Pronto a completare quattro anni di operazione, Il Pix si è consolidato tra i mezzi di pagamento in Brasile. La modalità di trasferimento immediato – è gratuita – di valori ha conquistato i brasiliani, avendo rivoluzionato la tua vita finanziaria. Secondo i dati della Banca Centrale (BC), lo scorso settembre, sono state fatte 5,6 miliardi di transazioni tramite il Pix, con 169,3 milioni di utenti. Rispetto allo stesso periodo del 2023, le altezze sono state di 46,7% e 9,5%, rispettivamente. Tuttavia, il successo non permette alle autorità di adagiarsi. Come accade con ogni innovazione, è necessario fare aggiustamenti costanti, per migliorare il sistema e migliorare le sue condizioni di sicurezza
Con il Pix non è diverso. Essendo un mezzo di pagamento ampiamente utilizzato e accettato nel Paese, ha bisogno di monitoraggio costante per prevenzione, controllo e soluzione di truffe e frodi. Questa vigilanza costante aiuta a mantenere la solidità e l'affidabilità di questo mezzo di pagamento. Non per caso, dal 1° novembre entreranno in vigore nuove regole della Banca Centrale per il Pix. L'intenzione dell'autorità monetaria è rafforzare la sicurezza per gli utenti
Una delle principali novità è l'obbligo per le banche di registrare i dispositivi per l'accesso completo al sistema. Con questa nuova regola, gli utenti dovranno registrare i loro dispositivi (cellulari, laptop e desktop) per effettuare trasferimenti tramite Pix. Senza registrazione, l'importo massimo per trasferimento sarà di soli R$ 200, con un tetto giornaliero di 1 R$.000. Nella pratica, questa misura mira a restringere le movimentazioni tramite dispositivi nuovi o sconosciuti, garantendo maggiore sicurezza nelle situazioni in cui l'accesso bancario avviene tramite dispositivi di terzi – cosa molto comune nella fuga di dati o nel furto di login e password
In un'altra area di intervento, la Banca Centrale incoraggia le istituzioni finanziarie ad adottare metodi più efficaci per l'identificazione delle transazioni al di fuori del profilo di comportamento di ciascun utente. Con questa azione, intende portare le banche a prevenire le frodi in modo proattivo. Nella stessa linea, la BC inizia a richiedere che le istituzioni finanziarie effettuino controlli periodici sui clienti internamente – approccio conosciuto come “know your customer” (KYC) – ogni sei mesi. L'idea è che le istituzioni confrontino i dati con i registri di frodi mantenuti dalla BC
Insieme, queste azioni hanno un doppio effetto positivo. Oltre a contribuire a ridurre i problemi con truffe e frodi legate al Pix, tendono a rafforzare l'intero ecosistema finanziario. Questo perché rendono difficile l'azione dei criminali che frequentemente cambiano dispositivo per evitare il tracciamento – sia in frodi con Pix o con altri strumenti del mercato finanziario. In altre parole, la protezione del sistema nel suo complesso deve diventare ancora più robusta
Il quarto anniversario del Pix non ha solo novità legate alla questione della sicurezza. La Banca Centrale inizia anche ad adottare innovazioni attese da tempo. Un buon esempio è il Pix ricorrente, che deve iniziare nel 2025. Questo strumento permetterà il pagamento automatico delle bollette di consumo (acqua, leggero, telefonia, tra le altre), ciò che offrirà maggiore comodità sia ai clienti che ai fornitori
Poco a poco, con l'aiuto della buona accettazione del Pix, funzionalità come il DDA (debito diretto autorizzato) e il Pix ricorrente tendono a superare le resistenze iniziali degli utenti e a guadagnare sempre più adesioni. Questo avviene man mano che questi strumenti si dimostrano efficaci nell'aumentare la sicurezza e la comodità nei pagamenti dei servizi essenziali. Queste innovazioni offrono benefici non solo ai consumatori, ma anche ai fornitori, che possono contare su una maggiore prevedibilità finanziaria
Tutto questo contesto riflette un'evoluzione naturale dell'ecosistema dei pagamenti istantanei in Brasile, trainata dalla vasta adozione del Pix in Brasile. E, con i miglioramenti continui, il sistema si adatta alle esigenze del mercato mentre migliora la sicurezza, creando opportunità di prodotti e servizi in diversi settori che già utilizzano il Pix come principale mezzo di movimentazione finanziaria
