Un Gateway di Pagamento è una tecnologia di commercio elettronico che elabora pagamenti per aziende online, eCommerce e negozi fisici. Serve come intermediario tra il commerciante e le istituzioni finanziarie coinvolte nella transazione.
Funzioni principali:
– Crittografare le informazioni di pagamento sensibili
– Trasmettere i dati delle transazioni in modo sicuro
– Autorizzare o rifiutare le transazioni in base ai controlli di sicurezza
Caratteristiche:
– Integrazione con vari metodi di pagamento (carte di credito/debito, bollettini di versamento, ecc.)
– Compatibilità con più piattaforme di eCommerce
– Strumenti di prevenzione delle frodi
– Segnalazione e analisi delle transazioni
Esempi:
Pagamenti PayPal Pro, Stripe, Adyen
2. Intermediario di pagamento
Definizione:
Un intermediario di pagamento, noto anche come facilitatore di pagamento o fornitore di servizi di pagamento (PSP), è un'entità che offre servizi più completi rispetto a un gateway di pagamento, tra cui l'elaborazione completa delle transazioni e la gestione dei conti commerciali.
Funzioni principali:
– Elaborare i pagamenti
– Gestire i conti dei commercianti
– Offrire protezione dalle frodi
– Facilitare i trasferimenti di fondi per i commercianti
Caratteristiche:
– Servizio completo di elaborazione dei pagamenti
– Supporto per più metodi di pagamento
– Gestione delle controversie e degli addebiti
– Strumenti di gestione finanziaria per i trader
Esempi:
PayPal, PagSeguro, Mercato Pago
Principali differenze:
1. Ambito dei servizi:
– Gateway: si concentra principalmente sulla trasmissione sicura dei dati di pagamento.
– Intermediario: offre una gamma più ampia di servizi, tra cui l’elaborazione completa e la gestione dei conti.
2. Rapporti con gli istituti finanziari:
– Gateway: in genere richiede che il commerciante abbia un proprio conto commerciante.
– Intermediario: può operare con un conto commerciale aggregato, semplificando il processo per il commerciante.
3. Responsabilità finanziaria:
– Gateway: la responsabilità finanziaria ricade solitamente sul commerciante.
– Intermediario: si assume maggiori responsabilità finanziarie e di conformità.
4. Complessità di implementazione:
– Gateway: potrebbe richiedere maggiori conoscenze tecniche per l'integrazione.
– Intermediario: offre generalmente soluzioni più pronte all’uso.
5. Flessibilità:
– Gateway: offre maggiore controllo e personalizzazione per le grandi aziende.
– Intermediario: fornisce soluzioni più complete e accessibili, soprattutto per le piccole e medie imprese.
Conclusione:
Sia Gateway di Pagamento che Intermediari di Pagamento svolgono ruoli cruciali nell'ecosistema del commercio elettronico. La scelta tra di loro dipende dalle esigenze specifiche dell'azienda, considerando fattori come il volume delle transazioni, le risorse tecniche disponibili e il livello di controllo desiderato sul processo di pagamento. Mentre i Gateway offrono maggiore flessibilità e controllo alle aziende con risorse tecniche più robuste, gli Intermediari forniscono soluzioni più complete e accessibili, particolarmente attraenti per le piccole e medie imprese che cercano semplicità ed efficienza nelle loro operazioni di pagamento online.
