Il Brasile è diventato un punto di riferimento mondiale quando si tratta di innovazione nel sistema finanziario. Il lancio del Pix nel 2020 è stato un punto di svolta: ha permesso trasferimenti istantanei, gratuiti e disponibili 24 ore su 24, sostituendo vecchie abitudini come l'uso di contanti, TED o bollettini bancari. Ora, con l'arrivo del Drex, la versione digitale del real emessa dalla Banca Centrale, il nostro paese si prepara per un'altra trasformazione, un po' più silenziosa, ma comunque con un potenziale di impatto enorme nel nostro percorso finanziario.
Il Drex, che sta venendo sviluppato come la valuta digitale ufficiale del Brasile, non è solo una "versione virtuale" del real, come molti pensano. Si tratta di un'infrastruttura basata sulla tecnologia dei registri distribuiti (blockchain), che consentirà contratti intelligenti, maggiore sicurezza e nuove possibilità di automazione nelle transazioni finanziarie. A differenza di Pix, che trasferisce semplicemente valori tra conti bancari, Drex permette che il denaro stesso abbia regole programmabili, aprendo spazio all'innovazione in settori come credito, assicurazioni, pagamenti condizionati e molto altro.
Man mano che il sistema della moneta digitale si sviluppa, la Banca Centrale intende rafforzare le politiche di sicurezza e protezione dei dati degli utenti. Questa misura è davvero necessaria poiché i dati indicano che il Drex ha già movimentato 2 miliardi di R$ in transazioni pilota fino a dicembre 2024, con una adesione iniziale di 20 istituzioni finanziarie. Già nel 2025, si prevede che questo numero supererà i 50 miliardi di reais, con la partecipazione di oltre 100 banche e fintech. Secondo lo studio di Swiss Capital, l'uso del Drex può ridurre fino al 40% i costi operativi delle istituzioni finanziarie, grazie all'eliminazione degli intermediari nelle transazioni e all'uso di contratti intelligenti.
Impatto quotidiano
Con l'integrazione tra Pix e Drex, il consumatore potrà vivere un'esperienza finanziaria ancora più fluida. Immaginare di pagare l'affitto mensile tramite un contratto intelligente che trasferisce automaticamente l'importo alla data stabilita, oppure ottenere un prestito istantaneo con garanzie programmate tramite Drex. La burocrazia sarà sostituita dall'automazione e la fiducia non dipenderà più solo dalle istituzioni intermedie.
Inoltre, credo che la valuta digitale possa essere un alleato potente nell'inclusione finanziaria. Il Pix ha già fatto i primi passi in questo senso, offrendo un mezzo di pagamento semplice per milioni di brasiliani senza banca. Drex può ampliare ulteriormente questo accesso consentendo alle fintech e ad altre istituzioni di creare prodotti più accessibili, personalizzati e sicuri, sfruttando il potenziale dei contratti intelligenti e della decentralizzazione.
Naturalmente, non tutto sono fiori. La digitalizzazione completa del denaro solleva questioni importanti sulla privacy, sulla sorveglianza statale e sulla sicurezza dei dati. C'è anche il rischio di esclusione digitale, soprattutto per le fasce della popolazione con scarso accesso alla tecnologia o a Internet. Sarà fondamentale garantire che il Drex sia intuitivo e accessibile, e che le politiche pubbliche seguano la sua implementazione con attenzione all'educazione finanziaria e digitale.
Il Brasile è all'avanguardia della trasformazione nel sistema finanziario. Con il Pix già consolidato e il Drex in sviluppo, stiamo andando verso un ecosistema in cui il denaro sarà più intelligente, efficiente e inclusivo. Tuttavia, il successo di questo percorso dipenderà dalla capacità di bilanciare innovazione e responsabilità, assicurando che i benefici di questa nuova era raggiungano tutti.
Renan Basso è co-fondatore e direttore commerciale di MB Labs, una rinomata azienda specializzata in consulenza e sviluppo di applicazioni e piattaforme digitali. Con una solida carriera nel settore della tecnologia. Con una formazione in ingegneria informatica presso la PUC Campinas e un MBA presso la DeVry Educacional do Brasil, Basso è specialista in tecnologia, ingegnere del software e sviluppo di sistemi per grandi aziende. Specialista nella costruzione di tecnologia per le industrie finanziarie e super app. Con vasta esperienza nel settore della tecnologia e della finanza, con l'obiettivo di promuovere l'innovazione e creare soluzioni per le fintech.
