La storia di successo delle fintech in America Latina sta entrando in una nuova fase. Dopo cinque anni di crescita esplosiva, l'ecosistema è cresciuto oltre il 340% negli ultimi sei anni, secondo la Banca Interamericana di Sviluppo — un nuovo fattore può ora livellare il gioco e spingere non solo una maggiore crescita, ma anche più opportunità per le startup. Gli agenti di IA stanno trasformando il modo in cui le startup di servizi finanziari si connettono con i clienti, ampliano l'inclusione e riducono i costi. Questi agenti offrono alle startup la possibilità di scalare in modo più rapido e intelligente rispetto ai loro predecessori. Guarda come stanno ridisegnando il futuro del settore fintech in America Latina
Potenziare l'engagement con il cliente attraverso agenti di IA
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, oltre a gestire compiti più complessi, come consulenza finanziaria. Secondo Finextra, istituzioni finanziarie che utilizzano agenti personalizzati hanno registrato un miglioramento del 30% nella soddisfazione del cliente e un aumento del 20% nei tassi di conversione
Alcuni dei più grandi attori della regione stanno già raccogliendo i frutti. Il MercatoLibero, per esempio, ha integrato IA e machine learning per offrire servizi finanziari personalizzati — un movimento che ha contribuito ad aumentare il suo valore di mercato a oltre 100 miliardi di dollari, secondo Reuters
Adesso, con l'ascesa del cloud computing in America Latina (crescendo a un tasso annuo composto del 15%) e la diminuzione dei costi di elaborazione, ciò che un tempo era privilegio delle grandi aziende tecnologiche sta diventando accessibile a una nuova generazione di startup. Questa modifica nell'offerta sta permettendo alle aziende in crescita di sviluppare soluzioni di IA internamente o di adottare il modello di IA come Servizio (AIaaS) per ottimizzare le loro operazioni. Recentemente, Una grande catena di vendita al dettaglio messicana ha utilizzato IAaaS per digitalizzare il suo processo di approvazione del credito al consumatore — riducendo il tempo di attesa da una settimana a soli 15-20 minuti, cosa che migliora significativamente l'esperienza del cliente
Avanzando nell'inclusione finanziaria
Con la crescita dell'ecosistema fintech in America Latina, anche l'inclusione finanziaria è progredita — anche se in modo diseguale e limitato. Secondo uno studio di Mastercard del 2023, Il 21% dei latino-americani rimane fuori dal sistema finanziario formale. E, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, appena tre su dieci hanno accesso a servizi più avanzati come il credito, prestiti e assicurazioni
Gli agenti di IA stanno diventando uno strumento essenziale per accelerare il progresso dell'inclusione finanziaria, consentendo alle startup di servizi finanziari di assumere un ruolo centrale in questa espansione. Il World Economic Forum afferma che l'uso di agenti di IA può scatenare un effetto di "salto tecnologico attraverso l'IA" nelle economie in via di sviluppo come l'America Latina, consentendo ai servizi finanziari di raggiungere direttamente le popolazioni svantaggiate, senza dipendenza da infrastrutture tradizionali
Il CGAP afferma che gli agenti di IA contribuiscono all'inclusione elaborando transazioni e operazioni complesse mantenendo semplici le interazioni con il cliente. Ad esempio, mentre un agente di IA può analizzare insiemi di dati diversi per creare prodotti finanziari personalizzati, può comunicare tutte le fasi della transazione tramite WhatsApp, comprendere i comandi vocali del cliente o offrire flussi decisionali semplificati — ciò che facilita l'inclusione anche nelle aree rurali con bassa scolarità
Inoltre, elaborando insiemi di dati più variati in modo intelligente, gli agenti di IA sono anche in grado di calcolare costi di prestito più equi e aumentare le percentuali di approvazione per persone con poca o nessuna storia finanziaria. Una società brasiliana di servizi finanziari che ha utilizzato l'IA per analizzare dati alternativi sul credito dei clienti non bancarizzati ha ottenuto un aumento del 25% nelle approvazioni di credito, mantenendo basse tassi di insolvenza
Ottimizzazione delle operazioni e riduzione dei costi
I benefici degli agenti di IA non si limitano all'esperienza del cliente e all'inclusione finanziaria — startups che cercano di mantenere bassi i loro costi operativi stanno anche trovando efficienza. La fintech Galileo ha riferito che il suo agente di IA ha ridotto del 70% le chiamate al back-office
Su Gupshup, si nota che le istituzioni finanziarie che hanno implementato agenti di IA hanno sperimentato una riduzione del 40% al 50% dei costi operativi legati al servizio clienti e all'elaborazione dei prestiti. Questi guadagni di efficienza derivano dall'automazione nella gestione dei documenti, della riduzione dell'intervento manuale nelle attività di routine e della gestione ottimizzata dei flussi di lavoro
Di fronte a questi tre fattori — coinvolgimento migliorato con il cliente, espansione dell'inclusione e riduzione dei costi — gli agenti di IA stanno diventando uno strumento essenziale per la prossima generazione di startup di servizi finanziari. Più di così: diversi fondi di venture capital in America Latina si stanno già preparando ad aumentare gli investimenti in startup che offrono prodotti di credito e intelligenza artificiale. Questo significa che le fintech che adotano agenti di IA diventeranno opzioni di investimento ancora più attraenti
In sintesi, gli agenti di IA non sono solo il futuro dei servizi finanziari in America Latina — loro sono già la scommessa più intelligente del presente
