Pix by biometrics: efficienza nell'esperienza, cautela nella sicurezza

Pix ha profondamente trasformato il modo in cui i brasiliani effettuano i pagamenti, diventando uno strumento centrale dell'economia digitale. Anche così, anche con un'ampia adozione, il PIX continua ad affrontare una sfida rilevante: l'attrito al momento dell'autorizzazione, soprattutto negli ambienti digitali. È in questo contesto che Pix by Biometrics emerge come una possibile evoluzione.

La proposta di Pix by Biometrics si basa sul cosiddetto viaggio senza reindirizzamento. Invece di condurre l'utente all'applicazione bancaria o ad ulteriori flussi finanziari aperti ad ogni transazione, il modello consente l'autorizzazione a verificarsi direttamente, dopo una pre-registrazione, utilizzando la biometria come elemento di convalida. La logica si avvicina all'esperienza già conosciuta della NFC, ma con l'ambizione di andare oltre i limiti di questo modello, che non è stato ancora ampiamente consolidato in tutti gli ecosistemi di dispositivi.

Dal punto di vista dell'esperienza, il guadagno è chiaro. Una transazione pix tradizionale può richiedere più di un minuto per essere completata, mentre l'autorizzazione biometrica riduce quel tempo a pochi secondi. Questa agilità migliora l'usabilità, riduce il tempo di esposizione degli utenti durante il pagamento e tende ad aumentare l'iscrizione, soprattutto in ambienti come l'e-commerce.

Tuttavia, la discussione non può essere limitata all'efficienza. La biometria utilizzata in questo modello è in gran parte la biometria del dispositivo dell'utente. In un paese con alti tassi di furto di smartphone, ciò rappresenta un rischio concreto. I dispositivi rubati, spesso già sbloccati, possono modificare i loro dati biometrici, consentendo pagamenti e accesso a informazioni sensibili.

Questo rischio è amplificato dal progresso accelerato dell'intelligenza artificiale. I sistemi biometrici funzionano da mappe logiche di punti e caratteristiche fisiche e l'evoluzione dell'IA si è verificata a un ritmo più veloce rispetto al miglioramento di queste tecnologie. Inoltre, i processi biometrici non funzionano mai con l'assertività 100%. Richiedono un delicato equilibrio tra sicurezza e usabilità: soglie molto rigide possono impedire l'uso legittimo, mentre criteri più flessibili fanno spazio a tentativi di sfruttamento.

Pertanto, la biometria cessa di essere solo un facilitatore e inizia a funzionare come una sorta di firma, che può essere scoperta, testata e, in determinati contesti, esplorata. La discussione, quindi, non è se Pix by Biometrics sia una buona idea, ma se l'ecosistema sia pronto ad affrontare i rischi che accompagnano questa evoluzione.

Anche la posizione della Banca Centrale entra in questo dibattito. Nei cicli precedenti, l'innovazione è stata condotta con maggiore apertura ai test e agli adeguamenti operativi. Più recentemente, si osserva un approccio più cauto, con un rallentamento delle iniziative di fronte a punti di sicurezza sensibili. In considerazione di ciò, l'avanzamento di PIX da parte della biometria dipende non solo dai guadagni di esperienza, ma dalla capacità del mercato e dell'autorità di regolamentazione di affrontare i rischi in modo coerente.

Pix di biometria ha il potenziale per migliorare l'esperienza di pagamento in Brasile, ma il suo successo sarà direttamente collegato al modo in cui la sicurezza, la governance e la regolamentazione si evolveranno insieme alla tecnologia.