In questi tempi di rapido avanzamento delle nuove tecnologie, l'agilità nelle operazioni non è più una scelta ma è diventata un imperativo per le aziende. Dopotutto, essere veloci ed efficienti negli affari può fare la differenza nel momento di creare un prodotto o servizio, assistere un cliente o gestire la propria cassa. È a questo punto che i sistemi di pagamenti istantanei – come il Pix brasiliano – hanno molto da offrire alle aziende, trasformando ciò che era un processo lento e costoso in qualcosa di immediato e economico
E questa evoluzione è solo all'inizio. È certo che, nei prossimi anni, i pagamenti istantanei diventeranno la norma, probabilmente incorporando tecnologie come l'intelligenza artificiale (IA) e l'internet delle cose (IoT). Consentendo transazioni con valute diverse e creando soluzioni che superano confini, questi pagamenti potenziati con strumenti tecnologici offriranno – tanto per chi paga quanto per chi riceve – maggiore comodità ed efficienza. Sono operazioni agili, sicure e permanenti: sono disponibili 24 ore su 24, sette giorni alla settimana
Diverse industrie sono impattate dai pagamenti istantanei: retail (fisico e online), servizi finanziari, catena di approvvigionamento e logistica, servizi pubblici, industria dei giochi e delle scommesse, solo per citar alcune. Piattaforme di scommesse digitali, per esempio, hanno aumentato la quantità di utenti, l'importo totale elaborato e le entrate dopo l'adozione di servizi di pagamento istantaneo
Tecnicamente, i pagamenti istantanei (chiamati anche pagamenti immediati o pagamenti in tempo reale) sono trasferimenti di risorse che escono da un conto e arrivano a un altro entro dieci secondi dopo l'elaborazione dell'operazione. Questo indipendentemente dal fatto che il trasferimento sia da conto aziendale a conto personale (B2C), da conta giuridica a un'altra conta giuridica (B2B), da un conto fisico a un altro conto fisico (C2C) o tra conti (A2A). Prima di questo, i bonifici bancari richiedevano normalmente almeno un giorno lavorativo di attesa. Tanta agilità dei pagamenti istantanei deriva dal fatto che queste operazioni vengono elaborate senza intermediari, come camere di compensazione o banche corrispondenti
A parte della questione dell'agilità, i pagamenti istantanei hanno anche il vantaggio della riduzione dei costi. In questo nuovo sistema, non ci sono commissioni di transazione e altri costi associati ai pagamenti tradizionali, come tasse di elaborazione di assegni e trasferimenti tra banche. Inoltre, i pagamenti in tempo reale hanno un impatto positivo sulla gestione del flusso di cassa. Questo perché, una volta che le transazioni vengono completate istantaneamente, si evita l'impossibilità di un pagamento a causa di mancanza di fondi
I pagamenti istantanei si stanno sviluppando a pieno ritmo in diversi mercati in tutto il mondo, si sta consolidando come ciò che è più avanzato nell'industria dei mezzi di pagamento. È abituale che ogni paese crei modelli di trasferimento di risorse adattati alla propria realtà, delegando l'operazione del sistema a banche centrali o enti privati. Esempi già in funzione e progetti non mancano, e l'esperienza mostra l'entusiasmo degli utenti nell'adesione – basta guardare i numeri delsuccessodo Pix in Brasile
Negli Stati Uniti, c'è FedNow, lanciato nel 2023 e che, come il nome stesso suggerisce, è gestito dalla Banca Centrale del paese. In Canada, Il Real-Time Rail (RTR) è previsto per il lancio nel 2026, mentre nella zona euro il SEPA Instant Credit Transfer opera dal 2017. Altre esperienze sono i Pagamenti Veloci, lanciato nel 2018 nel Regno Unito; l'Interfaccia di Pagamento Unificata (UPI), in funzione dal 2016 in India ed è uno dei casi di maggiore successo e popolarità tra i pagamenti istantanei; il Sistema di Pagamento Veloce (FPS), lanciato nel 2018 a Hong Kong; la Nuova Piattaforma di Pagamenti (NPP), operando in Australia da sei anni; il FAST (Trasferimenti Veloci e Sicuri), di Singapore, uno dei primi mezzi di pagamento istantanei, lanciato nel 2014
È un cammino senza ritorno. I prossimi anni certamente assisteranno alla consolidazione di questa modalità di pagamento in tutto il mondo, e le aziende che non vogliono rimanere indietro devono assolutamente seguire questa evoluzione. Che c'è ancora molto, molto avanti
