexo sta già studiando altre modalità per introdurre la metodologia di concessione di credito responsabile in altri settori verticali della banca, tenendo conto di tendenze come Gig Economy e Open Finance, che hanno ridisegnato lo scenario economico e le esigenze dei brasiliani.
