La storia di successo delle fintech in America Latina sta entrando in una nuova fase. Dopo cinque anni di crescita esplosiva, l'ecosistema è cresciuto di oltre il 340% negli ultimi sei anni, secondo la Banca Interamericana di Sviluppo — un nuovo fattore potrebbe ora pareggiare le cose e stimolare non solo una crescita maggiore, ma anche più opportunità per le startup. Gli agenti di IA stanno trasformando il modo in cui le startup di servizi finanziari si connettono con i clienti, ampliano l'inclusione e riducono i costi. Questi agenti offrono alle startup la possibilità di scalare in modo più rapido e intelligente rispetto ai loro predecessori. Guarda come stanno ridisegnando il futuro del settore fintech in America Latina.
Potenziare l'engagement con il cliente attraverso agenti di IA
Gli agenti di IA stanno rivoluzionando le interazioni con i clienti nelle startup finanziarie assumendo la prima linea del servizio 24/7, oltre a gestire compiti più complessi, come la consulenza finanziaria. Secondo Finextra, le istituzioni finanziarie che utilizzano agenti personalizzati hanno registrato un miglioramento del 30% nella soddisfazione del cliente e un aumento del 20% nei tassi di conversione.
Alcuni dei principali attori della regione stanno già raccogliendo i frutti. Il MercadoLibre, ad esempio, ha integrato intelligenza artificiale e machine learning per offrire servizi finanziari personalizzati — una mossa che ha contribuito a far salire il suo valore di mercato a oltre 100 miliardi di dollari, secondo Reuters.
Ora, con l'ascesa della computazione in cloud in America Latina (crescendo a un tasso composto annuo del 15%) e la diminuzione dei costi di elaborazione, ciò che prima era privilegio delle grandi aziende tecnologiche sta diventando accessibile a una nuova generazione di startup. Questa modifica nell'offerta consente alle aziende in crescita di sviluppare soluzioni di IA internamente o di adottare il modello di IA come Servizio (AIaaS) per ottimizzare le loro operazioni. Recentemente, un grande rivenditore messicano ha utilizzato IAaaS per digitalizzare il suo processo di approvazione del credito al consumatore — riducendo il tempo di attesa da una settimana a soli 15-20 minuti, migliorando significativamente l'esperienza del cliente.
Avanzando nell'inclusione finanziaria
Con la crescita dell'ecosistema fintech in America Latina, l'inclusione finanziaria è avanzata anch'essa — anche se in modo diseguale e limitato. Secondo uno studio della Mastercard del 2023, il 21% dei latino-americani rimane fuori dal sistema finanziario formale. E, sebbene il 79% abbia una carta di debito e/o un conto bancario, solo tre persone su dieci hanno accesso a servizi più avanzati come credito, prestiti e assicurazioni.
Gli agenti di IA stanno diventando uno strumento essenziale per accelerare il progresso dell'inclusione finanziaria, consentendo alle startup di servizi finanziari di assumere un ruolo centrale in questa espansione. Il World Economic Forum afferma che l'uso di agenti di IA può scatenare un effetto di "salto tecnologico attraverso l'IA" nelle economie in via di sviluppo come l'America Latina, consentendo ai servizi finanziari di raggiungere direttamente le popolazioni svantaggiate, senza dipendere dalle infrastrutture tradizionali.
Il CGAP afferma che gli agenti di IA contribuiscono all'inclusione elaborando transazioni e operazioni complesse mantenendo semplici le interazioni con il cliente. Ad esempio, mentre un agente di IA può analizzare vari set di dati per creare prodotti finanziari personalizzati, può comunicare tutte le fasi della transazione tramite WhatsApp, comprendere comandi vocali del cliente o offrire flussi decisionali semplificati — facilitando così l'inclusione anche nelle aree rurali con bassa scolarizzazione.
Inoltre, elaborando in modo intelligente insiemi di dati più vari, gli agenti di IA sono anche in grado di calcolare costi di prestito più equi e aumentare i tassi di approvazione per le persone con poca o nessuna storia finanziaria. Una società brasiliana di servizi finanziari che ha utilizzato l'IA per analizzare dati alternativi sul credito dei clienti non bancarizzati ha ottenuto un aumento del 25% nelle approvazioni di credito, mantenendo basse le percentuali di inadempienza.
Ottimizzazione delle operazioni e riduzione dei costi
I benefici degli agenti di IA non si limitano all'esperienza del cliente e all'inclusione finanziaria — le startup che cercano di mantenere bassi i loro costi operativi stanno anche trovando efficienza. Una fintech Galileo ha riferito che il suo agente di IA ha ridotto del 70% le chiamate al back-office.
Su Gupshup, si osserva che le istituzioni finanziarie che hanno implementato agenti di IA hanno sperimentato una riduzione del 40% al 50% dei costi operativi relativi all'assistenza clienti e all'elaborazione dei prestiti. Questi guadagni di efficienza derivano dall'automazione nella gestione dei documenti, dalla riduzione dell'intervento manuale nelle attività di routine e dalla gestione ottimizzata dei flussi di lavoro.
Di fronte a questi tre fattori — miglior coinvolgimento con il cliente, ampliamento dell'inclusione e riduzione dei costi — gli agenti di IA stanno diventando uno strumento essenziale per la prossima generazione di startup di servizi finanziari. Più di così: diversi fondi di venture capital in America Latina si stanno già preparando ad aumentare gli investimenti nelle startup che offrono prodotti di credito e intelligenza artificiale. Ciò significa che le fintech che adotano agenti di IA diventeranno opzioni di investimento ancora più attraenti.
In sintesi, gli agenti di IA non sono solo il futuro dei servizi finanziari in America Latina — sono già la scommessa più intelligente del presente.
