In un contesto economico dinamico e in continua evoluzione come quello del Brasile, la prevenzione delle frodi nel settore finanziario è una priorità. Ogni anno, le istituzioni finanziarie affrontano perdite sostanziali a causa di attività fraudolente, che non solo influenzano il loro bilancio finanziario, ma minano anche la fiducia dei consumatori e l'integrità del sistema finanziario nel suo complesso.
Secondo la Federazione Brasiliana delle Banche (Febraban), le frodi bancarie causano perdite annuali che possono superare i R$ 2 miliardi. Questo importo include frodi elettroniche, come phishing, malware e attacchi di ingegneria sociale, oltre a frodi tradizionali, come falsificazione di documenti e assegni.
E anche se le frodi elettroniche rappresentano il 70% del danno, le truffe tradizionali hanno ancora il loro impatto. Tra questi, si distinguono la falsificazione di documenti e di assegni. Le banche hanno adottato misure rigorose di verifica e autenticazione per mitigare questi rischi, ma i truffatori continuano a sviluppare nuovi metodi per eludere i sistemi di sicurezza.
Settore finanziario: adottare BPO per mitigare le frodi
Le frodi non solo indeboliscono la fiducia dei clienti, ma causano anche perdite significative agli istituti finanziari.
In questo contesto, i servizi BPO (Business Process Outsourcing) sono stati adottati dagli istituti finanziari come soluzione strategica per mitigare i rischi e rafforzare i meccanismi di controllo.
Una delle aree in cui l'outsourcing può avere un impatto sostanziale è nel processo di registrazione dei clienti. L'esternalizzazione di questo processo a una società di BPO consente alle banche e ad altre istituzioni finanziarie di beneficiare di pratiche avanzate di verifica dell'identità, analisi dello storico e convalida dei dati, riducendo così la probabilità di frodi di identità.
Inoltre, le aziende BPO spesso impiegano tecnologie all'avanguardia, come l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico, per rilevare modelli sospetti e anomalie che altrimenti potrebbero passare inosservate utilizzando metodi tradizionali.
Un altro processo finanziario che può beneficiare è il credito consignato. Questo tipo di credito, molto popolare in Brasile, è soggetto a molteplici rischi di frode, dalla falsificazione di documenti alla manipolazione delle informazioni dei clienti. Affidando la gestione del credito consignato a terzi, le istituzioni finanziarie possono implementare controlli rigorosi e sistematici, garantendo che ogni richiesta venga valutata meticolosamente.
Le aziende BPO possono fornire un ulteriore livello di sicurezza utilizzando analisi sofisticate dei dati e riferimenti incrociati in tempo reale, fondamentali per identificare e prevenire le frodi.
L'apertura dei conti configura anche un altro processo in cui i servizi di BPO possono aiutare a mitigare le frodi. Truffatori utilizzano identità false o rubate per creare conti bancari fraudolenti, che vengono successivamente usati per attività illecite, come il riciclaggio di denaro o il finanziamento di attività criminali. Implementare misure di verifica dell'identità robuste e utilizzare tecnologie avanzate per rilevare comportamenti sospetti sono essenziali per mitigare questi rischi.
Il BPO può ridurre le frodi fino al 30%
Le ricerche indicano che l'esternalizzazione dei processi finanziari alle aziende di BPO può ridurre significativamente i rischi di frode. Uno studio dell'Everest Group ha rivelato che le aziende che utilizzano servizi di BPO hanno una riduzione fino al 30% delle frodi rilevate, rispetto a quelle che gestiscono questi processi internamente.
Ciò accade perché, oltre a controllare i dati, i fornitori di questi servizi operano con un livello di conformità molto elevato alla legislazione, anche utilizzando tecnologie come la blockchain per creare registri trasparenti e immutabili delle transazioni.
Anche l'integrazione delle soluzioni di sicurezza informatica offerte da questi provider è un fattore determinante per proteggere i dati sensibili dei clienti e prevenire attacchi informatici, che possono causare gravi violazioni della sicurezza e perdite finanziarie.
Nel contesto brasiliano, dove le sfide sono uniche e le minacce di frode sono onnipresenti, l'adozione di servizi BPO può essere la chiave per un'operazione finanziaria sicura ed efficiente e, certamente, per ridurre le perdite.
